在金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的時代背景下,績效考核已從傳統(tǒng)的結(jié)果評估工具進(jìn)化為戰(zhàn)略落地的核心引擎。長沙銀行以“長牙帶刺”為鮮明導(dǎo)向,重構(gòu)了一套融合戰(zhàn)略穿透力、風(fēng)險約束力與創(chuàng)新驅(qū)動力的績效考核體系。2025年初的合規(guī)政策宣講會上,行長張曼明確提出考核要“拉開差距、長牙帶刺”,標(biāo)志著該行績效考核從“溫和激勵”向“剛性約束+精準(zhǔn)賦能”的深刻轉(zhuǎn)型。這一體系不僅承載著戰(zhàn)略解碼與資源調(diào)配的功能,更成為護(hù)航合規(guī)經(jīng)營、激活組織動能、驅(qū)動生態(tài)銀行建設(shè)的核心樞紐。
戰(zhàn)略導(dǎo)向的差異化考核
長沙銀行的績效考核緊密錨定“生態(tài)銀行”戰(zhàn)略目標(biāo),通過分層分類的指標(biāo)設(shè)計實現(xiàn)戰(zhàn)略解碼。在2023年年度報告中,董事長趙小中強(qiáng)調(diào)“戰(zhàn)略是對成長的管理”,考核體系正是將“3+2”生態(tài)戰(zhàn)略(三大業(yè)務(wù)生態(tài)與兩大支撐生態(tài))轉(zhuǎn)化為可量化行動的關(guān)鍵工具。例如,縣域金融作為“一號工程”,其存貸款增速指標(biāo)被賦予更高權(quán)重,2023年縣域存貸款在全行新增占比達(dá)45.64%和59.21%,考核指揮棒直接引導(dǎo)資源向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域傾斜。
考核的差異化體現(xiàn)在多維動態(tài)調(diào)整機(jī)制上。一方面,根據(jù)分支機(jī)構(gòu)定位設(shè)置特色指標(biāo):科技支行側(cè)重科技金融貸款增長率(2024年新增17.92%),綠色金融專營機(jī)構(gòu)聚焦綠色貸款滲透率(新增23.14%);實施“雙百計劃”產(chǎn)業(yè)攻堅行動,將制造業(yè)中長期貸款、產(chǎn)業(yè)鏈客戶數(shù)納入核心考核,推動對公貸款余額兩年增長19.3%,有效支撐湖南“三高四新”戰(zhàn)略。
風(fēng)險合規(guī)的雙重底線
長沙銀行將風(fēng)險合規(guī)指標(biāo)從“軟約束”升級為“硬門檻”,構(gòu)建經(jīng)營紅線的立體監(jiān)控網(wǎng)。2025年合規(guī)考核政策強(qiáng)化“底線禁觸”原則,通過“合規(guī)畫像”系統(tǒng)量化評估機(jī)構(gòu)與員工的合規(guī)表現(xiàn),內(nèi)容涵蓋員工行為管理、檢查整改率、案防有效性等維度。獨立董事王麗君在2024年述職報告中指出,審計委員會每季度審議風(fēng)險指標(biāo)達(dá)成情況,確保合規(guī)類指標(biāo)占績效考核權(quán)重不低于20%,且實行“一票否決”。
風(fēng)險考核的創(chuàng)新在于動態(tài)預(yù)警與壓力測試的結(jié)合。依托巴Ⅲ新資本協(xié)議項目,該行將風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)(RWA)增速與資本消耗效率納入考核,引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。2024年報數(shù)據(jù)顯示,在風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)增長2.1%的背景下,資本充足率仍提升至14.2%,驗證了考核對資本集約經(jīng)營的促進(jìn)作用。操作風(fēng)險模塊則通過“智能信貸作業(yè)模式”實時監(jiān)測違規(guī)行為,將風(fēng)險損失率與績效薪酬直接掛鉤。
資本約束的資源配置
績效考核深度融入資本管理全流程,實現(xiàn)從規(guī)模導(dǎo)向向價值創(chuàng)造的轉(zhuǎn)型。根據(jù)《資本管理規(guī)劃(2024-2026年)》,長沙銀行建立以RAROC(風(fēng)險調(diào)整后收益)和EVA(經(jīng)濟(jì)增加值)為核心的評價體系,要求分支機(jī)構(gòu)貸款定價覆蓋資本成本。2024年該行凈息差保持行業(yè)領(lǐng)先,印證了考核對定價能力的提升作用。
資本考核的效能延伸至預(yù)算與費用分配。董事會批準(zhǔn)的資本充足率管理計劃明確:績效得分直接決定財務(wù)費用與信貸額度分配。高RAROC業(yè)務(wù)(如普惠小微、養(yǎng)老金融)享有30%的專項激勵,推動養(yǎng)老服務(wù)業(yè)貸款2023年激增157%。設(shè)立“內(nèi)生資本補(bǔ)充獎”,對資本回報率超12%的機(jī)構(gòu)額外配置戰(zhàn)略投入基金,形成“盈利-資本補(bǔ)充-發(fā)展”的良性循環(huán)。
數(shù)字化賦能的動態(tài)管理
長沙銀行借力數(shù)字技術(shù)破解考核滯后性與主觀性難題。其“數(shù)字經(jīng)營樣板間”工程構(gòu)建了覆蓋前中后臺的實時監(jiān)測平臺,每日更新機(jī)構(gòu)KPI達(dá)成率,支持管理者動態(tài)調(diào)整策略。2023年上線的“廳堂一體化”系統(tǒng)將智能授權(quán)率提升30%,客戶等候時間減少32.67%,相關(guān)數(shù)據(jù)自動同步至員工考核看板,實現(xiàn)過程與結(jié)果的閉環(huán)管理。
大數(shù)據(jù)分析驅(qū)動考核從經(jīng)驗判斷轉(zhuǎn)向精準(zhǔn)畫像?!昂弦?guī)自查系統(tǒng)”自動抓取操作異常數(shù)據(jù),生成個人合規(guī)積分;零售條線通過“一人管萬戶”企微平臺統(tǒng)計客戶觸達(dá)率、AUM轉(zhuǎn)化率,替代傳統(tǒng)手工臺賬。2024年半年度評估顯示,數(shù)字化考核覆蓋率達(dá)89%,較年初提升17個百分點??己私Y(jié)果的智能分析還能識別人才潛力點——2023年通過數(shù)據(jù)挖掘選拔的30名“理財精英”帶動零售AUM增長13.75%。
從考核工具到生態(tài)引擎的進(jìn)化
長沙銀行的績效考核體系已超越傳統(tǒng)管理工具范疇,成為戰(zhàn)略落地、風(fēng)險管控與組織激活的生態(tài)引擎。其核心價值在于三重平衡:戰(zhàn)略聚焦與差異化的平衡,通過分層指標(biāo)實現(xiàn)總行意志與區(qū)域特色的統(tǒng)一;風(fēng)險約束與創(chuàng)新激勵的平衡,以合規(guī)底線護(hù)航高質(zhì)量發(fā)展;資本效率與規(guī)模增長的平衡,引導(dǎo)資源向價值創(chuàng)造領(lǐng)域傾斜。
未來可進(jìn)一步深化三大方向:一是嵌入ESG考核維度,將綠色信貸占比、普惠服務(wù)覆蓋率等納入鄉(xiāng)村振興專案;二是構(gòu)建跨生態(tài)協(xié)同指標(biāo),激勵機(jī)構(gòu)在G-B-C場景(如智慧政務(wù)、呼啦商戶)中打破數(shù)據(jù)孤島;三是探索AI驅(qū)動的預(yù)測性考核,基于經(jīng)營大數(shù)據(jù)預(yù)判機(jī)構(gòu)潛力并動態(tài)調(diào)整目標(biāo)。正如長沙銀行在合規(guī)宣講會上的宣言——“考核長牙帶刺,發(fā)展根深葉茂”,這套與時俱進(jìn)的績效機(jī)制將持續(xù)為區(qū)域金融旗艦注入破浪前行的澎湃動能。
> 本文部分?jǐn)?shù)據(jù)引自長沙銀行2023-2024年報、資本管理規(guī)劃及合規(guī)政策會議紀(jì)要,考核框架設(shè)計參考商業(yè)銀行績效考核監(jiān)管指引。
轉(zhuǎn)載:http://xvaqeci.cn/zixun_detail/477224.html