保險(xiǎn)公司人員績(jī)效考核體系結(jié)合監(jiān)管導(dǎo)向與行業(yè)實(shí)踐，形成多維度、差異化的評(píng)價(jià)機(jī)制，旨在平衡短期業(yè)績(jī)與長(zhǎng)期發(fā)展。以下是關(guān)鍵要點(diǎn)及示例：
一、考核維度與指標(biāo)體系
1.戰(zhàn)略導(dǎo)向維度
服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略：考核服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、社會(huì)民生、鄉(xiāng)村振興（如“三
保險(xiǎn)公司人員績(jī)效考核體系結(jié)合監(jiān)管導(dǎo)向與行業(yè)實(shí)踐，形成多維度、差異化的評(píng)價(jià)機(jī)制，旨在平衡短期業(yè)績(jī)與長(zhǎng)期發(fā)展。以下是關(guān)鍵要點(diǎn)及示例：
一、考核維度與指標(biāo)體系
1. 戰(zhàn)略導(dǎo)向維度
服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略：考核服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、社會(huì)民生、鄉(xiāng)村振興（如“三農(nóng)”保險(xiǎn)覆蓋率）、綠色金融（如綠色保險(xiǎn)占比）、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)支持等。
養(yǎng)老金融：針對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相關(guān)崗位，考核個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)參與度、養(yǎng)老產(chǎn)品創(chuàng)新及適老化服務(wù)改造。
2. 業(yè)務(wù)質(zhì)量與效率
核心業(yè)務(wù)指標(biāo)：保費(fèi)收入增長(zhǎng)率、保單繼續(xù)率（如壽險(xiǎn)第13個(gè)月繼續(xù)率）、綜合賠付率、人均凈利潤(rùn)、人工成本利潤(rùn)率等。
效率指標(biāo)：人均產(chǎn)能、綜合費(fèi)用利潤(rùn)率、客戶(hù)投訴處理時(shí)效。
3. 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理
償付能力：綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（如SARMRA評(píng)估得分）。
合規(guī)操作：業(yè)務(wù)合規(guī)性（如銷(xiāo)售誤導(dǎo)申訴率）、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控、內(nèi)控有效性。
減分項(xiàng)：監(jiān)管處罰（每案減3分）、重大合規(guī)漏洞（如未建內(nèi)控機(jī)制減2分）。
4. 客戶(hù)服務(wù)與體驗(yàn)
滿(mǎn)意度：老年客戶(hù)適老化服務(wù)評(píng)分、投訴率、理賠時(shí)效。
服務(wù)創(chuàng)新：適老設(shè)施配置、智能服務(wù)終端使用率。
?? 二、考核方法與周期
1. 差異化考核設(shè)計(jì)
前線(xiàn)業(yè)務(wù)崗：側(cè)重保費(fèi)收入、新單增長(zhǎng)率、繼續(xù)率（如平安“賽跑制”排名）。
中后臺(tái)崗：風(fēng)險(xiǎn)管控、運(yùn)營(yíng)效率（如投資崗考核長(zhǎng)期資產(chǎn)回報(bào)率）。
高管層：資本保值增值率、凈資產(chǎn)收益率（考核周期延至3年）。
2. 長(zhǎng)周期考核機(jī)制
國(guó)有險(xiǎn)企：凈資產(chǎn)收益率從年度指標(biāo)調(diào)整為“3年周期+年度”組合（占比8%）。
養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)：設(shè)置5年以上考核周期，避免短期行為。
3. 工具應(yīng)用
KPI設(shè)計(jì)：遵循SMART原則（如“人均保費(fèi)年增10%”），結(jié)合魚(yú)骨圖分解戰(zhàn)略目標(biāo)。
平衡計(jì)分卡（BSC）：財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)指標(biāo)并重（如客戶(hù)留存率+利潤(rùn)貢獻(xiàn)）。
? 三、組織與制度保障
1. 專(zhuān)項(xiàng)管理機(jī)構(gòu)
設(shè)立養(yǎng)老金融事業(yè)部、績(jī)效考核委員會(huì)，統(tǒng)籌指標(biāo)制定與數(shù)據(jù)審計(jì)。
2. 數(shù)據(jù)真實(shí)性管控
財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)需獨(dú)立審計(jì)機(jī)構(gòu)復(fù)核，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與監(jiān)管報(bào)送一致。
3. 動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制
允許客觀(guān)調(diào)整（如政策性虧損在利潤(rùn)中加回）。
四、結(jié)果應(yīng)用與激勵(lì)
薪酬綁定：績(jī)效結(jié)果決定薪酬總額的50%以上，高管薪酬掛鉤長(zhǎng)期指標(biāo)。
晉升與淘汰：連續(xù)兩年考核低于80分停止新業(yè)務(wù)；排名末位者淘汰（平安模型）。
資源傾斜：高績(jī)效者獲客資源、培訓(xùn)機(jī)會(huì)優(yōu)先。
五、行業(yè)趨勢(shì)（2025年）
養(yǎng)老金融權(quán)重提升：考核個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品滲透率、養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)覆蓋率。
科技賦能：大數(shù)據(jù)分析客戶(hù)需求匹配度，AI預(yù)警合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
ESG整合：綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品占比納入可持續(xù)發(fā)展考核。
總結(jié)
保險(xiǎn)公司績(jī)效考核正從“規(guī)模導(dǎo)向”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量+風(fēng)險(xiǎn)+戰(zhàn)略”綜合平衡，尤其強(qiáng)調(diào)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的長(zhǎng)周期價(jià)值。設(shè)計(jì)時(shí)需結(jié)合崗位特性（如前線(xiàn)重業(yè)務(wù)量、風(fēng)控崗重合規(guī)），通過(guò)動(dòng)態(tài)指標(biāo)與長(zhǎng)周期評(píng)估規(guī)避短視行為，最終驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。
轉(zhuǎn)載：http://xvaqeci.cn/zixun_detail/439084.html
