在息差收窄、風(fēng)險(xiǎn)承壓的行業(yè)變局中，區(qū)域性銀行的轉(zhuǎn)型已步入深水區(qū)。內(nèi)蒙古銀行作為自治區(qū)金融主力軍，正將績效考核從傳統(tǒng)的“規(guī)模指揮棒”升級為“戰(zhàn)略導(dǎo)航儀”，通過體系化、差異化、動(dòng)態(tài)化的考核機(jī)制，驅(qū)動(dòng)全行資源向?qū)嶓w需求聚焦、向管理效能聚力、向風(fēng)險(xiǎn)化解攻堅(jiān)。這一變革不僅是技術(shù)層面的指標(biāo)優(yōu)化，更是對地方銀行戰(zhàn)略定位與價(jià)值創(chuàng)造邏輯的深度重構(gòu)。
一、戰(zhàn)略解碼：績效考核與區(qū)域使命深度綁定
緊扣自治區(qū)發(fā)展脈搏是內(nèi)蒙古銀行考核體系重構(gòu)的底層邏輯。面對“五大任務(wù)”戰(zhàn)略要求，該行將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能納入考核核心，制定《服務(wù)自治區(qū)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈行動(dòng)方案》，在績效考核中專項(xiàng)增設(shè)“稀土金融”“薯業(yè)金融”“肉牛養(yǎng)殖金融”等產(chǎn)業(yè)金融指標(biāo)權(quán)重，推動(dòng)信貸資源向12條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈傾斜。2022年新增一般性貸款84億元，其中綠色金融投放同比激增61%，考核對戰(zhàn)略落地的牽引作用顯著。
差異化定位分支行職能成為考核精細(xì)化的突破口。針對盟市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)差異，內(nèi)蒙古銀行摒棄“一刀切”考核模式：對呼包鄂等工業(yè)集聚區(qū)，側(cè)重考核科創(chuàng)企業(yè)貸款覆蓋率及制造業(yè)中長期貸款增速；對農(nóng)牧旗縣，則提高“鄉(xiāng)興富民貸”等普惠產(chǎn)品滲透率、涉農(nóng)貸款可持續(xù)性指標(biāo)權(quán)重。通過“區(qū)域特色考核包”，實(shí)現(xiàn)資源精準(zhǔn)滴灌，破解了傳統(tǒng)考核與地方實(shí)際脫節(jié)的矛盾。
二、平衡記分卡：從財(cái)務(wù)單維到效能四維重構(gòu)
財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)指標(biāo)的動(dòng)態(tài)平衡是體系科學(xué)性的關(guān)鍵。引入平衡記分卡框架后，考核維度從單一利潤導(dǎo)向擴(kuò)展為四維協(xié)同：
權(quán)重配置體現(xiàn)戰(zhàn)略優(yōu)先級。對公業(yè)務(wù)板塊考核中，業(yè)績與職責(zé)權(quán)重設(shè)為7:3，強(qiáng)調(diào)創(chuàng)收能力；職能部門則調(diào)整為3:7，突出管理支持效能。同時(shí)設(shè)立“特殊貢獻(xiàn)基金”，獎(jiǎng)勵(lì)在不良清收、跨境金融等攻堅(jiān)領(lǐng)域突破的團(tuán)隊(duì)，激發(fā)組織活力。
三、普惠金融：考核激勵(lì)破解“不敢貸、不愿貸”
建立敢貸愿貸長效機(jī)制需打破風(fēng)控與增長的考核悖論。內(nèi)蒙古銀行通過三措并舉：
一是實(shí)施普惠貸款差異化考核，提高不良容忍度（較全行平均高1.5-2個(gè)百分點(diǎn)），并將盡職免責(zé)條款嵌入績效考核系統(tǒng)，客戶經(jīng)理普惠貸款免責(zé)比例達(dá)85%以上；
二是聯(lián)動(dòng)財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)政策，將自治區(qū)普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金運(yùn)用效能（如創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償）納入分支機(jī)構(gòu)考核，2024年利用財(cái)政資金撬動(dòng)小微貸款同比增23%；
三是推廣“園區(qū)金融服務(wù)站”模式，考核客戶經(jīng)理駐點(diǎn)服務(wù)時(shí)長及企業(yè)對接轉(zhuǎn)化率，195名專職客戶經(jīng)理深入產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)現(xiàn)“考核到人、覆蓋到企”。
四、風(fēng)險(xiǎn)管控：考核指揮棒驅(qū)動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)
前置風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)是資產(chǎn)優(yōu)化的核心抓手。內(nèi)蒙古銀行成立總行級資產(chǎn)保全部，將大額不良清收進(jìn)展、抵債資產(chǎn)處置效率列為分支機(jī)構(gòu)“一票否決”項(xiàng)，2022年集中清收化解歷史遺留資產(chǎn)占比達(dá)37%。同時(shí)引入風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益（RAROC），對公業(yè)務(wù)定價(jià)考核中嵌入風(fēng)險(xiǎn)成本抵扣機(jī)制，避免高風(fēng)險(xiǎn)高收益的扭曲激勵(lì)。
動(dòng)態(tài)壓力測試融入考核。參考《內(nèi)蒙古自治區(qū)金融發(fā)展與改革規(guī)劃》風(fēng)險(xiǎn)防控要求，將地方債務(wù)、房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)敞口控制納入考核，要求分支機(jī)構(gòu)每季度更新風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案并演練，考核結(jié)果直接掛鉤資源配置權(quán)限。
五、科技賦能：數(shù)字化考核提升管理穿透力
數(shù)據(jù)治理成為考核基礎(chǔ)工程。針對歷史數(shù)據(jù)孤島問題，內(nèi)蒙古銀行將“數(shù)據(jù)質(zhì)量達(dá)標(biāo)率”（如完整度、風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確性）納入科技部門及業(yè)務(wù)部門雙線考核，推動(dòng)90%報(bào)表實(shí)現(xiàn)自動(dòng)取數(shù)，基層填報(bào)負(fù)擔(dān)削減60%。
AI驅(qū)動(dòng)考核實(shí)時(shí)化。上線績效考核系統(tǒng)（KPIS），整合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（信貸、CRM）、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)績T+1日展示；引入“平衡記分卡駕駛艙”，動(dòng)態(tài)預(yù)警指標(biāo)偏離度（如某支行綠色貸款進(jìn)度滯后自動(dòng)亮紅燈），支持管理層快速干預(yù)。
總結(jié)與展望：從考核變革到銀行新生態(tài)
內(nèi)蒙古銀行的績效考核改革，本質(zhì)是通過機(jī)制設(shè)計(jì)將“省域戰(zhàn)略—銀行能力—客戶價(jià)值”三者動(dòng)態(tài)對齊。其成效已初顯：2022年存貸規(guī)模增速躍居區(qū)內(nèi)城商行前列，基礎(chǔ)客群增長超30%，但更深層的意義在于，它探索了一條區(qū)域性銀行轉(zhuǎn)型的可行路徑——以考核變革倒逼戰(zhàn)略聚焦、以數(shù)據(jù)穿透重塑管理效能、以風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)激活普惠使命。
未來深化仍面臨三重挑戰(zhàn)：
績效考核從來不僅是數(shù)字游戲，而是銀行價(jià)值取向與管理哲學(xué)的外顯。內(nèi)蒙古銀行的實(shí)踐印證：當(dāng)考核的標(biāo)尺對準(zhǔn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的脈搏、對準(zhǔn)質(zhì)量變革的內(nèi)核，地方銀行便能從紅海競爭中突圍，鍛造不可替代的“生命力”。
轉(zhuǎn)載：http://xvaqeci.cn/zixun_detail/429982.html