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商業(yè)銀行信貸課程

【課程背景】
自2015年以來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)日益增多，很多都是毫無(wú)歷史經(jīng)驗(yàn)可供借鑒的“黑天鵝”或者“灰犀牛”事件：2015年，我們見(jiàn)證了“千股跌停、千股漲停、千股漲停到跌停”、超過(guò)兩萬(wàn)億股市市值灰飛煙滅。2016年以來(lái)，宏觀經(jīng)濟(jì)呈“L”型走勢(shì)在國(guó)內(nèi)形成共識(shí)；貿(mào)易戰(zhàn)的開(kāi)啟，更是從一定程度上改變了中國(guó)對(duì)外開(kāi)放的格局；而2020年初爆發(fā)的新冠疫情，不僅僅是一場(chǎng)公共衛(wèi)生危機(jī)，未來(lái)將在長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)影響世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格局。時(shí)至2021年末，從“德?tīng)査?rdquo;到“奧密克戎”，新冠病毒依然還在全球肆虐。
2021年，也注定是銀行人業(yè)務(wù)發(fā)展日趨艱難的時(shí)刻。從上半年華夏幸福暴雷開(kāi)始，到恒大、花樣年、佳兆業(yè)等一系列房地產(chǎn)企業(yè)集中爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)；年中15號(hào)文出臺(tái)，銀保監(jiān)會(huì)不斷規(guī)范政府融資平臺(tái)的融資行為；而國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)受疫情影響，消費(fèi)與投資持續(xù)不振，大量民營(yíng)中小企業(yè)面臨生存危機(jī)。因此，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行過(guò)去二十多年來(lái)高度依賴(lài)的房地產(chǎn)業(yè)和政府融資平臺(tái)的發(fā)展嚴(yán)重受控，絕大部分銀行都面臨客戶結(jié)構(gòu)重塑和發(fā)展路徑的再選擇。“危機(jī)？還是機(jī)遇？“，關(guān)鍵在于商業(yè)銀行做出的選擇。
本次課程將重點(diǎn)分析后疫情時(shí)期的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和未來(lái)推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的新動(dòng)能行業(yè)前景，及其面臨的風(fēng)險(xiǎn)，探討新形勢(shì)下國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的行業(yè)選擇、授信策略與產(chǎn)品策略，為商業(yè)銀行未來(lái)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整提供參考。

【課程對(duì)象】
大型國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制銀行、區(qū)域型銀行（中小城商農(nóng)商行/農(nóng)信社/村鎮(zhèn)銀行等）支行行長(zhǎng)、分支行營(yíng)銷(xiāo)管理者，營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)一線負(fù)責(zé)人，營(yíng)銷(xiāo)骨干；分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)管理骨干。

【授課方法】
集中講授、案例分析與研討交流。

【課程提綱】
一、后疫情時(shí)期宏觀形勢(shì)與2022年展望
（一）后疫情時(shí)期三大趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)
1、中國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定性在全球獨(dú)一無(wú)二，出口強(qiáng)勁，在制造業(yè)或在全球供應(yīng)鏈的位置相對(duì)穩(wěn)固。
2、在疫情受到控制的情況下，中國(guó)出口的高增長(zhǎng)可能會(huì)失去大部分的動(dòng)力。
3、已經(jīng)惡化的全球貧富差距的進(jìn)一步擴(kuò)大。
（二）2021年形勢(shì)分析與2022年前景展望
---國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行、國(guó)際環(huán)境趨勢(shì)不明
1、上半年經(jīng)濟(jì)整體表現(xiàn)平穩(wěn)，下半年經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力。
2、工業(yè)生產(chǎn)高位略有回落，高技術(shù)行業(yè)保持高增
3、固定資產(chǎn)投資不振，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資快于整體
4、房地產(chǎn)銷(xiāo)售和投資繼續(xù)放緩房企銷(xiāo)售和資金回籠速度持續(xù)下滑，房地產(chǎn)投資將繼續(xù)承壓。
5、基建投資乏力
6、制造業(yè)投資繼續(xù)恢復(fù)，但反彈力度有限。
二、商業(yè)銀行行業(yè)選擇與信貸政策
（一）新動(dòng)能行業(yè)基本情況分析
（二）經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期商業(yè)銀行新動(dòng)能細(xì)分行業(yè)選擇與信貸策略
第一消費(fèi)電子之智能手機(jī)制造行業(yè)分析暨授信策略與產(chǎn)品策略
一、行業(yè)概述
1.1行業(yè)定義
1.2產(chǎn)業(yè)鏈情況
1.3相關(guān)政策
二、市場(chǎng)規(guī)模及區(qū)域情況
2.1全球市場(chǎng)規(guī)模
2.2全球手機(jī)區(qū)域消費(fèi)結(jié)構(gòu)
三、廠商競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)
3.1品牌集中度進(jìn)一步提升，強(qiáng)者愈強(qiáng)
3.2智能手機(jī)ODM行業(yè)集中度持續(xù)提升
四、重點(diǎn)企業(yè)分析及客戶評(píng)價(jià)邏輯
4.1重點(diǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)分析
4.2客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
五、授信策略與產(chǎn)品策略
5.1客戶策略
5.2產(chǎn)品策略
5.3管理要求
第二消費(fèi)電子之可穿戴終端設(shè)備行業(yè)分析暨授信策略與產(chǎn)品策略
一、行業(yè)概述
1.1行業(yè)定義和范圍
1.2行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模
1.3行業(yè)驅(qū)動(dòng)因素及發(fā)展趨勢(shì)
1.4相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策
二、產(chǎn)業(yè)鏈分析
2.1產(chǎn)業(yè)鏈概況及代表企業(yè)
2.2產(chǎn)業(yè)鏈上游
2.3產(chǎn)業(yè)鏈中游
2.4產(chǎn)業(yè)鏈下游
三、客戶（項(xiàng)目）評(píng)價(jià)邏輯暨選擇標(biāo)準(zhǔn)
3.1上游零部件
3.2中游組裝代工及品牌廠商
3.2項(xiàng)目準(zhǔn)入底線
四、授信策略與產(chǎn)品策略
4.1客戶策略
4.2產(chǎn)品策略
4.3管理要求
第三新能源汽車(chē)行業(yè)分析暨授信策略與產(chǎn)品策略
3.3行業(yè)定義
3.4產(chǎn)業(yè)鏈情況
3.5國(guó)家新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)政策
3.6新能源汽車(chē)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)及發(fā)展趨勢(shì)
3.7新能源汽車(chē)行業(yè)客戶評(píng)價(jià)邏輯及框架
3.8客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
第四5G時(shí)代的光通訊設(shè)備制造行業(yè)分析暨授信策略與產(chǎn)品策略
一、行業(yè)范圍及產(chǎn)業(yè)政策
1.1行業(yè)范圍
1.2產(chǎn)業(yè)政策
二、產(chǎn)業(yè)鏈分析
2.1產(chǎn)業(yè)鏈概述
2.2細(xì)分行業(yè)和重要部件介紹
2.3區(qū)域分布
三、行業(yè)未來(lái)展望
3.1下游運(yùn)營(yíng)商推進(jìn)5G，光通信市場(chǎng)需求增長(zhǎng)
3.2數(shù)據(jù)中心的需求升級(jí)，市場(chǎng)中心開(kāi)始向IT領(lǐng)域延伸
3.3產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系持續(xù)調(diào)整，縱向一體化整合趨勢(shì)明顯
四、行業(yè)經(jīng)營(yíng)策略
4.1客戶策略
4.2產(chǎn)品策略
第五新時(shí)代的軌道交通行業(yè)暨授信策略與產(chǎn)品策略
1、產(chǎn)業(yè)概述
2、我國(guó)軌道交通及其裝備產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
3、軌道交通裝備產(chǎn)業(yè)鏈
4、軌道交通裝備行業(yè)客戶評(píng)價(jià)邏輯及框架
5、軌道交通裝備授信策略：客戶策略與產(chǎn)品策略
三課程總結(jié)與交流

商業(yè)銀行信貸課程