融資績效考核是評估企業(yè)融資部門或金融機(jī)構(gòu)在資金籌集、成本控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和戰(zhàn)略協(xié)同等方面成效的核心工具。以下結(jié)合政策要求、行業(yè)實(shí)踐及管理原則，從指標(biāo)體系設(shè)計(jì)到實(shí)施要點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)闡述：
一、關(guān)鍵績效考核指標(biāo)（KPI）設(shè)計(jì)
1.企業(yè)融資部門
融資績效考核是評估企業(yè)融資部門或金融機(jī)構(gòu)在資金籌集、成本控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和戰(zhàn)略協(xié)同等方面成效的核心工具。以下結(jié)合政策要求、行業(yè)實(shí)踐及管理原則，從指標(biāo)體系設(shè)計(jì)到實(shí)施要點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)闡述：
一、關(guān)鍵績效考核指標(biāo)（KPI）設(shè)計(jì)
1. 企業(yè)融資部門核心KPI
根據(jù)融資業(yè)務(wù)全流程，需覆蓋以下維度（參考）：
融資額度達(dá)成率
定義：實(shí)際融資金額占計(jì)劃金額的比率。
公式：`（實(shí)際融資金額 ÷ 計(jì)劃融資金額）× 100%`
目標(biāo)：動態(tài)匹配企業(yè)資金需求，權(quán)重建議10%~15%。
融資成本控制率
定義：實(shí)際成本與預(yù)算成本的比率。
公式：`（實(shí)際融資成本 ÷ 預(yù)算融資成本）× 100%`
目標(biāo)：通過渠道優(yōu)化（如綠色信貸、供應(yīng)鏈金融）降低成本，權(quán)重10%。
融資成功率
定義：成功項(xiàng)目數(shù)占申請項(xiàng)目總數(shù)的比率。
考核重點(diǎn)：反映團(tuán)隊(duì)談判能力及方案適配性。
融資渠道拓展率
定義：新增渠道數(shù)占原有渠道數(shù)的比率。
意義：降低單一依賴，增強(qiáng)融資韌性（如科創(chuàng)企業(yè)需側(cè)重風(fēng)投、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等）。
融資風(fēng)險(xiǎn)控制
內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告完整性、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施有效性（如撥備覆蓋率≥70%）。
2. 金融機(jī)構(gòu)考核重點(diǎn)（如銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)）
政策導(dǎo)向下需突出服務(wù)實(shí)體與風(fēng)險(xiǎn)平衡（參考）：
政策效益指標(biāo)（占比40%）：
小微企業(yè)/三農(nóng)融資擔(dān)保金額占比（目標(biāo)≥80%）、戶均擔(dān)保金額（≤1000萬元）。
科創(chuàng)支持：新增知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保筆數(shù)、科創(chuàng)企業(yè)擔(dān)保戶數(shù)。
經(jīng)營能力指標(biāo)：
放大倍數(shù)：擔(dān)保余額與凈資產(chǎn)比率（目標(biāo)≥5倍）。
擔(dān)保費(fèi)率：平均費(fèi)率≤1%。
風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)：
代償率（目標(biāo)≤5%）、不良貸款率、流動性比例（≥25%）。
?? 二、績效管理體系設(shè)計(jì)原則
1. SMART原則
指標(biāo)需具體（如“新增科創(chuàng)企業(yè)擔(dān)保戶數(shù)”而非“加強(qiáng)科創(chuàng)支持”）、可量化、與戰(zhàn)略對齊（如匹配綠色信貸政策）。
2. 戰(zhàn)略協(xié)同性
企業(yè)融資目標(biāo)需承接財(cái)務(wù)戰(zhàn)略（如初創(chuàng)企業(yè)側(cè)重融資成功率，成熟企業(yè)側(cè)重成本控制）。
3. 動態(tài)調(diào)整機(jī)制
每年根據(jù)市場（如LPR變動）、政策（如銀保監(jiān)收費(fèi)禁令）修訂指標(biāo)權(quán)重及目標(biāo)值。
4. 平衡非財(cái)務(wù)指標(biāo)
納入部門協(xié)作滿意度（通過跨部門評分）、文件管理規(guī)范性等，避免短期逐利行為。
三、差異化考核策略
| 機(jī)構(gòu)類型 | 考核側(cè)重 |
|--|--|
| 初創(chuàng)企業(yè) | 融資成功率（≥60%）、渠道拓展率（年均新增≥2類） |
| 商業(yè)銀行 | 普惠貸款“兩增兩控”（增速≥貸款平均增速、控成本費(fèi)率） |
| 性擔(dān)保機(jī)構(gòu) | 政策效益（40%權(quán)重）、風(fēng)險(xiǎn)撥備（撥備覆蓋率≥70%） |
?? 四、監(jiān)管合規(guī)要求
禁止轉(zhuǎn)嫁成本：銀行不得強(qiáng)制企業(yè)購買保險(xiǎn)、承擔(dān)評估費(fèi)用。
考核導(dǎo)向調(diào)整：內(nèi)部激勵需避免“重盈利輕普惠”，如將小微服務(wù)納入分行KPI（占比≥50%）。
披露透明：公示融資收費(fèi)項(xiàng)目，接受企業(yè)監(jiān)督。
五、實(shí)施建議
1. 系統(tǒng)支持：建立ESMS（環(huán)境和社會管理系統(tǒng)）或績效系統(tǒng)，自動化數(shù)據(jù)采集（如財(cái)務(wù)系統(tǒng)對接）。
2. 掛鉤應(yīng)用：
薪酬激勵：績效結(jié)果決定獎金池分配（如融資成本節(jié)約部分的10%獎勵團(tuán)隊(duì)）。
戰(zhàn)略復(fù)盤：季度分析融資成功率波動原因，調(diào)整渠道策略。
3. 合規(guī)審計(jì)：定期檢查收費(fèi)合規(guī)性，避免監(jiān)管處罰（如貸后管理費(fèi)、資金管理費(fèi)禁令）。
> 示例：某性擔(dān)保機(jī)構(gòu)考核結(jié)構(gòu)
> mermaid
> graph LR
> A[政策效益 40%] --> A1(小微/三農(nóng)擔(dān)保占比 15%)
> A --> A2(放大倍數(shù) 10%)
> A --> A3(擔(dān)保費(fèi)率≤1% 10%)
> B[經(jīng)營能力 30%] --> B1(凈資產(chǎn)收益率 10%)
> B --> B2(新增擔(dān)保戶數(shù) 10%)
> C[風(fēng)險(xiǎn)控制 20%] --> C1(代償率≤5% 10%)
> C --> C2(撥備覆蓋率≥70% 10%)
總結(jié)
融資績效考核需以戰(zhàn)略目標(biāo)為錨點(diǎn)，通過量化指標(biāo)（如成本率、成功率）和政策合規(guī)（如普惠金融占比）雙維度設(shè)計(jì)，并動態(tài)適配企業(yè)生命周期與監(jiān)管環(huán)境。金融機(jī)構(gòu)需強(qiáng)化政策效益權(quán)重，企業(yè)則需平衡成本、效率與風(fēng)險(xiǎn)，最終通過績效結(jié)果聯(lián)動薪酬與資源分配，驅(qū)動融資效能持續(xù)提升。
轉(zhuǎn)載：http://xvaqeci.cn/zixun_detail/439592.html
