近年來，銀行績效考核違規(guī)已成為金融監(jiān)管處罰的重點(diǎn)領(lǐng)域，罰單數(shù)量和金額均呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。以下從違規(guī)類型、處罰案例、監(jiān)管趨勢(shì)及政策背景等方面綜合分析：
一、績效考核違規(guī)的主要形式及處罰案例
1.存款考核指標(biāo)分解至個(gè)人或非營銷部門
違規(guī)表
近年來，銀行績效考核違規(guī)已成為金融監(jiān)管處罰的重點(diǎn)領(lǐng)域，罰單數(shù)量和金額均呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。以下從違規(guī)類型、處罰案例、監(jiān)管趨勢(shì)及政策背景等方面綜合分析：
一、績效考核違規(guī)的主要形式及處罰案例
1. 存款考核指標(biāo)分解至個(gè)人或非營銷部門
違規(guī)表現(xiàn)：銀行向柜員、后臺(tái)人員等非營銷崗位下達(dá)存款、貸款、信用卡等時(shí)點(diǎn)性考核指標(biāo)，導(dǎo)致員工為完成任務(wù)“買存款”“買貸款”或違規(guī)推銷產(chǎn)品。
典型案例：
臺(tái)州銀行杭州分行：因“單設(shè)臨時(shí)性存款考核指標(biāo)并分解到個(gè)人”被罰185萬元（2024年）[[3][11]]。
浙江海寧農(nóng)商行：因“違規(guī)設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款考核指標(biāo)，向非營銷部門下達(dá)任務(wù)”被罰415萬元（2023年）。
后果：員工為沖業(yè)績自掏腰包購買存款（年化成本高達(dá)90%），或誘導(dǎo)客戶開通非必要業(yè)務(wù)（如養(yǎng)老金賬戶、手機(jī)銀行等）[[1][2][11]]。
2. 績效薪酬延期支付與追索扣回機(jī)制缺失
違規(guī)表現(xiàn)：未按監(jiān)管要求建立績效薪酬延期支付制度，或未對(duì)失職高管追回已發(fā)放薪酬。
處罰依據(jù)：根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，銀行需對(duì)高管及關(guān)鍵崗位績效薪酬延期支付（通常3-5年），風(fēng)險(xiǎn)暴露后需追索扣回[[1][48]]。
案例：
上海農(nóng)商行：因“未延期支付2017年度績效薪酬”被罰80萬元（2018年）。
光大銀行：2023年扣回原紀(jì)委書記董鐵峰薪酬，10余家上市銀行累計(jì)追回近億元。
3. 考核壓力引發(fā)業(yè)務(wù)操作違規(guī)
衍生問題：績效考核過重導(dǎo)致員工為完成任務(wù)出現(xiàn)貸款“三查”不到位、信貸資金挪用、數(shù)據(jù)造假等行為。
關(guān)聯(lián)處罰：2024年信貸業(yè)務(wù)違規(guī)罰單占全行業(yè)罰單的43%，罰金超7億元[[34][107]]。例如，遂川洪都村鎮(zhèn)銀行因貸款資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域被罰100萬元。
?? 二、監(jiān)管處罰趨勢(shì)與政策強(qiáng)化
1. 罰單規(guī)模持續(xù)上升
2023年：金融監(jiān)管總局罰沒總額達(dá)25.87億元（剔除某科技集團(tuán)37.6億罰單），股份制銀行罰金漲幅153%。
2024年：截至10月，銀行業(yè)罰單1,559張，罰金11.84億元，信貸違規(guī)占主導(dǎo)。
2. 績效考核納入全面監(jiān)管框架
政策要求：
小微企業(yè)金融服務(wù)：2025年新規(guī)明確銀行需在績效考核中傾斜支持小微業(yè)務(wù)，避免短期逐利。
消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)：將考核結(jié)果納入機(jī)構(gòu)問責(zé)體系，對(duì)侵害消費(fèi)者權(quán)益行為追責(zé)。
數(shù)據(jù)治理聯(lián)動(dòng)：EAST數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假等處罰占比7%，位列罰金第二（2023年）[[107][123]]。
三、典型案例深度分析
| 違規(guī)類型 | 代表銀行 | 處罰金額 | 核心問題 | 數(shù)據(jù)來源 |
|-|-|-|
| 存款指標(biāo)分解到個(gè)人 | 臺(tái)州銀行杭州分行 | 185萬元 | 全員營銷、時(shí)點(diǎn)考核 | [[3][11]] |
| 績效延期支付缺失 | 上海農(nóng)商行 | 80萬元 | 未執(zhí)行薪酬延期制度 | |
| 衍生信貸違規(guī) | 浙江浦江農(nóng)商行 | 160萬元 | 考核致存款沖時(shí)點(diǎn)、貸款三查不到位 | |
| 綜合違規(guī)（含考核問題）| 中信銀行 | 2.24億元 | 56項(xiàng)違規(guī)中績效考核不合規(guī) | |
四、銀行應(yīng)對(duì)建議與行業(yè)方向
1. 優(yōu)化考核機(jī)制：
取消時(shí)點(diǎn)性存款指標(biāo)，轉(zhuǎn)向日均余額考核；
區(qū)分營銷與非營銷崗位任務(wù)，避免全員壓指標(biāo)[[11][25]]。
2. 強(qiáng)化薪酬治理：
完善績效延期支付制度（如招商銀行2022年追回5,824萬元）[[1][48]]；
建立責(zé)任認(rèn)定與薪酬扣回聯(lián)動(dòng)機(jī)制。
3. 科技賦能合規(guī)：
運(yùn)用大數(shù)據(jù)監(jiān)控資金流向，防范信貸挪用；
通過EAST系統(tǒng)提升數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量，減少因考核壓力導(dǎo)致的數(shù)據(jù)造假[[107][123]]。
總結(jié)
銀行績效考核亂象的處罰已從單一業(yè)務(wù)違規(guī)擴(kuò)展至公司治理層面，監(jiān)管通過“罰單+政策”雙軌推動(dòng)銀行重塑考核體系。未來，差異化考核、長期薪酬約束、科技風(fēng)控將成為合規(guī)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵[[25][34][107]]。2023年以來，股份制銀行和農(nóng)商行因考核問題罰金漲幅顯著（分別達(dá)153%和128%），表明中小銀行粗放管理模式亟待升級(jí)。
轉(zhuǎn)載：http://xvaqeci.cn/zixun_detail/428232.html
