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保險(xiǎn)行業(yè)政策解讀

課程背景：
保險(xiǎn)行業(yè)在黨*，*的關(guān)懷下，近幾年來持續(xù)，穩(wěn)健的發(fā)展。2016年12月13日保監(jiān)會(huì)會(huì)議指出“必須全面落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)姓保，保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)“的要求以后，保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入了治理整頓，健康轉(zhuǎn)型的新發(fā)展階段。
《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》明確了“十三五”時(shí)期（2016－2020年）我國保險(xiǎn)業(yè)的指導(dǎo)思想、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和政策措施，是過去五年保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展的宏偉藍(lán)圖，是全行業(yè)改革創(chuàng)新的行動(dòng)綱領(lǐng)，是保險(xiǎn)監(jiān)管部門履行職責(zé)的重要依據(jù)。
隨著保監(jiān)會(huì)2017年134號(hào)，283號(hào)文件的下達(dá)與執(zhí)行，吹響了保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型沖鋒號(hào)。
2019年8月27日，銀保監(jiān)會(huì)成立后第一次就銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出了關(guān)于《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，對(duì)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為進(jìn)行明確和規(guī)范。
2020年8月23日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)表《關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》內(nèi)容涉及獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的定位、條件標(biāo)準(zhǔn)、甄選機(jī)制、支持舉措、執(zhí)業(yè)管理、行為規(guī)范、監(jiān)督管理等方面。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，本質(zhì)特征是破除層級(jí)結(jié)構(gòu)、不隸屬團(tuán)隊(duì)，更加專業(yè)化、職業(yè)化和穩(wěn)定化。
近期，銀保監(jiān)會(huì)確定了2025年健康險(xiǎn)目標(biāo)2萬億，在2019年7000億元的基礎(chǔ)上年增長20%。
銀郵代理銷售保險(xiǎn)憑借著自身渠道、客群、產(chǎn)品、服務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)、人員等優(yōu)勢(shì)，在新形勢(shì)下正發(fā)揮不可替代的作用。
提升保險(xiǎn)深度、密度；改變業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；治理市場環(huán)境等還有很大的發(fā)展空間。銀郵代理銷售保險(xiǎn)將恢復(fù)第一大渠道的優(yōu)勢(shì)，為從保險(xiǎn)大國成功走向保險(xiǎn)強(qiáng)國作出應(yīng)用的貢獻(xiàn)。
課程收益：
通過課程的學(xué)習(xí)交流
1.讓學(xué)員了解我國保險(xiǎn)行業(yè)新形勢(shì)的發(fā)展目標(biāo)、相關(guān)政策、自身優(yōu)勢(shì)、未來目標(biāo)等，
2.讓學(xué)員了解并深刻理解《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》
3.讓學(xué)員認(rèn)識(shí)到在新時(shí)代下保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展，其監(jiān)管的必要性，只有在嚴(yán)格的監(jiān)管下，才能保證從保險(xiǎn)大國走向保險(xiǎn)強(qiáng)國
4.讓學(xué)員掌握銀行保險(xiǎn)銷售市場管理方法及業(yè)務(wù)推動(dòng)的專業(yè)技能，積極投身于保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的運(yùn)動(dòng)中并取得優(yōu)異的成績。
授課方式：講授，案例分析及訓(xùn)練研討
課程對(duì)象：銀行、保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)管理人員

課程大綱：
第一部分 保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭形勢(shì)喜人
一、2016年8月23日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》
1、《綱要》編制依據(jù)
2、《綱要》具體指標(biāo)
3、《綱要》明確定位“穩(wěn)定器”“助推器”
4、《綱要》遠(yuǎn)大目標(biāo)
二、2017年，我國已超越日本成為僅次于*的全球第二大保險(xiǎn)市場。
三、2019年，我國保險(xiǎn)業(yè)在高質(zhì)量發(fā)展的道路上穩(wěn)步前行，發(fā)展勢(shì)頭良好。
四、保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)趨勢(shì)向好，
五、遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，健康險(xiǎn)稅前抵扣政策推廣落實(shí)。
六、與發(fā)達(dá)國家相比深度、密度仍在低位，特別是密度差距懸殊
專家預(yù)測中國有可能在2030年代中期成為全球*的保險(xiǎn)市場。
保險(xiǎn)深度、密度，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、市場環(huán)境等還有很大的發(fā)展空間。要從保險(xiǎn)大國成功走向保險(xiǎn)強(qiáng)國，仍需要不懈的努力。

第二部分  監(jiān)管新政
一、2017年10月保監(jiān)會(huì)134號(hào)文：產(chǎn)品開發(fā)明確規(guī)定
二、2017年12月保監(jiān)會(huì)283號(hào)文：銷售亂象整治，銀郵渠道是亂象重災(zāi)區(qū)
三、2019年8月27日銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，
四、2019年9月27日銀保監(jiān)會(huì)182號(hào)文預(yù)定利率下調(diào)
五、2020年8月23日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)表《關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》

第三部分《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》深度解讀
一、銀行與保險(xiǎn)合作要“門當(dāng)戶對(duì)”：
二、總對(duì)總協(xié)議：原則上由雙方法人機(jī)構(gòu)簽訂書面委托代理協(xié)議；
三、銀行保代業(yè)務(wù)核算：保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)單獨(dú)核算；
四、保代業(yè)務(wù)傭金結(jié)算：
五、保代業(yè)務(wù)傭金入賬：
六、建立保代業(yè)務(wù)臺(tái)賬：
七、制度管理和檔案管理：
八、從業(yè)人員培訓(xùn)：
九、文件公示：
十、業(yè)務(wù)產(chǎn)品宣傳：
十一、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：
十二、合同材料內(nèi)容：
十三、投保單填寫：
十四、保代業(yè)務(wù)保費(fèi)收?。?br /> 十五、15天猶豫期：
十六、銷售專區(qū)：
十七、保費(fèi)收入之和不得低于代理總保費(fèi)收入的20%：
十八、網(wǎng)點(diǎn)合作期限/數(shù)量：
十九、未經(jīng)授權(quán)，禁止銷售：不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；
二十、不得駐點(diǎn)銷售：
二十一、不得轉(zhuǎn)委托：
二十二、第三方合作：
二十三、客戶信息管理：
二十四、雙錄：
二十五、審慎經(jīng)營“八不得”：
1、將保險(xiǎn)產(chǎn)品混淆銷售；
2、將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與儲(chǔ)蓄存款比，
3、將不確定收益承諾為保證收益；
4、將保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷售；
5、誘導(dǎo)消費(fèi)者提前解除保險(xiǎn)合同；
6、隱瞞免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款、
7、向保險(xiǎn)公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益；
8、其他違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為。
二十六、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)“十不得”：
1、 欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；
2、 隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；
3、 阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)；
4、給予或者承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的利益；
5、利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、
6、偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，
7、挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；
8、利用業(yè)務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益；
9、串通騙取保險(xiǎn)金；
10、泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的商業(yè)秘密
二十七，投訴處理：
二十八、應(yīng)急機(jī)制：
二十九、數(shù)據(jù)報(bào)送：

第四部分  專業(yè)是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)強(qiáng)國的基礎(chǔ)
一、專業(yè)化團(tuán)隊(duì)建設(shè)
1、團(tuán)隊(duì)組織架構(gòu)
2、團(tuán)隊(duì)組織目標(biāo)
3、團(tuán)隊(duì)核心層
4、團(tuán)隊(duì)成員訓(xùn)練
5、團(tuán)隊(duì)成員激勵(lì)
6、團(tuán)隊(duì)管理的核心：凝聚力、收入、晉升、榜樣
二、專業(yè)化的保險(xiǎn)知識(shí)
1、核保知識(shí)：最常被拒保和加費(fèi)的九種病癥
2、不可抗辯：《保險(xiǎn)法》中第十六條條款
3、如實(shí)告知：詢問制
4、綠色通道：二次診療，
5、理賠知識(shí)：理賠大數(shù)據(jù)
6、保險(xiǎn)原理：分類及功能
7、現(xiàn)金價(jià)值：
8、復(fù)利計(jì)息：
三、與保險(xiǎn)相關(guān)的知識(shí)
1、保險(xiǎn)法：
2、稅收政策：理財(cái)產(chǎn)品的繳稅情況
3、婚姻法：
4、六位一體：保險(xiǎn)六位一體的意義
5、養(yǎng)老政策：領(lǐng)養(yǎng)比、替代率、養(yǎng)老金缺口
6、醫(yī)保制度：起付線、封頂線，藥品報(bào)銷總種類，甲、乙、丙類
四、推動(dòng)保險(xiǎn)銷售的專業(yè)化技能
1、專業(yè)人才的培養(yǎng)
2、師資力量的儲(chǔ)備
3、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)的挖掘
4、家庭保障需求分析
5、營銷項(xiàng)目活動(dòng)方案的制定與推動(dòng)
結(jié)束語
感謝聆聽！

保險(xiǎn)行業(yè)政策解讀