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小微產(chǎn)品創(chuàng)新

一、國內(nèi)小微信貸的幾種主要模式
（一）信貸工廠模式
（二）IPC技術模式
（三）供應鏈金融
（四）新技術模式

二、小微信貸產(chǎn)品如何創(chuàng)新
（一）創(chuàng)新不能違背銀行三性
（二）從模仿到超越
（三）創(chuàng)新產(chǎn)品要符合銀行的定位
（四）市場是衡量產(chǎn)品好壞的*標準

三、產(chǎn)品開發(fā)流程
（一）產(chǎn)品創(chuàng)新立項
滿足客戶需求為導向
提高效率為導向
能夠形成標準化流程
授權與產(chǎn)品統(tǒng)籌考慮
充分征求意見
理清產(chǎn)品定位
（二）研發(fā)滿足客戶需求的產(chǎn)品
要妥協(xié)于市場
要妥協(xié)于客戶
要妥協(xié)于同業(yè)
（三）產(chǎn)品能夠形成對客戶分層
1、明確主打產(chǎn)品和輔助產(chǎn)品
2、期限搭配
3、還款方式
4、細分客群
5、產(chǎn)品相互補充
成功案例
失敗案例
（四）產(chǎn)品開發(fā)的科技支撐
具備科技開發(fā)人員
能夠迅速開發(fā)落地
相對獨立的模塊
（五）主要創(chuàng)新靈感
擔保方式的創(chuàng)新（案例）
還款方式的創(chuàng)新（案例）
營銷渠道的創(chuàng)新（案例）
審批模式的創(chuàng)新（案例）
（六）產(chǎn)品創(chuàng)新的最終目標
規(guī)模大
生命力強
風險可控
收益高
產(chǎn)品具備標準化（包括流程、文本）

四、大數(shù)據(jù)支撐下的產(chǎn)品創(chuàng)新
（一）充分利用數(shù)據(jù)
1、行內(nèi)的數(shù)據(jù)
2、行外的數(shù)據(jù)
3、公開的數(shù)據(jù)
4、授權獲得的數(shù)據(jù)
5、政府部門的數(shù)據(jù)
6、第三方公司提供的數(shù)據(jù)
（二）場景化利用數(shù)據(jù)
1、標準場景產(chǎn)品
煙草貸
公積金貸
稅貸類產(chǎn)品
房抵貸類
按揭貸
2、非標準場景產(chǎn)品
（三）大數(shù)據(jù)應用的基本條件
1、數(shù)據(jù)治理基本到位
2、具備基本的硬件條件
3、能夠整合、加工數(shù)據(jù)
（四）小微貸款的未來
1、裝在衣兜里的營銷
2、數(shù)據(jù)+科技
3、場景營銷
4、擁抱新媒體

五、小微企業(yè)信貸流程設計邏輯
（一）小企業(yè)貸款快速調(diào)查
1、雙人調(diào)查
2、將風險關口前移。
3、優(yōu)化審批流程
4、充分授權

六、有效組織推動小企業(yè)貸款
（一）主動謀劃
1、市場規(guī)劃
2、推動分支機構重點
3、抓住客戶經(jīng)理
（二）專營機構
1、特色支行
2、重點支行
（三）考核引導
1、KPI占比
2、規(guī)模傾斜
3、營銷競賽
（四）客戶經(jīng)理是發(fā)展的關鍵
有效對客戶經(jīng)理的管理
要建立總部級培訓體系
客戶經(jīng)理要成為產(chǎn)品專家

小微產(chǎn)品創(chuàng)新