銀行貸款報(bào)表分析與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
發(fā)布時(shí)間:2021-10-28 17:02:09
講師：張志強(qiáng) 瀏覽次數(shù)：2589
課程描述INTRODUCTION
銀行貸款報(bào)表分析
· 理財(cái)經(jīng)理· 財(cái)務(wù)總監(jiān)· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：張志強(qiáng)
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：3天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行貸款報(bào)表分析
課程目標(biāo)：
1、讓學(xué)員充分了解全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念
2、了解信貸風(fēng)險(xiǎn)中影響還款能力的因素
3、學(xué)習(xí)并掌握如何編制和分析三表以及可能的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別
4、了解信貸實(shí)地調(diào)查的流程與內(nèi)容，學(xué)習(xí)掌握調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)
5、了解人性人心在信貸工作中的意義
授課對(duì)象：信貸業(yè)務(wù)部門(mén)
第一單元 銀行信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)與放貸原則
1、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制理念溝通
2、信貸信用風(fēng)險(xiǎn)
1) 信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的定義
2) 信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源
3、信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素
1) 關(guān)于還款意愿
① 還款意愿之品質(zhì)
② 還款意愿之違約成本分析
2) 關(guān)于還款能力
3) 銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)收益曲線(xiàn)對(duì)比分析
4) 銀行信貸業(yè)務(wù)中貸款申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析
① 企業(yè)上下游關(guān)系
② 企業(yè)采購(gòu)模式
③ 業(yè)務(wù)結(jié)算方式
5) 貸款申請(qǐng)人銷(xiāo)售的穩(wěn)定性分析
6) 關(guān)于貸款申請(qǐng)人企業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析
7) 企業(yè)貸款申請(qǐng)中雙邊的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
8) 企業(yè)貸款申請(qǐng)中的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
9) 銀行貸款五要素項(xiàng)下不合適的貸款風(fēng)險(xiǎn)
10) 貸款申請(qǐng)人的投資不成功帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
11) 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)
3、銀行信貸信用增強(qiáng)或者風(fēng)險(xiǎn)緩釋的因素
1) 信用增強(qiáng)因素
2) 風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素
4、信貸資金放貸原則
第二單元 銀行貸款業(yè)務(wù)關(guān)于財(cái)務(wù)信息的獲取
1、貸款申請(qǐng)中財(cái)務(wù)信息獲取的目的
1) 兩評(píng)估、一設(shè)計(jì)，
2) 根本目標(biāo)：還原客戶(hù)的三表（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表）
2、要獲取的財(cái)務(wù)信息有
1) 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)財(cái)務(wù)信息
2) 投融資活動(dòng)財(cái)務(wù)信息
3) 家庭活動(dòng)財(cái)務(wù)信息
3、財(cái)務(wù)信息的獲取方式
4、財(cái)務(wù)信息獲取的重點(diǎn)
1) 編制資產(chǎn)負(fù)債需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
2) 編制損益表需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
3) 編制現(xiàn)金流量表需要獲取的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
第三單元 資產(chǎn)負(fù)債表的分析
1、資產(chǎn)負(fù)債表及其基本結(jié)構(gòu)
1) 資產(chǎn)負(fù)債表表的基本原理
2) 資產(chǎn)負(fù)債表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目
3) 資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
2、編制資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)資產(chǎn)和負(fù)債的計(jì)入原則
1) 計(jì)入的三原則
2) 流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則：（現(xiàn)金與存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨）
3) 固定資產(chǎn)計(jì)入原則
4) 其他資產(chǎn)計(jì)入原則
5) 經(jīng)營(yíng)性負(fù)債計(jì)入原則
6) 家庭資產(chǎn)與負(fù)債計(jì)入原則
7) 表外特殊項(xiàng)計(jì)入原則
第四單元 損益表的分析
1、損益表及其基本結(jié)構(gòu)
1) 損益表的基本原理
2) 損益表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目
3) 損益表項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
2、分析損益表的基本原則及各科目的計(jì)入原則
1) 損益表的基本原則
2) 損益表項(xiàng)下各科目的計(jì)入原則：（銷(xiāo)售收入、分行業(yè)可變成本分析、毛利率、固定費(fèi)用、家庭收入和支出）
3) 損益分析
第五單元 現(xiàn)金流量表分析
1、關(guān)于現(xiàn)金與現(xiàn)金流
2、收付實(shí)現(xiàn)制
3、分析現(xiàn)金流量表的兩種方法：直接法和間接法
4、影響現(xiàn)金流的主要科目
1) 存貨
2) 應(yīng)收賬款
3) 一次性?xún)斶€本金的貸款
第六單元 銀行信貸實(shí)地調(diào)查
1、信貸實(shí)地調(diào)查的六原則
2、信貸實(shí)地調(diào)查的流程
1) 十八個(gè)流程介紹
3、分行業(yè)調(diào)查碰到的問(wèn)題
1) 生產(chǎn)加工類(lèi)行業(yè)
2) 貿(mào)易類(lèi)行業(yè)
3) 服務(wù)類(lèi)行業(yè)
4、實(shí)地調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)
1) 存貨
2) 應(yīng)收賬款
3) 一次性?xún)斶€本金的貸款
第七單元 銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)
1、信貸調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)的四原則
2、信貸調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容講解
1) 還原報(bào)表
2) 調(diào)查報(bào)告
3、調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)注意事項(xiàng)
4、調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)實(shí)操
第八單元 基于人性的銀行信貸業(yè)務(wù)
1、關(guān)于情、理、法的那點(diǎn)事兒（情字當(dāng)頭的由來(lái)）
2、信貸工作的三易（不易、變易、簡(jiǎn)易）
3、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考
第九單元 信貸行業(yè)與當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情的關(guān)系
1、當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情決定著不同的調(diào)查溝通方式
2、當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情決定著不同的貸后管理方式
銀行貸款報(bào)表分析
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