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企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)課程

 

課程背景：

新的局面，新的期待……在全新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,銀行間的競(jìng)爭(zhēng)卻不斷加劇，市場(chǎng)的瞬息萬(wàn)變，呆賬風(fēng)險(xiǎn)的無(wú)限放大，銀企信息不對(duì)稱始終困擾著銀行？您是否被下面問(wèn)題所困惑：

銀行授信的核心是什么？

銀行怎么知道企業(yè)什么時(shí)候真正要錢？

銀行怎么知道企業(yè)真正要多少錢？

銀行為什么經(jīng)常被關(guān)聯(lián)方忽悠？如何防范滑入關(guān)聯(lián)方貸款的陷阱？

銀行進(jìn)行企業(yè)財(cái)務(wù)信息核實(shí)要什么資料？

銀行如何在貸前識(shí)別財(cái)務(wù)舞弊的跡象？

銀行如何重新構(gòu)建企業(yè)貸款的報(bào)表？

銀行通過(guò)非財(cái)務(wù)因素怎樣找到貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？

銀行貸后資產(chǎn)的安全性如何通過(guò)財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)的手段管理？

有沒(méi)有辦法解決銀企財(cái)務(wù)信息不對(duì)稱？

有沒(méi)有辦法了解企業(yè)真正的資金需求？

有沒(méi)有辦法提前發(fā)出企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)？

有沒(méi)有辦法提前預(yù)防呆賬的發(fā)生？

其實(shí)中國(guó)100%的銀行都在遭受以上問(wèn)題的折磨，都希望找到解決這些問(wèn)題的突破口，都希望銀行貸款案件下降、呆賬損失減少。

 

課程收益：

該課程結(jié)合實(shí)際，全程以務(wù)實(shí)的案例展開(kāi)，通過(guò)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表由淺入深的挖掘；通過(guò)非財(cái)務(wù)層面的探討；用通俗詼諧的語(yǔ)言解讀專業(yè)、枯燥的財(cái)務(wù)；直接提出問(wèn)題，解決問(wèn)題，開(kāi)門見(jiàn)山的授課方式，入木三分的解析思路，力爭(zhēng)從財(cái)務(wù)中找到營(yíng)銷機(jī)會(huì)，力爭(zhēng)打造銀行與客戶成為利益的共同體。

 

課程對(duì)象：銀行公司業(yè)務(wù)條線總分支行行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理人員等。

 

課程大綱/要點(diǎn)：

一、 重視對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的價(jià)值

1、他山之石，可以攻玉

2、信貸財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)與準(zhǔn)備

1) 財(cái)務(wù)素材搜集渠道

2) 核心報(bào)表的定位

3) 貸款損失責(zé)任的三方界定

 

二、 財(cái)務(wù)信息還原與報(bào)表重構(gòu)

1、三大報(bào)表的感性認(rèn)識(shí)

2、三大報(bào)表之間的內(nèi)在勾稽關(guān)系

3、信息還原路徑與技巧

1) 報(bào)表問(wèn)題在什么項(xiàng)目？

2) 如何識(shí)別？

3) 如何對(duì)客戶報(bào)表進(jìn)行信息還原？

4) 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表重構(gòu)

 

三、 貸前貸后財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

1、報(bào)表分析的*目標(biāo)

2、報(bào)表項(xiàng)目的質(zhì)量分析

3、財(cái)務(wù)報(bào)表的綜合分析

4、集團(tuán)合并報(bào)表的分析

5、某公司的兩大風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

 

四、 信貸風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)預(yù)警機(jī)制

1、總體性財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的橫向與縱向比較

2、表表比對(duì)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)揭示

3、會(huì)計(jì)報(bào)表附注隱含的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)

 

五、 綜合案例解析

六、 某行授信調(diào)查報(bào)告分析

1、看點(diǎn)

2、問(wèn)題

3、建議

 

七、 學(xué)員問(wèn)題互動(dòng)

1、如何有效識(shí)別貨幣資金中增加的保證金性質(zhì)的存款？

2、如何從財(cái)務(wù)角度科學(xué)判斷企業(yè)申請(qǐng)貸款的用途是否合理真實(shí)？

3、哪些非財(cái)務(wù)因素可能與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)直接相關(guān)？

4、貸款客戶最容易造假的幾個(gè)科目？ 

 

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