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貸前調(diào)查的培訓(xùn)

授課對象：
一線業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)、信貸業(yè)務(wù)人員

課程大綱：
一、貸前盡職調(diào)查現(xiàn)實意義
1、貸前盡職調(diào)查是信貸管理的基礎(chǔ)工作
2、貸前盡職調(diào)查能力決定同業(yè)競爭能力
3、貸前盡職調(diào)查質(zhì)量決定信貸經(jīng)營質(zhì)量

二、貸前盡職調(diào)查經(jīng)營理念
1、貸前調(diào)查是風(fēng)險首要關(guān)口
2、好的開始是成功的一半
3、深入調(diào)查才能得出準(zhǔn)確的結(jié)論
4、不怕有問題只怕沒發(fā)現(xiàn)問題
5、要想不被騙，就不要和騙子打交道
6、要想做好生意，首先要拒絕不好生意
7、只有調(diào)查得越深，才能服務(wù)得更好

三、貸前盡職調(diào)查規(guī)范要求
1、客戶身份調(diào)查盡職
2、客戶準(zhǔn)入調(diào)查盡職
3、客戶資料調(diào)查盡職
4、客戶風(fēng)險調(diào)查盡職
5、客戶調(diào)查方式盡職

四、貸前盡職調(diào)查基本流程
1、信貸申請
2、信貸初判
3、信貸營銷
4、信貸調(diào)查
5、信貸上報

五、貸前盡職調(diào)查基本方法
1、訪問法2、抽查法
3、統(tǒng)計法4、會談法
5、類推法6、觀察法
7、表格法8、搜尋法
9、外查法10、函證法

六、貸前盡職調(diào)查基本要素
1、信貸對象2、信貸價格
3、信貸用途4、信貸產(chǎn)品
5、信貸金額6、信貸期限
7、擔(dān)保方式8、出款方式
9、還款方式10、合作方案
11、約束條件

七、貸前盡職調(diào)查主要內(nèi)容
1、授信資料齊全性貸前調(diào)查
2、授信資料真實性貸前調(diào)查
3、授信方案合規(guī)性貸前調(diào)查
4、授信方案風(fēng)險性貸前調(diào)查
5、授信方案合理性貸前調(diào)查
6、授信方案約束性貸前調(diào)查
7、授信方案效益性貸前調(diào)查

八、授信資料齊全性貸前盡職調(diào)查
1、一般授信資料齊全性貸前調(diào)查
2、特別授信資料齊全性貸前調(diào)查

九、授信資料真實性貸前盡職調(diào)查
1、財務(wù)資料真實性貸前調(diào)查
2、非財務(wù)資料真實性貸前調(diào)查

十、授信方案合規(guī)性貸前盡職調(diào)查
1、借款主體合規(guī)性貸前調(diào)查
2、擔(dān)保主體合規(guī)性貸前調(diào)查
3、信貸用途合規(guī)性貸前調(diào)查
3、信貸條件合規(guī)性貸前調(diào)查

十一、授信方案風(fēng)險性貸前盡職調(diào)查
1、授信方案行業(yè)風(fēng)險貸前調(diào)查
2、授信方案客戶風(fēng)險貸前調(diào)查
3、信貸方案擔(dān)保風(fēng)險貸前調(diào)查
4、信貸方案還款風(fēng)險貸前調(diào)查

十二、授信方案合理性貸前盡職調(diào)查
1、授信額度合理性貸前調(diào)查
2、授信期限合理性貸前調(diào)查
3、授信利率合理性貸前調(diào)查
4、授信出款合理性貸前調(diào)查
5、授信還款合理性貸前調(diào)查

十三、授信方案約束性貸前盡職調(diào)查
1、信息披露條款
2、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓限制條件
3、對外提供擔(dān)保限制條款
4、關(guān)聯(lián)交易限制條款
5、利潤分配限額條款
6、交叉違約限制條款
7、債務(wù)從屬承諾

十四、授信方案效益性貸前盡職調(diào)查
1、企業(yè)效益性貸前調(diào)查
2、銀行效益性貸前調(diào)查
3、社會效益性貸前調(diào)查

貸前調(diào)查的培訓(xùn)