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銀行貸前調(diào)查培訓(xùn)

課程目標(biāo)：
1.產(chǎn)出一套貸前調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化流程。
2.攻克在貸前調(diào)查過(guò)程中的難點(diǎn)痛點(diǎn)。

課程對(duì)象：
對(duì)公客戶經(jīng)理

課程大綱:
一、銀行貸前調(diào)查的意義和近期常見風(fēng)險(xiǎn)
1.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)存在的問(wèn)題和教訓(xùn)
1)企業(yè)借債容易還錢難的邏輯
2)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵
2.貸前盡職調(diào)查全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的要點(diǎn)
1)信貸業(yè)務(wù)的基本流程
2)近期常見的風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避
①中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
②貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)
③財(cái)務(wù)造假風(fēng)險(xiǎn)
④經(jīng)營(yíng)多元化風(fēng)險(xiǎn)
3)貸前調(diào)查三大重要性
4)貸前調(diào)查的六大思維
5)信貸客戶的來(lái)源分析

二、貸前盡職調(diào)查的具體流程
1.貸前調(diào)查前的五項(xiàng)準(zhǔn)備    
1)資料收集和信息整理
2)查詢借款人基本情況
3)學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí) 
4)寫調(diào)查提綱（列明重點(diǎn)）
5)預(yù)約客戶和提供需要的資料清單
2.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查（實(shí)地考察+訪談）
1)注意的禮儀、語(yǔ)氣和細(xì)節(jié)
2)人物的設(shè)定和角色分工
①主談人員具體工作和話術(shù)
②輔談人員具體工作和話術(shù)
3)盡職訪談技巧
①一問(wèn)創(chuàng)業(yè)發(fā)展
②二問(wèn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)
③三問(wèn)財(cái)務(wù)情況
（實(shí)戰(zhàn)技術(shù)：如何快速地算出資金缺口？）
④四問(wèn)內(nèi)部管理
⑤五問(wèn)行業(yè)對(duì)手
⑥六問(wèn)投資關(guān)聯(lián)
3.貸款的合規(guī)性調(diào)查分析
1)主體資格和準(zhǔn)入分析
①主體資格調(diào)查5要點(diǎn)
②如何識(shí)別隱名股東？
（案例：遇到隱名股東，沒有反映在工商登記中，如何處理？）
2)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
（實(shí)戰(zhàn)工具：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析工具）
3)保證擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分析
保證擔(dān)保的評(píng)估五要點(diǎn)
（案例：保證人名下財(cái)產(chǎn)被他行查封）      
4)抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分析
抵押擔(dān)保的評(píng)估五個(gè)要點(diǎn)  
（案例解讀：企業(yè)設(shè)置長(zhǎng)期租賃關(guān)系阻礙銀行處置押品）
（案例解讀：擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先受償限制風(fēng)險(xiǎn)的案例）
(案例：抵押物管理風(fēng)險(xiǎn)的案例和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn))
4.貸款安全性調(diào)查分析——交叉檢驗(yàn)
1)財(cái)務(wù)報(bào)表分析
①如何現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)關(guān)鍵數(shù)據(jù)擠水分
②現(xiàn)金
③（實(shí)戰(zhàn)技術(shù)：如何從銀行流水中分析關(guān)鍵信息？）
④銷售收入
⑤往來(lái)款
⑥存貨
⑦如何在五分鐘內(nèi)速覽資產(chǎn)負(fù)債表
⑧如何在五分鐘內(nèi)速覽利潤(rùn)表
⑨如何在五分鐘內(nèi)速覽現(xiàn)金流量表
⑩償債能力分析
11盈利能力分析
12營(yíng)運(yùn)能力分析
2)企業(yè)主個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)分析7要素
（實(shí)戰(zhàn)案例：如何從細(xì)節(jié)中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題）
（實(shí)戰(zhàn)案例：央企還不出貸款案例）
（實(shí)戰(zhàn)案例：500萬(wàn)壞賬的案例）
（親身案例：光鮮靚麗的大客戶的現(xiàn)金流問(wèn)題和反思）
3)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)分析
（實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：如何在收集資料中判斷信息的幾點(diǎn)技巧）
（實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：如何解讀企業(yè)公認(rèn)大量好消息后的背景故事）
4)借款用途分析
①?gòu)牧魉凶R(shí)別民間借貸7要點(diǎn)
②從訪談中分析民間借貸6要點(diǎn)

銀行貸前調(diào)查培訓(xùn)