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員工道德風險培訓

課程大綱
第一部分 員工道德風險防控
第二部分 職業(yè)操守、行為管理與內部控制
第三部分 員工合規(guī)管理

主要文件依據(jù)：
１．《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕9號；2018年3月20日）
２．《關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號 ）
３．《關于銀行員工涉及社會融資行為風險提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2011]369號）
４．《關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕160號）
５．《關于防范銀行業(yè)金融機構員工參與地下錢莊非法活動的通知》 (銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕304號)

第一部分：員工道德風險防控
第一章 道德風險概述
一、什么是道德
二、什么是風險
三、什么是道德風險
第二章 銀行員工（信貸）道德風險信號與表現(xiàn)
一、廉潔自律方面信號
（一）工作人員利用職務上的便利索取、收受賄賂（禮金、購物卡、物品）?；蜻`反國家規(guī)定索取、收受各種名義的回扣、手續(xù)費。
（二）工作人員利用職務上的便利，請客收禮．
（員工家庭辦婚喪喜慶事宜）
（三）接受客戶吃請。
（四）向客戶借錢。
（五）向客戶借車及其他工具。
（六）向客戶推銷產(chǎn)品。
（七）與客戶合伙經(jīng)營，投資入股。
（八）從客戶那里優(yōu)惠購物。
（九）與客戶交往中，接受高檔消費、特殊服務（色相）
（十）委托客戶為個人辦理相關事項，有求于客戶。
（十一）經(jīng)常與客戶在一起打牌、打球、娛樂、吃喝。
（十二）借業(yè)務公關名義，高檔消費，大吃大喝
二、以貸謀私、以權謀私方面信號
（一）違規(guī)向關系人發(fā)放貸款
（二) 內外串通發(fā)放冒名貸款，謀取私利
（三）借用、冒用客戶身份貸款，銀行員工自己使用
(四）利用職權，違法違規(guī)對外擔保
三、違法犯罪方面信號
（一）收貸不入賬，挪作自己使用
（二）貪污、挪用、盜竊銀行單位公款、庫款
（三）內外勾結，盜用、挪用、套取客戶資金（存款、收回貸款）
（四）參與民間借貸、非法集資
（五）違法違規(guī)出售客戶信息或商業(yè)秘密，以謀取私利
四、業(yè)務操作方面信號
（一）放貸、收貸弄虛作假、放寬條件，自己謀私利
（二)利用過渡性賬戶墊還貸款
第三章 有道德風險信號員工辦理業(yè)務可能出現(xiàn)的不盡職或違規(guī)
一、貸款調查在調查報告中不如實反映發(fā)現(xiàn)問題
二、調查中指使客戶編造虛假資料騙貸
三、與客戶有親戚、朋友、老鄉(xiāng)關系，辦理業(yè)務不回避，有意關照
四、擅自為客戶作承諾放貸，誤導客戶輸送利益效果
五、貸款審查審批放松準入條件
六、發(fā)現(xiàn)冒名貸款不制止
七、利用職務之便，為自己利益關系人貸款作擔保
八、合同簽定、貸款發(fā)放抵押擔保手續(xù)沒有辦到位，就發(fā)放貸款
九、不執(zhí)行支付規(guī)定，任由客戶挪用資金
十、貸后管理發(fā)現(xiàn)客戶挪用資金，不采取措施
十一、幫助借款人抽逃抵質押物，逃廢銀行債務
十二、減免不應減免的貸款利息
第四章 道德風險產(chǎn)生原因分析
一、員工自身方面原因
（一）員工缺乏對自己世界觀改造，貪圖享樂
（二 ）員工平時學習較少，不知法不懂法
（三）員工不能嚴格要求自己，存在繞辛心理
（四）缺乏修養(yǎng)，意志不堅定，經(jīng)不起權錢美色的誘惑
（五）員工受虛假政績觀影響
二、員工管理方面
（一）對員工培訓教育不到位
（二）違規(guī)提拔、重要崗位安排：助推“帶病”晉升、流動
（三）輪崗交流、強制休假、親屬回避制度執(zhí)行不到位
三、內部控制方面
（一）內部控制失控，部門、崗位之間相互制約失效。
（二）科技系統(tǒng)風險防控不到位。給作案人提供了機會
（三）銀企長期不對賬，使案件不能及時暴露
（四）員工行為排查不到位
（五）監(jiān)督、檢查流于形式
（六）風險隱患及違規(guī)問題整改不到位
（七）問責不嚴，沒有達到警示作用

第二部分：職業(yè)操守、行為管理與內部控制
第一章 職業(yè)操守相關規(guī)定
一、從業(yè)基本準則
二、銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系
三、銀行業(yè)從業(yè)人員與同事
四、銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構關系
五、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員關系
六、銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者關系
2007年2月9日，中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會，審議通過了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，這是中國銀行業(yè)首部系統(tǒng)、完整的職業(yè)操守規(guī)定。《職業(yè)操守》的制定宗旨是提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準。
第二章 員工行為管理監(jiān)管要求
一、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》文件解讀
（一）建架構：從業(yè)人員行為管理的治理架構
（二）建系統(tǒng)：從業(yè)人員行為系統(tǒng)管理
（三）建制度：加強從業(yè)人員行為管理制度建設
二、員工行為管理監(jiān)管規(guī)定
（一）關于參與民間借貸、非法集資、地下錢莊規(guī)定。
（二）關于個人賬戶規(guī)定
（三）關于經(jīng)商辦企業(yè)規(guī)定。
（四）關于不良方面規(guī)定
（五）關于保密規(guī)定。
（六）廉潔自律規(guī)定。
三、員工行為管理主要措施
（一）明確底線
(二)制定預案 （三）落實責任
（四）教育培訓
（五）簽訂協(xié)議
（六）行為監(jiān)控
（七）全面排查
（八）處置不良
(九)考核問責
第三章 強化內部控制
一、內部控制目標與原則
二、內部控制重點內容
三、內部控制操作流程
四、內部控制方法
五、內部控制保障措施
六、內部控制體系
（一）三道防線
（二）落實責任
（三）流程控制
（四）監(jiān)督檢查
（五）整改問責
（六）教育培訓
七、內部控制評價

第三部分：員工合規(guī)管理
第一章 合規(guī)風險管理概述
一、合規(guī)風險與三大風險之間的關系
案例：蝴蝶效應
馬蹄效應
“六關” “七筆賬
《人民名義》高育良過美色關
二、合規(guī)風險管理目標與體系
案例：孔子周游列國
英國人運黑奴
三、造成合規(guī)風險的主要原因
四、如何做好合規(guī)風險管理
案例：猴子吃香蕉
破窗效應
第二章 加強合規(guī)銀行建設 扎實抓好合規(guī)管理年活動
一、合規(guī)銀行建設總體目標
二、主要內容與措施（十大措施）
（一）建立全面風險管理四大體系。
（二）完善內控管理制度。
（三）制定各條線操作指引。
（四）加強合規(guī)文化建設。
（五）推進各項制度進系統(tǒng)。
（六）強化員工行為管理。
（七）加強合規(guī)教育培訓。
（八）抓好專項檢查治理。
（九）加強合規(guī)銀行建設宣傳。
（十）加強督辦考核。

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