沒(méi)有“規(guī)矩”，不成“方圓”——保險(xiǎn)、基金銷售合規(guī)
發(fā)布時(shí)間:2022-01-12 15:25:00
講師：周術(shù)鋒 瀏覽次數(shù)：2562
課程描述INTRODUCTION
保險(xiǎn)基金銷售合規(guī)
· 銷售經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 一線員工
培訓(xùn)講師：周術(shù)鋒
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
保險(xiǎn)基金銷售合規(guī)
【課程背景】
全球金融行業(yè)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求日益提高，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行、保險(xiǎn)的監(jiān)管力度也不斷加大，但目前金融業(yè)仍存在著管理觀念落后、機(jī)構(gòu)設(shè)置缺失、專業(yè)人才不足以及核心技術(shù)匱乏等現(xiàn)象。本課程就當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)和基金銷售的*要求進(jìn)行解讀，并對(duì)一些典型的違規(guī)案例進(jìn)行分析，希望對(duì)銀行、保險(xiǎn)、基金等相關(guān)行業(yè)建立科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率有所裨益。
【課程收益】
1、掌握保險(xiǎn)銷售的合規(guī)要求。
2、掌握基金銷售的合規(guī)要求。
3、通過(guò)案例分析了解保險(xiǎn)、基金銷售中的常見(jiàn)違規(guī)行為。
【課程對(duì)象】
銀行、保險(xiǎn)、基金公司等相關(guān)產(chǎn)品的銷售人員
【課程大綱】
第一講 《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》解讀
一、總則
二、從業(yè)資格
1、考證
2、資格的取消
三、管理責(zé)任
1、從業(yè)培訓(xùn)
2、違規(guī)的糾正與上報(bào)
3、禁止的行為
1) 欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；
2) 隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；
3) 阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；
4) 給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；
5) 利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，或者為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；
6) 偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；
7) 挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；
8) 委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售；
9) 以捏造、散布虛假信息等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；
10) 泄露在保險(xiǎn)銷售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私；
11) 在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；
12) 代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同；
13) 違反法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。
四、法律責(zé)任
1、非法獲得銷售資格
2、未取得資格從事保險(xiǎn)銷售
3、機(jī)構(gòu)違規(guī)
4、其他處罰
5、案例分析：2020年幾件典型的違規(guī)銷售案例
6、案例分析：某省銀保監(jiān)辦公布的2019年保險(xiǎn)業(yè)銷售負(fù)面清單分析
第二講 基金銷售合規(guī)學(xué)習(xí)
一、嚴(yán)格遵守基金宣傳推介業(yè)務(wù)規(guī)范
1、不得夸大或者片面宣傳基金管理人、基金經(jīng)理及其管理的基金的過(guò)往業(yè)績(jī)。
2、不得宣傳預(yù)期收益，不得違規(guī)承諾收益。
3、不得承諾本金不受損失、承諾限定損失金額或比例。
4、不得違規(guī)使用安全、保證、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等表述誤導(dǎo)投資者。
5、不得片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制。
二、強(qiáng)化基金銷售業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)控
1、基金管理人、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)控工作，配備充足、適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員。
2、審慎評(píng)估新銷售產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)方案并出具合規(guī)審查意見(jiàn)。
3、定期或不定期組織開(kāi)展基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、有效整改存在的各種問(wèn)題。
三、嚴(yán)禁基金銷售機(jī)構(gòu)開(kāi)展排他性銷售
不得利用平臺(tái)優(yōu)勢(shì)地位或通過(guò)利益輸送、利益交換等任何方式做排他性銷售安排。
四、規(guī)范開(kāi)展投資者教育相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)。
1、以投資者教育為目的開(kāi)展，與日常基金銷售活動(dòng)嚴(yán)格區(qū)隔，不得與具體基金產(chǎn)品宣傳推介等銷售活動(dòng)混同。
2、活動(dòng)中向投資者發(fā)放的獎(jiǎng)勵(lì)，價(jià)值應(yīng)適當(dāng)，不得存在刺激基金銷售或保有規(guī)模導(dǎo)向。
3、不得以增加基金收益率等形式將獎(jiǎng)勵(lì)金額和基金收益混同。
4、不得將開(kāi)戶、購(gòu)買、持有基金產(chǎn)品作為投資者獲取獎(jiǎng)勵(lì)的條件。
5、不得將相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)與具體基金產(chǎn)品掛鉤。
6、相關(guān)活動(dòng)應(yīng)堅(jiān)持投資者利益優(yōu)先原則，不得違反投資者適當(dāng)性原則。
7、不得出現(xiàn)誤導(dǎo)投資者開(kāi)戶、認(rèn)申購(gòu)、延長(zhǎng)持有期限等行為。
8、不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金
保險(xiǎn)基金銷售合規(guī)
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