銀行對理財經(jīng)理的培訓(xùn)課程豐富多樣，主要包括以下幾大類：
1. 通用客戶經(jīng)理及理財經(jīng)理培訓(xùn)課程，涵蓋各類專業(yè)基礎(chǔ)知識和技能。
2. 高效溝通策略與技巧課程（BA102006），旨在提升員工溝通效能。
3. 客戶持續(xù)服務(wù)與營銷策劃課程（BA102007），以增強客戶服務(wù)質(zhì)量和營銷能力。
4. 零售業(yè)務(wù)規(guī)?；癄I銷技術(shù)課程（BA102009），幫助員工掌握規(guī)?；癄I銷技巧。
5. 中高端客戶服務(wù)升級及需求挖掘課程（BA102010），以提升服務(wù)中高端客戶的能力。
6. 銀行機構(gòu)客戶關(guān)系管理課程（BA102011），強化銀行與客戶間的關(guān)系。
還有銀行柜員客戶服務(wù)與營銷技巧（BA102014）等課程，覆蓋了從基礎(chǔ)服務(wù)到高級策略的全方位培訓(xùn)。
二、中國銀行對公一對一專戶理財資金托管的解釋與服務(wù)優(yōu)勢
1. 一對一專戶理財資金托管是中國銀行為單一客戶提供的服務(wù)，包括賬戶開立、資金清算、會計核算等。
2. 此服務(wù)旨在保障資金安全，確保?？顚Ｓ茫瑸榭蛻籼峁┌残牡睦碡敪h(huán)境。
3. 中國銀行提供了安心的賬戶托管業(yè)務(wù)，由工商銀行作為托管人，以中國工商銀行資產(chǎn)托管專戶名義保管客戶資金，并按照托管協(xié)議的約定進行資金收付監(jiān)督。
4. 通過此業(yè)務(wù)，工商銀行作為信用中介和支付中介，確保各類交易資金、專項資金等的安全獨立保管，專款專用，構(gòu)建誠信機制，降低交易違約風(fēng)險。
5. 安心賬戶托管服務(wù)的適用對象包括各類法人或個人客戶，主要服務(wù)領(lǐng)域包括存量房交易資金、商品交易資金等。
6. 根據(jù)客戶需求，工商銀行可提供專業(yè)的托管系統(tǒng)，開立專門的托管賬戶體系，實施單獨保管、獨立核算，并采取多種措施確保資產(chǎn)安全。
7. 工商銀行提供多種資金收付方式，包括單筆、批量等，并可根據(jù)客戶需求和授權(quán)實現(xiàn)自動付款。還提供支付監(jiān)督、賬務(wù)核對等服務(wù)。
8. 工商銀行通過專業(yè)的托管系統(tǒng)對資金流向、用途等進行監(jiān)督，確保專款專用。同時提供網(wǎng)上銀行渠道的自行審批服務(wù)，提高審批和支付效率。
9. 工商銀行對每個賬戶的資金進行明細核算，并按照托管協(xié)議約定的利率計付利息。同時提供賬務(wù)信息查詢服務(wù)，方便客戶及時核對賬務(wù)信息。
10. 工商銀行建立了“安心賬戶”托管業(yè)務(wù)品牌，以安全保管客戶資金、嚴(yán)格監(jiān)督資金使用情況、及時披露信息等為特點，讓客戶體驗到放心、便利的托管服務(wù)。
11. 工商銀行擁有豐富的業(yè)務(wù)處理經(jīng)驗、專業(yè)的托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)、廣泛的客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)以及卓越的市場聲譽，是國內(nèi)獲得獎項最多的托管銀行之一。
20、關(guān)于監(jiān)管和托管的語境差異，需要根據(jù)具體情境來理解。在某些情況下，兩者意義相近或模糊，而在另一些情況下，它們的區(qū)別則較為顯著。
資金監(jiān)管在商品房交易中較為常見，特別是在預(yù)售房和二手房交易中。銀行作為獨立于賣方（開發(fā)商、房產(chǎn)中介等）和買方（購房者）之外的第三方，對資金用途承擔(dān)“監(jiān)督”職責(zé)。賣方使用資金需要符合資金監(jiān)管合同所規(guī)定的條件以及房管部門的政策。這項業(yè)務(wù)一般與零售銀行部（個人金融部）接洽，不需要監(jiān)管部門特批。
而資產(chǎn)托管則是根據(jù)委托，對受托資產(chǎn)履行多項職責(zé)，包括資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算、投資監(jiān)督、信息披露等。受托資產(chǎn)包括企業(yè)年金、投資基金、社?；稹⒗碡敭a(chǎn)品、信托資產(chǎn)、保險資金、QFII資產(chǎn)等。國有大型商業(yè)銀行和許多股份制商業(yè)銀行都設(shè)有資產(chǎn)托管部專門負責(zé)此類業(yè)務(wù)，但也需業(yè)務(wù)部門（對公、同業(yè)）的配合。此類業(yè)務(wù)需要銀監(jiān)、證監(jiān)等部門的批準(zhǔn)。
還有一個類似的業(yè)務(wù)是第三方存管，主要是與證券公司的合作。證券公司保管投資者的投資證券，銀行保管投資者的結(jié)算資金。這筆資金屬于投資者，券商無法動用。如果券商破產(chǎn)，銀行也能保障這筆資金的安全。該業(yè)務(wù)涉及到同業(yè)部門，并需證監(jiān)部門批準(zhǔn)。
21、安心賬戶托管業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)與您簽署的托管協(xié)議，為您開立托管賬戶保管資金，監(jiān)督資金使用情況，并披露托管資金及賬務(wù)信息。通過這項業(yè)務(wù)，我行作為信用中介、支付中介，能保障各類交易資金、專項用途資金的安全、獨立，確保專款專用，構(gòu)建誠信機制，降低交易違約風(fēng)險，實現(xiàn)信息的有效披露，提升公信力和財務(wù)管理水平，讓您享受安心的托管服務(wù)。
23、關(guān)于工商銀行公積金集中托管戶的問題，這是針對下崗失業(yè)及所在單位破產(chǎn)、解散的職工辦理的一項特殊轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)。經(jīng)單位（職工）申請后，將職工已不再正常繳納的住房公積金轉(zhuǎn)入中心開立的托管賬戶并予以封存。具體的業(yè)務(wù)內(nèi)容和范圍相當(dāng)廣泛，涉及到負債業(yè)務(wù)如個人支票賬戶——活期存款、定期存款等，資產(chǎn)業(yè)務(wù)如消費者信貸等，以及中間業(yè)務(wù)如個人匯兌結(jié)算等。
關(guān)于零售銀行業(yè)務(wù)，它是商業(yè)銀行向個人、家庭和中小企業(yè)提供的綜合性、一體化的金融服務(wù)，包括存取款、貸款、結(jié)算、匯兌、投資理財?shù)葮I(yè)務(wù)。其業(yè)務(wù)內(nèi)容和范圍相當(dāng)廣泛，涉及到商業(yè)銀行的各個領(lǐng)域。從負債業(yè)務(wù)看，主要有個人支票賬戶——活期存款等；從資產(chǎn)業(yè)務(wù)看，主要有消費者信貸等；從中間業(yè)務(wù)看（較多），主要有個人匯兌結(jié)算等。零售銀行業(yè)務(wù)具有一些特征，如費用成本較高、客戶流動性強以及金融產(chǎn)品的混業(yè)銷售等。國內(nèi)零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)歷了市場的培育階段和開始出現(xiàn)混業(yè)銷售的兩個階段。在競爭日益激烈的金融行業(yè)中，銀行業(yè)務(wù)的多樣性與復(fù)雜性逐漸顯現(xiàn)。尤其是在零售銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，全行業(yè)的共同挑戰(zhàn)與機遇并存。如何有效應(yīng)對這一復(fù)雜局面，提升零售銀行業(yè)務(wù)水平，已成為銀行業(yè)的迫切任務(wù)。
當(dāng)前，銀行業(yè)競爭的核心集中在產(chǎn)品領(lǐng)域。各家銀行在提供類似服務(wù)的試圖通過快速創(chuàng)新來占領(lǐng)市場先機。例如，基金代銷、受托理財、個人按揭以及個人外匯買賣等產(chǎn)品，往往在一家銀行推出后不久，就被其他銀行效仿。這種局面使得任何一家銀行都難以在產(chǎn)品創(chuàng)新上取得持久的領(lǐng)先地位。
自2001年以來，“金融理財”成為國內(nèi)零售銀行的主流營銷主題。從2003年開始，理財?shù)臒岢敝饾u平息。這主要是因為客戶對理財?shù)恼J識有限，銀行提供的理財產(chǎn)品不夠豐富，以及個人客戶經(jīng)理的專業(yè)水平有限。在一個新興且初級的市場中，直接照搬成熟市場的經(jīng)驗并不適用，市場的基礎(chǔ)需要逐步建立。
與此銀行的服務(wù)意識和市場營銷能力與快速發(fā)展的零售銀行市場相比，尚有不足。這體現(xiàn)在銀行對客戶經(jīng)理的培訓(xùn)不足，導(dǎo)致營銷技巧和理財知識的缺乏。多數(shù)銀行的營銷意識仍停留在完成考核指標(biāo)的層面，未將自身定位為商業(yè)服務(wù)型企業(yè)，也未將市場營銷上升為企業(yè)長期發(fā)展戰(zhàn)略的高度。個人客戶經(jīng)理難以獨立應(yīng)對金融業(yè)的快速變化，背后缺乏有效的技術(shù)支持平臺。
在零售銀行業(yè)務(wù)中，儲蓄存款指標(biāo)與理財產(chǎn)品代銷指標(biāo)之間的矛盾尤為突出。面對這樣一個不斷變化的市場，零售銀行業(yè)務(wù)成為一個日益復(fù)雜的系統(tǒng)工程。為了更好地應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，我們可以結(jié)合目前的銀行業(yè)實踐和設(shè)想，勾勒出現(xiàn)階段的零售銀行市場營銷策略。
零售銀行營銷策略的核心是通過客戶經(jīng)理和營銷渠道，將金融產(chǎn)品或服務(wù)傳遞給個人客戶。這涉及到四個關(guān)鍵變量：客戶經(jīng)理、金融產(chǎn)品、營銷渠道以及客戶。各分支機構(gòu)需要建立一支專業(yè)的個人客戶經(jīng)理隊伍，并明確他們的職責(zé)和培訓(xùn)機制。金融產(chǎn)品的推薦需要體現(xiàn)出專業(yè)性，這背后需要產(chǎn)品經(jīng)理的支持和相關(guān)專業(yè)機構(gòu)的協(xié)助。銀行需要關(guān)注市場的*變化，注意產(chǎn)品營銷的階段性和關(guān)聯(lián)性。個人金融服務(wù)可以擴展到客戶生活的方方面面，以增強銀行與客戶的緊密聯(lián)系。
在營銷渠道方面，銀行網(wǎng)點的營業(yè)大堂是最容易被忽視但最重要的渠道。銀行網(wǎng)站和個人理財?？彩侵匾臓I銷渠道。電話營銷代表著未來的營銷發(fā)展方向。對于貴賓客戶，則可以通過理財中心提供個性化的理財產(chǎn)品。
在客戶關(guān)系管理方面，銀行應(yīng)重視對個人的有效管理，建立標(biāo)準(zhǔn)化的操作模式。有條件的銀行可以嘗試將金融服務(wù)擴展到理財以外的其他領(lǐng)域，如組織俱樂部活動等，以增強與客戶之間的聯(lián)系。
銀行零售市場的競爭實際上是在一個更大的層面上展開。無論是客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)、營銷渠道的梳理、更加專業(yè)的理財水平還是客戶關(guān)系管理等方面都可以形成銀行個人業(yè)務(wù)的自身特色。各銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點與能力對相關(guān)問題進行有步驟的解決在改進的過程中逐步形成銀行的個人業(yè)務(wù)品牌成為核心競爭力。
在談到零售銀行業(yè)務(wù)與批發(fā)銀行業(yè)務(wù)的區(qū)別時我們提到零售銀行業(yè)務(wù)主要涉及消費信貸如住房貸款和信用卡等而批發(fā)業(yè)務(wù)則主要指貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)服務(wù)對象的不同銀行業(yè)務(wù)可分為批發(fā)市場和零售市場。無論在哪個市場上銀行都有兩種基本業(yè)務(wù)一方面是吸收存款另一方面是吸引借款人和利用銀行服務(wù)的客戶。
在國際金融領(lǐng)域，零售銀行業(yè)務(wù)涵蓋了銀行向個人和小型企業(yè)提供的服務(wù)。雖然一些定義中也包括銀行向私人企業(yè)的小額交易所提供的服務(wù)，但由于小額交易的標(biāo)準(zhǔn)模糊，這一表述并不常用。
從實際操作來看，銀行業(yè)務(wù)既面向公司提供服務(wù)，也面向個人提供服務(wù)，如存款和匯兌等。為了更嚴(yán)格地區(qū)分兩者，市場被劃分為批發(fā)市場和零售市場（又稱公司市場和個人市場）。在這兩個市場上，銀行主要業(yè)務(wù)可以分為兩類：一是負債業(yè)務(wù)，即吸收存款；二是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，包括吸引借款人和提供銀行服務(wù)。
關(guān)于零售銀行業(yè)務(wù)和批發(fā)銀行業(yè)務(wù)，這兩者的主要區(qū)別在于服務(wù)對象和交易規(guī)模。零售銀行業(yè)務(wù)主要服務(wù)于個人和小型企業(yè)，交易金額相對較小。而批發(fā)銀行業(yè)務(wù)則主要服務(wù)于大型企業(yè)、機構(gòu)等，交易金額較大。
批發(fā)銀行業(yè)務(wù)主要涉及為大額交易提供服務(wù)，如農(nóng)業(yè)、建筑、工商企業(yè)和銀行等大型企業(yè)吸收存款，提供大額貸款、貿(mào)易融資和銀團貸款等。還包括在貨幣市場進行外匯買賣，利用利率、貨幣期權(quán)和期貨等信用工具進行風(fēng)險管理。批發(fā)業(yè)務(wù)還包括為企業(yè)提供顧問咨詢和融資服務(wù)，如股票和債券發(fā)行、新產(chǎn)品開發(fā)、公司項目融資、兼并與收購等。批發(fā)業(yè)務(wù)還涉及協(xié)助客戶進入國際資本市場籌資，以及開展金融工程和風(fēng)險管理等。
相比之下，零售銀行業(yè)務(wù)主要服務(wù)于個人和小型企業(yè)，交易金額較小。其服務(wù)內(nèi)容包括吸收小額存款、提供小額貸款、發(fā)行信用卡、辦理個人結(jié)算、現(xiàn)金管理等服務(wù)。零售業(yè)務(wù)還包括將大額證券分割成小份額，向個人投資者銷售；提供零售經(jīng)紀(jì)服務(wù)，接受私人客戶委托提供買賣訂單、保管服務(wù)等。
在貸款方面，批發(fā)貸款和零售貸款是根據(jù)貸款對象的不同來區(qū)分的。批發(fā)貸款主要面向大型工商企業(yè)，而零售貸款則主要面向消費者個人和私營小企業(yè)。由于批發(fā)貸款金額大、期限長，因此面臨著更大的利率風(fēng)險，通常采用變動利率。而零售貸款也有短期、中期或長期之分，近年來也發(fā)展了一些無抵押的浮動利率個人消費貸款。
零售銀行業(yè)務(wù)和批發(fā)銀行業(yè)務(wù)在服務(wù)對象、交易規(guī)模等方面存在明顯差異。銀行在這兩個領(lǐng)域都發(fā)揮著重要作用，為不同的客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
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