保險(xiǎn)專家為您解答各類疑問，更多詳細(xì)信息請?jiān)诰€提問。銀保部，顧名思義，是與銀行和保險(xiǎn)相關(guān)的部門。其主要職責(zé)在于與銀行間建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，維護(hù)銀行渠道業(yè)務(wù)，如銀行柜面業(yè)務(wù)、抵押物保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。該部門的培訓(xùn)講師分為兩類：
1. 為銀保部銷售人員授課的講師，需要擁有培訓(xùn)師的經(jīng)驗(yàn)和資質(zhì)。
2. 銀保部銷售人員需要定期為銀行窗口人員進(jìn)行險(xiǎn)種、銷售話術(shù)等培訓(xùn)。
從你的描述來看，你或許屬于后者。所需條件包括良好的人際交往能力，能夠?qū)y行相關(guān)人員發(fā)展成朋友，讓他們愿意主動(dòng)為你推薦業(yè)務(wù)。銷售前景廣闊，薪酬待遇包括底薪和業(yè)績提成。銀保部的銷售底薪和績效與純銷售業(yè)務(wù)員有所不同，屬于底薪稍高、績效略低的那種，因?yàn)槟愕臉I(yè)務(wù)渠道是公司建立的，而非個(gè)人開拓。
關(guān)于性格要求，需要外向健談，這是銷售工作的職業(yè)素質(zhì)。至于面試問題，因人而異，無法一概而論。
### 二、銀行如何營銷保險(xiǎn)
銀行保險(xiǎn)銷售人員在進(jìn)行銷售的過程中，不僅是銷售產(chǎn)品，更是與消費(fèi)者進(jìn)行理財(cái)培訓(xùn)，解決購買銀保產(chǎn)品和理財(cái)之間的關(guān)系問題。他們的身份主要是從理財(cái)師的角度與客戶溝通、了解、建議，進(jìn)行理財(cái)營銷。
每個(gè)銷售步驟的完成都依賴于與客戶的面對面溝通，所以成功的面談是理財(cái)營銷的第一步。這需要利用客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)進(jìn)行“面談”的邀請。面談過程中，理財(cái)顧問需要準(zhǔn)備相關(guān)資料、工具、開場內(nèi)容和問題等。
### 三、銀保到底是什么
銀保，簡單來說，是保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)的一種合作模式。在這種模式下，保險(xiǎn)公司通過銀行的工作人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，然后將銷售單據(jù)轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司。銀保渠道包括直銷渠道、代理渠道和車行渠道等。你所在的崗位主要負(fù)責(zé)與銀行保持良好關(guān)系，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，參與培訓(xùn)，并負(fù)責(zé)全流程操作。
### 四、對銀保業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定
近年來，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，已成為人身保險(xiǎn)銷售的重要支柱。但部分銀行和保險(xiǎn)公司存在追求規(guī)模、培訓(xùn)不到位、銷售誤導(dǎo)等問題。為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》。
該指引規(guī)定了保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行的合作選擇、合作期限、產(chǎn)品銷售、服務(wù)人員培訓(xùn)等方面的要求。對于銷售人員的誤導(dǎo)銷售和錯(cuò)誤銷售行為，指引也有明確的處罰規(guī)定。《監(jiān)管指引》還根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域，投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品不得通過商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售。針對提到的復(fù)雜、長期保險(xiǎn)產(chǎn)品在銷售過程中的相關(guān)情況，《監(jiān)管指引》對商業(yè)銀行進(jìn)行了明確的規(guī)定。對于這類產(chǎn)品，商業(yè)銀行需積極開辟專門的銷售區(qū)域，如理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專柜、財(cái)富中心以及私人銀行等，以加強(qiáng)對銷售區(qū)域和銷售隊(duì)伍的控制，從而提高銷售品質(zhì)，確保合適的產(chǎn)品能夠由合適的人員銷售給合適的客戶。
《監(jiān)管指引》針對商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的重大事件，要求保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行建立聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制。對于群訪群訴、群體性退保等情況，需要第一時(shí)間進(jìn)行處理，實(shí)施首問負(fù)責(zé)制度，防止事件擴(kuò)大化，避免對銀保市場的可持續(xù)發(fā)展及保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)的聲譽(yù)產(chǎn)生負(fù)面影響。
近年來，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，已成為人身保險(xiǎn)銷售的重要支柱。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近一半的保費(fèi)收入通過銀行渠道獲得。部分銀行和保險(xiǎn)公司盲目追求規(guī)模，導(dǎo)致銷售人員培訓(xùn)不到位，銷售管理粗放。這不僅誤導(dǎo)了消費(fèi)者，也嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者權(quán)益，尤其是“存單變保單”的事件時(shí)有發(fā)生。
《監(jiān)管指引》對于合作對象的選擇也做出了明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行需要根據(jù)自身和對方的經(jīng)濟(jì)狀況、資產(chǎn)規(guī)模、管控能力等因素審慎選擇合作伙伴。對于單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限，也不得少于一年。對于已經(jīng)中止合作的保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，銀行應(yīng)配合做好后續(xù)服務(wù)。
《監(jiān)管指引》對銷售人員的行為也進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行儲(chǔ)蓄混淆銷售，也不得使用不當(dāng)用語或夸大保險(xiǎn)合同收益。對于投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品等特殊產(chǎn)品，更不得在未經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)或不適合的客戶中銷售。特別是這類產(chǎn)品的銷售，也不得通過商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄柜臺(tái)進(jìn)行。
針對購買保險(xiǎn)時(shí)可能遇到的“坑”，消費(fèi)者需要提高警惕，了解保險(xiǎn)知識(shí)，以便更好地選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
轉(zhuǎn)載：http://xvaqeci.cn/zixun_detail/225834.html