一、郵政銀行保險業(yè)務發(fā)展的動力及原因
郵政銀行大力發(fā)展保險業(yè)務，其背后的原因主要是經(jīng)濟利益驅(qū)動。代理保險業(yè)務為郵政銀行帶來了一筆可觀的“代理費”收入，這不僅使得銀行網(wǎng)點有業(yè)務收入，經(jīng)辦人員也能獲得相應的提成。為了這一利益，許多銀行的業(yè)務人員會積極招攬客戶，推動保險業(yè)務的發(fā)展。
郵政銀行之所以能迅速發(fā)展，其背后依托的是郵政集團的龐大網(wǎng)絡。這使得郵政銀行一成立就擁有數(shù)量最多的銀行網(wǎng)點，覆蓋面極廣，無論是城市還是鄉(xiāng)村地區(qū)都有它的身影。這樣的網(wǎng)絡優(yōu)勢讓郵政銀行迅速獲得了大量的客戶。數(shù)據(jù)顯示，郵政銀行服務的個人客戶數(shù)量已經(jīng)超過了6億。
郵政銀行的服務態(tài)度與其他商業(yè)銀行相比存在一定的差異。這主要是因為郵政銀行的員工大多由原先的郵政系統(tǒng)員工轉(zhuǎn)崗而來，他們在事業(yè)單位的工作習慣使得服務意識和態(tài)度相對欠缺。
其中，“存款變保險”是郵政銀行備受爭議的一項業(yè)務。很多到郵政銀行存錢的客戶，最后卻莫名其妙地購買了保險產(chǎn)品。這一問題導致郵政銀行頻繁被投訴，并因此受到銀監(jiān)會的處罰。但其實，深入了解郵政銀行代銷保險的收益情況，就能明白其原因。以郵政銀行2017年至2020年的代銷保險收入為例，這一業(yè)務的收入已經(jīng)顯著增長，超過了很多上市公司的收入。面對這樣的利潤誘惑，郵政銀行自然不愿放棄這一業(yè)務。
二、如何推動郵政支局保險業(yè)務的發(fā)展
一、明確目標，理解保險在儲蓄收入中的補充作用
隨著郵政體制的改革，郵政儲蓄也發(fā)生了巨大的變化，從單一的吸儲轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合的金融性專業(yè)，收入結構也隨之多樣化。近年來，隨著老存款余額的轉(zhuǎn)出，利差收入逐漸減少，如何發(fā)展儲蓄收入的增長點成為了我們面前的問題。我們需要調(diào)整存款結構，發(fā)展保險業(yè)務，正確處理余額增長與發(fā)展保險的關系。
在支局的經(jīng)營中，我們規(guī)定對于要求辦理定期存款的儲戶，營業(yè)員要推薦分紅保險的優(yōu)勢，引導他們辦理保險業(yè)務。我們以社區(qū)為陣地，開展保險宣傳活動，提高郵政代理保險的知曉率，促進產(chǎn)品的銷售。通過這些措施，我們有效地調(diào)整了定活比例，為支局帶來了可觀的保險收入。
二、強化保險營銷意識教育
為促進儲蓄收入的增長，我們需要調(diào)整儲蓄業(yè)務結構，采取多元化經(jīng)營模式。發(fā)展保險業(yè)務成為我們重要的戰(zhàn)略之一。我們利用柜臺營銷方式不斷開發(fā)儲蓄保險業(yè)務，結合地域特點進行營銷。
在營銷過程中，我們了解到職工對保險存在的誤解和顧慮，因此我們通過班會、座談會等方式向他們講解郵政儲蓄的發(fā)展趨勢和保險知識，并邀請保險公司的業(yè)務員進行業(yè)務指導和營銷技巧的介紹。通過這些引導，職工統(tǒng)一了認識，明確了柜臺營銷的重要性，為保險營銷打下了良好的基礎。我們重視保險代理人資格考試工作，鼓勵所有儲蓄人員參加考試，并動員非儲蓄人員積極學習。
三、以點帶面，開展學習交流活動
隨著職工對保險業(yè)務的關注加深，我局保險業(yè)務已經(jīng)實現(xiàn)了“人人都能做保險，人人皆能出單”的局面。這其中，鮑桂琴是我局的保險營銷狀元，她通過熱情周到的服務維護了一大批客戶，并積累了豐富的保險產(chǎn)品知識。我們開展崗位演練、互相學習活動，采取一帶一的學習方式，讓每一名職工都有機會向鮑桂琴學習保險營銷技巧。通過這種學習方式，許多職工如李雷麗、薛楠等都成為了保險營銷能手。
四、制定合理的獎勵政策
為了充分調(diào)動職工的積極性，我們制定了透明的獎勵政策。首先嚴格按照上級制定的政策全額下發(fā)獎勵到每一名職工，做到公開透明。我們還設立了突破獎和高額保單獎，對于首次出單和高額保單給予相應的獎勵。這些措施充分激發(fā)了職工的積極性，推動了我局保險業(yè)務的發(fā)展。
郵政支局保險業(yè)務的發(fā)展離不開正確的思想引領、保險營銷意識的教育、學習交流和合理的獎勵政策。同時我們也認識到保險業(yè)務是一項低成本、高收入的業(yè)務可以為個人和企業(yè)贏得效益的*化。發(fā)展郵政儲蓄保險業(yè)務使某郵電局看到了成果。在即將到來的新一年中，我們將在區(qū)局的指導下，繼續(xù)努力，致力于提升余額并推動保險業(yè)務的發(fā)展。我們的目標是在2007年使保險業(yè)務收入翻番，使之成為我局的一項明星業(yè)務和重要的收入來源，為南區(qū)的發(fā)展做出更大的貢獻。
關于中國郵政儲蓄銀行推銷的保險是否存在騙局的問題：
1. 這不是騙局，而是真實的保險產(chǎn)品。如果提前退保，可能會有資金損失。對于此類產(chǎn)品，如果有任何疑慮，建議不要購買。如果已經(jīng)購買，提前退保將會承擔損失。保險的資金返還依據(jù)是保險合同中的現(xiàn)金價值表。
2. 如果你在中國郵政儲蓄銀行，銀行工作人員推薦你購買每年繳納兩萬、共三年的保險產(chǎn)品，這很可能是銀行代銷的保險產(chǎn)品，并非騙局。但請注意，保險產(chǎn)品如果提前退保會有資金損失，特別是在急需用錢的情況下，務必問清楚相關細節(jié)。
3. 保險的資金返還并非按照固定利率進行，而是依據(jù)保險合同中的現(xiàn)金價值表。如果提前退保，將會有資金損失，這是人壽保險產(chǎn)品的通常規(guī)定。
4. 保險產(chǎn)品的具體規(guī)定可以咨詢保險公司以獲取更詳細的信息。
5. 即使剛剛交夠三年的保險，提前退保也會有資金損失。具體能退回多少錢，需要參照保險合同中的現(xiàn)金價值表。
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