一、保險銷售機(jī)構(gòu)運(yùn)營規(guī)范概覽
1. 根據(jù)第XX條規(guī)定，保險公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括：
（一）人身保險業(yè)，如壽險、健康險和意外險；
（二）財產(chǎn)保險業(yè)，涵蓋財產(chǎn)損保險、責(zé)任險、信用保險和保證保險；
（三）經(jīng)*保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
2. 保險公司不得同時經(jīng)營人身保險和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。獲得*保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的財產(chǎn)保險公司可以經(jīng)營短期健康保險和意外險業(yè)務(wù)。
3. 保險公司的日常業(yè)務(wù)活動必須在*保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法授權(quán)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)進(jìn)行。
4. 經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險公司可開展再保險業(yè)務(wù)，這是基于本法規(guī)定的保險業(yè)務(wù)下列事項：
5. 保險公司的保證金應(yīng)為其注冊資本總額的百分之二十，存入指定銀行，除用于公司清算外，不得挪用。
6. 保險公司需根據(jù)保障被保人利益和保證償付能力的原則，提取各項責(zé)任準(zhǔn)備金。具體的提取辦法由*保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定。
7. 保險公司需依法提取公積金，并繳納保險保障基金。該基金集中管理，并在特定情況下使用，如公司破產(chǎn)時向投保人、被保人提供救助?；鸬墓芾砗褪褂棉k法由*制定。
8. 保險公司應(yīng)有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險程度相匹配的*償付能力。如果其認(rèn)可資產(chǎn)與負(fù)債的差額低于規(guī)定數(shù)額，需采取措施達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。
9. 經(jīng)營財險的保險公司自留保險費(fèi)不得超過其實有資本金與公積金總和的四倍。對于單次風(fēng)險單位的*損失范圍，保險公司承擔(dān)的責(zé)任不得超過其資本金與公積金總和的百分之十。超出部分需進(jìn)行再保險。危險單位的劃分方法和巨災(zāi)風(fēng)險安排方案需報*保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。
一、明確禁止的銷售行為
1. 禁止泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密。
2. 禁止違反法律、行政法規(guī)和*保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。
二、保險銷售人員培訓(xùn)要求
1. 根據(jù)《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第五十九條，保險代理業(yè)務(wù)人員需接受不少于80小時的上崗前培訓(xùn)，并且每年接受不少于36小時的后繼教育與培訓(xùn)，其中法律及職業(yè)道德教育不少于12小時。
三、保險銷售違規(guī)行為的處理
為了規(guī)范保險銷售行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱）對保險銷售人員進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。具體要求如下：
1. 保險銷售人員需要符合規(guī)定的資格條件，取得頒發(fā)的資格證書，并在所在保險公司或保險代理機(jī)構(gòu)取得執(zhí)業(yè)證書。
2. 保險銷售人員需要遵守法律、行政法規(guī)和的規(guī)定，通過組織的資格考試取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。
3. 報名參加資格考試的人員，需具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力，并且滿足其他相關(guān)條件。
4. 注銷資格證書的情形包括資格虛假、違法違紀(jì)、刑罰執(zhí)行等。
5. 保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)需為取得資格證書的人員辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。對于離職、資格證書被注銷等情形，需收回執(zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷。
47、保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)不得發(fā)布誤導(dǎo)公眾關(guān)于保險銷售從業(yè)人員收入或其他利益的廣告，也不得以購買保險產(chǎn)品作為獲取執(zhí)業(yè)證書的條件。
48、一旦發(fā)現(xiàn)保險銷售從業(yè)人員在銷售過程中存在違法違規(guī)行為，保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)立即予以糾正，并立即向報告。
49、第二十四條詳細(xì)規(guī)定了保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范保險銷售人員的行為，嚴(yán)禁以下行為：欺騙投保人、隱瞞重要合同信息、阻礙投保人履行如實告知義務(wù)、給予額外利益、利用行政或職業(yè)便利強(qiáng)迫投保、偽造合同或提供虛假證明、挪用或侵占保險費(fèi)、委托無資質(zhì)機(jī)構(gòu)或個人銷售保險、以虛假信息損害競爭對手信譽(yù)、泄露商業(yè)秘密和個人隱私、干擾明確拒絕投保的客戶、代替投保人簽訂保險合同以及違反法律法規(guī)的其他行為。
50、如果保險銷售從業(yè)人員有上述行為之一，將責(zé)令改正，并可能對相關(guān)保險公司采取公開披露、對高層監(jiān)管談話等措施。
51、第二十五條要求保險公司從保險代理機(jī)構(gòu)獲取銷售其保險產(chǎn)品的保險銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況等信息。
52、若發(fā)現(xiàn)保險代理機(jī)構(gòu)及其銷售人員存在違法違規(guī)行為，保險公司應(yīng)立即糾正。如對方拒不改正，保險公司應(yīng)終止委托關(guān)系并向報告。
53、第二十七條明確規(guī)定，任何機(jī)構(gòu)或個人不得扣留或變相扣留他人的資格證書。
54、第二十八條至第三十條詳細(xì)說明了以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書的處罰措施，包括撤銷資格、警告和罰款。
55、對于提供虛假報名材料、代替他人參加資格考試、協(xié)助組織作弊等行為，將給予警告和罰款。
56、對于偽造、變造、轉(zhuǎn)讓或租借資格證書、執(zhí)業(yè)證書的行為，將給予警告和罰款，罰款金額為違法所得的一至三倍，但最高不超過3萬元。無違法所得的情況下，罰款不超過1萬元。
57、未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售的，將責(zé)令改正并根據(jù)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。法律未明確規(guī)定的情況下，對相關(guān)保險公司和代理機(jī)構(gòu)給予警告和罰款，對個人也給予警告和罰款。
58、保險公司和保險代理機(jī)構(gòu)如違反特定規(guī)定，將責(zé)令改正并給予警告和罰款。同樣，保險銷售從業(yè)人員如違反特定規(guī)定也將面臨同樣的處罰。
59、第三十五條明確了保險公司如違反第二十五條、第二十六條規(guī)定的處罰措施。
60、擴(kuò)展閱讀：如何明智購買保險？哪個保險更好？避開這些“坑”的實用指南。
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