銀行合規(guī)工作的深度探究
在中國金融界的合規(guī)建設(shè)大潮中，銀行業(yè)積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，相對于證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)而言更是走在前列。早在2002年，中國銀行就借鑒了香港分行的合規(guī)管理制度，將其“法律事務(wù)部”革新為“法律合規(guī)部”，并設(shè)立了首席合規(guī)官。此后的幾年間，銀行業(yè)的合規(guī)管理工作得到了持續(xù)加強(qiáng)。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正逐漸成為銀行主要風(fēng)險(xiǎn)之一。巴塞爾委員會(huì)會(huì)計(jì)工作組主席Arnold Schilder先生曾指出：“發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)不亞于實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)。”調(diào)查研究表明，大多數(shù)國家都將合規(guī)部門作為銀行重要風(fēng)險(xiǎn)管控部門，并強(qiáng)調(diào)“合規(guī)從高層做起”以及合規(guī)部門的獨(dú)立性。這表明合規(guī)管理的重要性已被廣泛認(rèn)可。
商業(yè)銀行在合規(guī)制度方面仍存在一些問題。根據(jù)銀行監(jiān)管部門的要求，商業(yè)銀行需要按照合規(guī)管理的規(guī)定，對本行的管理制度進(jìn)行梳理并報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案。但實(shí)際操作中，由于合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的總體安排，導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂，影響了合規(guī)管理的實(shí)質(zhì)效果。
具體而言，商業(yè)銀行的合規(guī)制度存在如下問題：
1. 制度體系有待合理化。規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象，有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，缺乏針對本行具體流程和特點(diǎn)的制度細(xì)化，導(dǎo)致制度規(guī)章缺乏可操作性。合規(guī)制度體例和形式也存在不合理之處，一些時(shí)效性強(qiáng)的年度決策性規(guī)定被納入制度范疇，不利于制度的長期性和持續(xù)性建設(shè)。
2. 制度建設(shè)脫離具體運(yùn)營環(huán)境。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進(jìn)的狀態(tài)下，某些制度建設(shè)任務(wù)需要較長的周期。在銀行首先進(jìn)行組織架構(gòu)體系建設(shè)的前提下，才有望設(shè)立并出臺(tái)具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度。否則，制度建設(shè)將脫離實(shí)際運(yùn)營環(huán)境。
3. 制度執(zhí)行力不足。例如，某些商業(yè)銀行在內(nèi)部制度的制定和執(zhí)行過程中存在不規(guī)范之處，未能按照銀行監(jiān)管部門的要求和自身章程進(jìn)行。
針對上述問題，建議商業(yè)銀行從以下五個(gè)方面改善合規(guī)管理工作：
1. 樹立全面合規(guī)建設(shè)理念。商業(yè)銀行應(yīng)重視專業(yè)性的兼顧全面性和廣泛性，不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù)、部門、分支機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)、日常業(yè)務(wù)IT系統(tǒng)等方面管理制度的整合和優(yōu)化工作，還應(yīng)涵蓋后臺(tái)支持部門的合規(guī)運(yùn)作、勞動(dòng)用工管理、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設(shè)方面。
2. 合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。從內(nèi)容角度看，合規(guī)管理體系應(yīng)涵蓋商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多個(gè)方面；從執(zhí)行力角度看，合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行的決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同環(huán)節(jié)。合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)是商業(yè)銀行全行的任務(wù)，而不僅僅是合規(guī)部門的工作。
3. 注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的協(xié)作。銀行合規(guī)管理人才需要具備法律知識(shí)和銀行專業(yè)知識(shí)雙重背景，既要理解法律內(nèi)涵也要了解銀行業(yè)務(wù)。銀行要做好合規(guī)管理工作就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的融合與協(xié)作。
4. 優(yōu)化組織架構(gòu)體系以配合制度建設(shè)。在銀行組織架構(gòu)體系改進(jìn)的前提下進(jìn)行制度建設(shè)有助于設(shè)立具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度。因此商業(yè)銀行應(yīng)積極改進(jìn)組織架構(gòu)體系以適應(yīng)制度建設(shè)的需求并從根本上滿足銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。
目前，部分商業(yè)銀行在合規(guī)管理方面仍采取法律與合規(guī)部門分設(shè)的模式。法律部門主要由法律專業(yè)人士構(gòu)成，主要負(fù)責(zé)訴訟和合同條款的審查，屬于事后處理的部分。而合規(guī)部門的員工則主要由風(fēng)險(xiǎn)控制部、業(yè)務(wù)部的金融專業(yè)人員組成，這些人員雖然業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)較強(qiáng)，但法律常識(shí)相對欠缺。盡管有些銀行實(shí)現(xiàn)了部門的合并，但在分工上依然界限分明，實(shí)際工作效果與法律與合規(guī)部門分設(shè)時(shí)相差無幾。在這種模式下，合規(guī)建設(shè)與管理人員既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)，又要判斷是否符合行業(yè)規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度，從人力資源合理配置的角度看，對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員，形成了一種不合理狀態(tài)。
上述工作模式將“合法”這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作置于后期，導(dǎo)致在實(shí)務(wù)工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接，不利于提升銀行的整體工作效率。
為了優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機(jī)制，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)全行協(xié)作，各有側(cè)重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。要達(dá)到這一效果，需要細(xì)化銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)，實(shí)現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一。實(shí)際上，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人被賦予了經(jīng)營活動(dòng)的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé)。但在實(shí)際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報(bào)告職責(zé)，弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識(shí)別任務(wù)。從合規(guī)監(jiān)管機(jī)制的角度看，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要責(zé)任人。業(yè)務(wù)主管人員因更重視商業(yè)機(jī)會(huì)而忽略合規(guī)責(zé)任的履行。
銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新對合規(guī)建設(shè)和管理工作提出了更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足，可能導(dǎo)致對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的判斷難以把握，一方面可能因忽略風(fēng)險(xiǎn)而埋下風(fēng)控隱患，另一方面也可能因過分夸大風(fēng)險(xiǎn)而影響銀行發(fā)展。對銀行合規(guī)人員提出了更高的要求，除具備法律、業(yè)務(wù)知識(shí)以外，還需要具備良好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力。合格的合規(guī)工作人員應(yīng)能夠準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的*動(dòng)態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響，并及時(shí)提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的解決方案或建議。
目前，商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平雖然有所提高，但仍難以滿足上述要求。商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。
為了提高執(zhí)行力，商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術(shù)平臺(tái)。很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度、流程，但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象。針對這一問題，可以通過信息化途徑建立融合制度檢索、合同審查、授權(quán)管理、合規(guī)互動(dòng)問答、合規(guī)講堂、監(jiān)管動(dòng)態(tài)、反洗錢監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng)。這樣既可以促進(jìn)業(yè)務(wù)部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合、銜接，實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部實(shí)時(shí)互動(dòng)與合規(guī)管理的可持續(xù)改進(jìn)目標(biāo)，又可以加速銀行的運(yùn)營模式向流程銀行轉(zhuǎn)變。
從事法律執(zhí)業(yè)以來，我已經(jīng)成功處理了一百多起訴訟案件和大量的非訴訟案件，特別擅長處理婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛、交通事故以及民商合同爭議等領(lǐng)域的問題。我成功辦理了許多重要的離婚案件和房產(chǎn)糾紛案件，積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。除此之外，我還積極參與法治文化的推廣，主演了法治微電影《偽證》的拍攝，通過鏡頭向公眾傳遞法律的力量和正義的價(jià)值。我還受邀參與了上海電視臺(tái)新娛樂頻道的節(jié)目錄制，在節(jié)目《我們退休啦》中以嘉賓身份分享法律知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，為公眾提供了實(shí)用的法律建議和幫助。
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