一、整村授信概述
整村授信是基層銀行機構(gòu)與村級黨組織充分合作（雙基合作），以行政村為單位，年初對轄內(nèi)所有農(nóng)戶進行信用等級評定。對于達到一定等級且符合貸款條件的農(nóng)戶，統(tǒng)一進行授信。農(nóng)戶平時需要貸款時，可逐戶分別發(fā)放，并且額度可循環(huán)使用。這一舉措的目的主要是解決農(nóng)戶與銀行信息不對稱的問題，創(chuàng)新?lián)７绞剑蛲ㄆ栈萁鹑凇白詈笠还铩?，從而解決農(nóng)戶貸款難、銀行放款難的問題。在福州地區(qū)，整村授信也是落實普惠金融政策、實施鄉(xiāng)村振興的重要措施。例如永泰縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社積極開展“整村授信”工作，通過搭建金融服務(wù)平臺，為鄉(xiāng)村振興注入活力，這一工作是支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和普惠金融的有效舉措，重點解決農(nóng)戶家庭小微信貸。
二、整村授信總體操作規(guī)劃
（一）組織建設(shè)方面 在福州的整村授信工作中，組織建設(shè)是重要一環(huán)。以郵儲銀行福州市分行與福州市郵政分公司為例，雙方堅持協(xié)同發(fā)展，成立專幫小組，對信用村創(chuàng)建進行全程跟蹤與支撐。如4月6日，雙方于閩清研討整村開發(fā)試點方案，確定以云龍鄉(xiāng)臺鼎村為試點，與村委干部深入交流后開啟整村授信、走村入戶的全面推廣工作。
（二）平臺搭建方面 平臺搭建有助于整村授信工作更好地開展。還是以郵儲銀行福州市分行與福州市郵政分公司為例，4月13日，在云龍鄉(xiāng)臺鼎村舉行“鄉(xiāng)村振興郵政普惠金融工作室”揭牌儀式，這是福建省*鄉(xiāng)村振興郵政普惠金融工作室。工作室成立后，郵銀雙方根據(jù)客戶實際情況開展惠農(nóng)合作，提供貸款、開戶、信用卡等金融服務(wù)，真正讓普惠金融進入千家萬戶。
（三）工作推進與經(jīng)驗總結(jié)方面 及時盤點跟進整村授信工作的進展是必要的。4月25日，郵儲銀行福州市分行和福州市郵政分公司聯(lián)合召開“整村授信、整村開發(fā)”工作推進會，雙方進行經(jīng)驗分享，階段總結(jié)試點村閩清縣云龍鄉(xiāng)臺鼎村的工作成效，并就相關(guān)重點協(xié)同項目進行工作部署及方案宣貫。其他地區(qū)如長樂農(nóng)商銀行在整村授信工作推進中也不斷總結(jié)經(jīng)驗，如“整村推進2.0”模式就像在試點村鋪設(shè)“金融管道”，給信用戶安裝“水龍頭”，讓農(nóng)戶可以便捷地獲取貸款。
三、授信操作流程
整村授信操作流程首先是確定評定對象。不同地區(qū)根據(jù)自身情況，在鎮(zhèn)政府或者相關(guān)機構(gòu)的規(guī)劃下，確定以符合信用村、信用戶要求的村委、農(nóng)戶等為評定對象。例如某鎮(zhèn)以黨的“二十大”和*新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，以深化農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以“信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”創(chuàng)建為載體，確定評定對象，旨在優(yōu)化信用環(huán)境，借助農(nóng)商銀行力量對符合要求的對象進行整村授信。
然后是信用等級評定環(huán)節(jié)，這個環(huán)節(jié)綜合考慮多方面因素，包括農(nóng)戶的信用歷史、經(jīng)濟收入狀況、家庭資產(chǎn)等情況。像長樂農(nóng)商銀行等金融機構(gòu)在整村授信過程中，會對整個村的信用狀況進行綜合評估，根據(jù)評估結(jié)果決定是否授信以及授信額度的高低。
四、授信后貸款操作流程
授信后，當(dāng)農(nóng)戶有資金需求時，就進入貸款操作流程。以永泰縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社為例，小微信貸免擔(dān)保，一次核定，隨用隨貸。授信人只需要登錄“福建農(nóng)信”APP提交申請，貸款馬上到賬，能有效解決群眾“貸款難、貸款貴”的問題。長樂農(nóng)商銀行的信用戶在手機上簡單操作就可以拿到純信用貸款，想用就用，不用不計利息。這*程體現(xiàn)了整村授信后貸款的便捷性，讓農(nóng)戶可以根據(jù)自身需求靈活使用貸款，進一步推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興。
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