一、對(duì)公存款賬戶類型相關(guān)知識(shí)
（一）人民幣賬戶 1. 對(duì)公人民幣活期存款 - 基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要而開立的賬戶，這是存款人的主辦賬戶，日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金支取都通過該賬戶辦理。 - 一般存款賬戶是存款人因借款或其它結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的賬戶。 - 專用存款賬戶是針對(duì)特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的賬戶。 - 臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的賬戶。 2. 對(duì)公人民幣定期存款，是企業(yè)將資金按照一定期限存于銀行獲取固定利息收益的存款方式。 3. 對(duì)公人民幣通知存款，企業(yè)在支取時(shí)需提前通知銀行約定支取日期和金額的存款。 4. 對(duì)公人民幣協(xié)議存款，通常是銀行與大客戶協(xié)商確定存款利率等條款的存款。 5. 人民幣單位協(xié)定存款，是一種兼具活期存款流動(dòng)性和定期存款收益性的存款產(chǎn)品。 6. 對(duì)公人民幣保證金賬戶，用于存放保證金，例如在銀行承兌匯票、信用證等業(yè)務(wù)中的保證金。
（二）外幣賬戶 1. 對(duì)公外幣公共部分產(chǎn)品 - 外幣賬戶管理及申報(bào)，涉及到外幣賬戶的日常管理操作以及相關(guān)申報(bào)工作。 - 外匯賬戶額度管理，對(duì)企業(yè)外匯賬戶可使用額度進(jìn)行管理和控制。 - 外幣兌換，滿足企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易等情況下的外幣與本幣兌換需求。 - 其他公共功能，涵蓋一些外幣賬戶相關(guān)的輔助功能等。 2. 對(duì)公外幣存款賬戶類型 - 境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目活期外匯賬戶、駐華機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目外幣現(xiàn)鈔賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目待結(jié)匯賬戶等，分別針對(duì)不同主體或用途的經(jīng)常項(xiàng)目外匯資金管理。 - 境內(nèi)機(jī)構(gòu)一般資本項(xiàng)目賬戶、資本金賬戶、自營(yíng)貸款專戶、外債賬戶、外國投資者外匯專用賬戶等資本項(xiàng)目相關(guān)的外幣存款賬戶，滿足企業(yè)在資本項(xiàng)目下的外匯資金存放需求。 - 金融機(jī)構(gòu)存款賬戶，用于金融機(jī)構(gòu)的外幣存款。 - 對(duì)公外幣定期存款、對(duì)公外幣通知存款、對(duì)公外幣保證金，類似于人民幣的同類存款產(chǎn)品，但以外幣形式存在。
- 對(duì)公本外幣透支（一般法人透支賬戶、金融機(jī)構(gòu)本外幣賬戶透支），允許企業(yè)在一定額度內(nèi)透支，以滿足臨時(shí)性的資金需求。
二、賬戶管理流程知識(shí)
（一）開戶流程 1. 單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶等。對(duì)于一般存款賬戶的開立，資料齊全后，前臺(tái)柜員交網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)經(jīng)理審核并蓋章，審核通過后柜員用0101 + 4001開立一般存款賬戶。 2. 開立賬戶后的當(dāng)日前臺(tái)柜員在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行一般賬戶備案、通過機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)核查機(jī)構(gòu)信用代碼證信息，用8923給根本存款賬戶開戶銀行發(fā)自由格式書告知該單位在我行開立一般存款賬戶，并將以上三步全部截屏打印入檔保管。 3. 完成后，將入檔保管的資料和印鑒卡片整理好，裝檔案袋，在檔案袋右上角注明已備案，于三個(gè)工作日內(nèi)將賬戶資料交賬戶管理崗。
（二）銷戶流程 1. 一般存款賬戶的撤銷所需資料包括客戶提交的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（若年檢標(biāo)志在副本則要收副本復(fù)印件）、開戶許可證、機(jī)構(gòu)信用代碼證、法人身份證、若為代辦則應(yīng)留存代辦人身份證、客戶留存的印鑒卡片、未使用的重要空白憑證等。 2. 客戶還需填寫撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)表、若為代辦則應(yīng)出具授權(quán)委托書，若印鑒卡片和重要空白憑證遺失則應(yīng)出具遺失聲明。柜員填寫單位銀行賬戶業(yè)務(wù)受理流程單。 3. 待資料齊全后，交會(huì)計(jì)經(jīng)理審核蓋章，審核通過后，先給銷戶單位結(jié)息。
三、資金流動(dòng)相關(guān)的業(yè)務(wù)策略
（一）延緩資金流出 1. 產(chǎn)品轉(zhuǎn)化方面，探討如何把貸款變成銀行承兌匯票/國內(nèi)信用證，這樣可以將原本要流出的資金轉(zhuǎn)變?yōu)轶w內(nèi)循環(huán)。 2. 分析哪些產(chǎn)品有保證金固化功能，通過產(chǎn)品組合擴(kuò)大銀行承兌匯票保證金存款，從而達(dá)到延緩資金流出的目的。
（二）擴(kuò)大資金流入 1. 針對(duì)不同類型企業(yè)有不同策略。商貿(mào)類企業(yè)可以通過優(yōu)化供應(yīng)鏈金融等方式擴(kuò)大資金流入；制造類企業(yè)可以通過提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、優(yōu)化銷售回款等方式增加資金流入；工程施工類企業(yè)可以通過合理安排項(xiàng)目進(jìn)度款等方式實(shí)現(xiàn)資金流入擴(kuò)大。 2. 集團(tuán)類客戶可以通過資金集中管理等手段做到資金自動(dòng)流入；中型客戶可以通過加強(qiáng)與銀行的合作深度，例如定制化的金融服務(wù)等方式做到資金自動(dòng)流入。
（三）產(chǎn)品創(chuàng)造存款 1. 研究如何把企業(yè)閑置資產(chǎn)變成存款。例如，可以將企業(yè)閑置的設(shè)備等資產(chǎn)進(jìn)行盤活，通過金融手段轉(zhuǎn)化為銀行存款。
四、對(duì)公存款相關(guān)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)
（一）對(duì)公業(yè)務(wù)概念 1. 對(duì)公存款的概念廣義上是相對(duì)于儲(chǔ)蓄存款而言的，在各項(xiàng)存款中剔除儲(chǔ)蓄存款可視為對(duì)公存款，包括經(jīng)濟(jì)組織存款和財(cái)政存款兩部分。狹義的對(duì)公存款是指屬于商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍，能為自己經(jīng)營(yíng)與發(fā)展帶來效益的存款。 2. 對(duì)公業(yè)務(wù)去銀行存錢不需要特別的準(zhǔn)備，去填寫一張現(xiàn)金存款憑條就行，填寫公司名稱、賬號(hào)、開戶行、來源、繳款人、金額，并帶上單位的財(cái)務(wù)章。
（二）對(duì)公業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和重要性 1. 對(duì)公業(yè)務(wù)具有金額大、期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高、專業(yè)性強(qiáng)等特點(diǎn)。 2. 對(duì)公業(yè)務(wù)是銀行的重要收入來源，也是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。通過為企業(yè)提供各種金融服務(wù)，銀行可以獲得可觀的利息收入和手續(xù)費(fèi)收入，同時(shí)也是拓展客戶資源和維護(hù)客戶關(guān)系的重要手段，并且有助于銀行的品牌建設(shè)。
（三）對(duì)公業(yè)務(wù)的種類 1. 包括企業(yè)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、企業(yè)存款、國際業(yè)務(wù)等。企業(yè)貸款如流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款等；票據(jù)貼現(xiàn)是企業(yè)將未到期的商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行獲取短期融資；企業(yè)存款是企業(yè)閑置資金存入銀行形成存款來源；國際業(yè)務(wù)如外匯交易、國際結(jié)算等。
綜上所述，長(zhǎng)春對(duì)公存款培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋了賬戶類型、賬戶管理流程、資金流動(dòng)策略以及對(duì)公業(yè)務(wù)基礎(chǔ)概念、特點(diǎn)、種類等多方面的知識(shí)，這些知識(shí)有助于提高相關(guān)人員的業(yè)務(wù)能力，更好地開展對(duì)公存款業(yè)務(wù)。
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