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樹立正確風險管理的理念，認知風險管理的價值，幫助企業(yè)預測及規(guī)避成長過程中的風險，掌握風險管理的策略和方法，學習如何應對風險、如何把危機轉為商機
課程大綱：
第一部分擔保風險分析
1、來自被擔保企業(yè)的風險
1）行業(yè)風險
2）市場風險
3）經營風險
4）技術風險
5）財務風險
6）道德（還款意愿）
2、來自企業(yè)自身的風險
1）業(yè)務操作
2）制度完善和道德風險

第二部分擔保業(yè)務的項目評審操作實務
一、客戶資信調查
1、明確的調查主線
2、設計嚴密的調查方案
1）調查什么
2）信息源在哪里
3）如何采集（信息采集的方法和手段）
4）如何核實（企業(yè)提供依據的真實性核查）
5）如何進行組織和歸納
6）如何運用評價體系和評估方法進行風險分析
7）如何設計擔保方案
8）調查方案和工作底稿(留下工作軌跡）
3、建立科學的評估方法和評價體系

二、信用主體調查
1、企業(yè)償債能力的調查
1）流動資產－貨幣資金
2）流動資產－應收賬款
3）流動資產－存貨
4）流動資產－其他應收款
5）長期投資
6）固定資產
7）無形資產
8）負債情況
2、在分析企業(yè)負債時要注意以下幾方面的問題
1）流動負債－應付賬款
2）流動負債－其他應付款
3）長期負債
3、企業(yè)償債能力調查應注意的問題
1）實收資本：核查營業(yè)執(zhí)照、驗資報告、公司章程
2）資本公積
3）盈余公積和未分配利潤
4）銷售收入情況核實內容
5）成本、費用分析
6）籌資活動現金流量分析
7）關聯交易及重大事項

第三部分擔保業(yè)務的全面風險管理
一、制定科學規(guī)范的業(yè)務操作流程和業(yè)務制度來防范風險
1、業(yè)務操作的合規(guī)性
2、業(yè)務制度的先進性、完善性
3、項目調查、評估、審批的嚴密性、科學性

二、嚴格落實反擔保措施
1、選擇反擔保物的原則
1）易于變現原則
2）易于評估原則
3）易于執(zhí)行原則
4）觸動受保人利益原則
2、組合反擔保的設計
1）整合客戶信用資源
2）個人財產和企業(yè)資產的打包
3）提供個性化服務
3、穩(wěn)健科學的評估
4、各項合同（包括事先的委托授權等）的簽訂，抵（質）押登記的辦理
5、反擔保物處置渠道的設計擔保機構的風險控制

三、建立風險分散機制
1、注重增加擔?？蛻魯盗?，擴大受保面
2、不斷進行擔保品種創(chuàng)新，優(yōu)化擔保品種組合
3、合理控制擔保集中性風險，科學確定行業(yè)和單個客戶擔保集中度

四、建立風險準備金制度
1、按年提取未到期責任準備金
2、按所得稅后利潤的一定比例提取風險準備金

五、信用擔保與保險和再擔保
1、信用擔保與保險的協作
2、信用擔保與再擔保機構的合作

六、擔保機構的項目管理
1、建立完善的全程動態(tài)風險管理系統(tǒng)控制風險全程動態(tài)監(jiān)控
2、擔保業(yè)務部門A、B角自控
3、業(yè)務部門與風險控制部門的前后臺互控
4、審計部門事前、事中、事后審計的監(jiān)控
5、風險預警、風險預控、風險監(jiān)管、風險處置、風險后評價
6、審、保、償分離：審保分離、風險獨控；前臺操作、后臺監(jiān)控

七、擔保業(yè)務的流程管理控制和風險處置
1、受理登記風險
2、基本信息采集風險
3、立項初審，任務分配和分類歸檔
4、實地調查風險
5、整理資料，撰寫調查報告
6、風控審查風險
7、權限審批風險
8、項目上會風險
9、辦理出保風險
10、協助放款風險
11、保后監(jiān)管風險
12、催促還款風險
13、擔保貸款的追償、保全風險
14、內部稽核風險
15、擔保檔案管理風險
16、績效管理風險
課程總結