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不良資產處置與風險防范培訓

課程背景：
第五次全國金融工作會議明確將“防范風險，回歸本源”作為銀行業(yè)金融機構一項永恒的主題。2018年新年伊始，銀監(jiān)會重拳出擊提出在2017年基礎上繼續(xù)從嚴治理銀行業(yè)各種亂象，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風險上來。
2018年*經濟工作會議指出，2019年要打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)，穩(wěn)妥處理地方政府債務風險，做到堅定、可控、有序、適度。
近年來，中國整體經濟下行導致銀行業(yè)“躺著賺錢”已成歷史，不良資產的快速增長使得銀行經營更加艱難。2017年上半年，全國銀行業(yè)金融機構不良貸款余額已超過2萬億元，不良率突破2%，達到2.15%。與此同時，利差不斷收窄、中國銀行業(yè)面臨自2000年國有銀行核銷處置不良資產、改制上市以來最嚴峻的經營壓力，應對不良率的挑戰(zhàn)，做好不良資產“依法合規(guī)、潔凈轉讓、成果真實”等清收處置成為銀行風險管理的重要課題。

課程收益：
.了解國內處置不良貸款的模式、特點、優(yōu)劣勢和實際運用情況；
.掌握不良資產處置的原則、方式、流程；
.分析了解不良資產處置的*政策與處置實務。

課程時間：1-2天，6小時/天
課程對象：銀行風險管理部、資產負債管理部、法律事務部、清收支行及各級分管風控的團隊。

課程大綱
引言：AMC的黃金時代又來了？
第一講：認識風險及不良資產
一、什么是風險
1. 風險的定義與要素
1）風險偏好與風險容忍度
2）信用風險是銀行最核心的風險
2. 花旗銀行的企業(yè)文化
3. 全面風險管理體系簡介
1）銀行的8大風險及全風險管理

二、不良資產的基本知識
1. 內容與分類
1）《不良金融資產處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2005]72號）、《貸款風險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號）關于不良資產的解讀
2）銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的風險監(jiān)管指標要求
2. 不良資產處置的基本概念
1）處置主體與參與主體
2）處置方式與形式
3. 國外不良資產處置借鑒
1）*、德國、日本

第二講：相關形勢與政策分析
一、不良資產處置相關政策法規(guī)
1. 法律法規(guī)的層級性
2. 近期新政的解讀
1）《關于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》（國發(fā)〔2016〕54號）及其附件《關于市場化銀行債權轉股權的指導意見》
2）《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》
3）《關于適當調整地方資產管理公司有關政策的函》(【2016】1738號)。
分組討論：本行在信用風險管理方面的問題

第三講：逃廢銀行債務分析與防控
一、逃廢銀行債務類型與成因
1. 債務人類型
2. 六大逃廢方式
1）惡意逃廢
2）制度漏洞
3）裁判不當
4）防護不力
5）政府干預
6）規(guī)避法律
案例：首封處置權與優(yōu)受償權
3. 逃廢手段
1）18種逃廢手段
2）成因分析

二、逃廢銀行債務的三個階段防控措施
1. 貸前
1）盡職調查
2）望聞問切四步法
2. 貸中
1）方案設計
2）信貸審查
案例：抵押權、代位權、撤銷權及案例
3. 貸后
1）檢查與預警
2）風險管理與強封資產
3）工具與模型：兩維評級與三種損失
案例：4個參數(shù)：PD、EAD、LGD、M
案例分析：問題客戶的風險演變過程
4）銀行企業(yè)同陷困境，傳統(tǒng)處置效果有限

第四講：不良資產管理與處置
一、六大管理處置原則
1. 冰棍效應與價值提升
2. 規(guī)范操作與有效制衡
3. 市場化與三公原則
4. 一戶一策與一戶多策
5. 依法合規(guī)是底線
6. 職業(yè)操守

二、如何進行不良資產管理與處置
1. 從10個方面做好管理維護
2. 不良資產處置
1）現(xiàn)金清收
2）依法收貸
3）債務重組
4）核銷
5）批量轉讓
6）委托處置
7）資產證券化
8）拍賣

第五講：不良資產處置的流程與風險防范
一、不良資產的處置流程：十步流程圖
重點講解：估值與定價
二、不良資產處置的風險防范
1. 結合十步流程分析每個環(huán)節(jié)的風險
案例：溫州民資試水處置銀行不良資產
三、信息化的重要性
1. 有針對性的數(shù)據(jù)庫助力盡職調查和資產定價
2. 實用的軟件系統(tǒng)

第六講：法律實務及案例
1. 幾類特殊主體提供擔保的無效情形
2. 公司對外提供擔保的問題
3. 因擔保物違反法律規(guī)定導致?lián)：贤瑹o效
4. 《物權法》對機器設備抵押合同效力的影響
5. 影響抵押權人受償?shù)囊蛩?br /> 課程總結

不良資產處置與風險防范培訓