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小微企業(yè)業(yè)務培訓

第一節(jié)  小微信貸業(yè)務環(huán)境分析
一、宏觀經(jīng)濟分享
1、 主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)
2、 2025年經(jīng)濟走勢
二、區(qū)域經(jīng)濟分享
1、區(qū)域經(jīng)濟特色
2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析
三、小微企業(yè)發(fā)展剖析
1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸
2、小微企業(yè)發(fā)展之道
四、小微企業(yè)客戶特性及需求分析
1、小微企業(yè)客戶特點（多、散、小、亂等）
2、小微企業(yè)客戶需求
五、小微信貸業(yè)務的難點
1、小微企業(yè)融資渠道
2、小微信貸業(yè)務痛點

第二節(jié)   小微客戶信貸風險分析
一、何謂全流程風險控制
1、風險產(chǎn)生的根源
2、全流程風險控制的形式
二、小微信貸四大風險
1、欺詐
2、過渡負債
3、上下游拖欠
3、不良行為

第三節(jié)   貸前盡職調(diào)查
一、調(diào)查前準備
3、 心理準備
4、 資料準備
5、 工具準備
二、調(diào)查實施
1、 面訪面談
1） 借款主體面訪面談
2） 員工（財務、主要負責人、底層員工）面訪面談
3） 鄰居面訪面談
4） 親屬面訪面談
互動：模擬與企業(yè)負責人面談
2、 現(xiàn)場勘查
勘查地點：
1） 經(jīng)營場地
2） 倉庫車間
3） 辦公環(huán)境/氛圍
4） 家庭居住地
勘查要素：
1） 經(jīng)營情況
2） 財務情況
3） 產(chǎn)品、服務/競爭對手
4） 經(jīng)營發(fā)展思路
5） 家庭情況
6） 社會關系
7） 上下游渠道
8） 公共關系
9） 社會口碑
10）經(jīng)營人/負責人背景
案例分析/演練

第四節(jié)：小微客戶貸款審批
1、 營業(yè)額確定
2、 現(xiàn)金流核算
3、電話調(diào)查、網(wǎng)絡核查、上下游核查等
4、資產(chǎn)核定、隱形負責
5、 風險識別及量化
6、 擔保的方式、有效性

第五節(jié)   信貸方案設計及報告撰寫
1、 調(diào)查報告的結構
2、 調(diào)查報告的重點
3、信貸方案要素及設計思路
4、 合同、權證等資料落實
5、 雙崗負責制

第六節(jié)   小微客戶貸后管理
一、貸中調(diào)查
1、貸款的分類
2、貸中調(diào)查的重點
3、貸中調(diào)查的內(nèi)容
二、貸后預警
1、預警信號
2、預警處置
課后交流/分享

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