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線(xiàn)上個(gè)貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)

【課程背景】
2019年銀行總體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將面臨巨大轉(zhuǎn)型壓力，只有回歸信貸本源，不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶(hù)的能力，才能使銀行的金融資本從產(chǎn)業(yè)資本的不斷增值中獲得持續(xù)穩(wěn)定的回報(bào)。伴隨監(jiān)管部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控的日益精準(zhǔn)和細(xì)化，監(jiān)管套利甚至違規(guī)操作的空間被大大壓縮，守好風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，持續(xù)推進(jìn)信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，無(wú)疑成為銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)工作的“生命線(xiàn)”。為有效支撐自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要，銀行迫切需要提升信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理能力，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)加以識(shí)別和管控。面對(duì)當(dāng)前形勢(shì)如何回歸本源，掌握行業(yè)分析技巧與風(fēng)控要點(diǎn)，運(yùn)用科學(xué)有效的方法實(shí)現(xiàn)企業(yè)授信的快速、準(zhǔn)確判斷，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管控將成為銀行嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)的重中之重。

【培訓(xùn)目標(biāo)】
1.通過(guò)線(xiàn)上風(fēng)控課程的學(xué)習(xí)，加深對(duì)線(xiàn)上個(gè)貸業(yè)務(wù)理解認(rèn)識(shí)；
2.通過(guò)對(duì)客群、產(chǎn)品剖析，提升信貸人員尤其是客戶(hù)經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管控能力；
3.從獲客、風(fēng)控、法律層面，運(yùn)用案例、圖表等工具講解真實(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提升風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)能力。

【授課對(duì)象】
客戶(hù)經(jīng)理

【授課方式】
講授、現(xiàn)場(chǎng)討論、案例分析等方式

【課程大綱】
模塊一、宏觀(guān)現(xiàn)狀及農(nóng)商行轉(zhuǎn)型
一、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)分享
1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
2、2019年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)
二、江蘇區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展
1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色
2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析
三、個(gè)貸業(yè)務(wù)難點(diǎn)痛點(diǎn)
1、個(gè)貸客戶(hù)特征
2、個(gè)貸業(yè)務(wù)難點(diǎn)
3、個(gè)貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)

模塊二、農(nóng)商行個(gè)貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之路
一、強(qiáng)監(jiān)管下個(gè)貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范
1、監(jiān)管政策
2、個(gè)貸業(yè)務(wù)合規(guī)要求
二、大數(shù)據(jù)時(shí)代的農(nóng)商行獲客與風(fēng)控
1、數(shù)據(jù)維度、類(lèi)型
2、數(shù)據(jù)篩選
三、銀行線(xiàn)上個(gè)貸案例分享
1、重慶農(nóng)商銀行
2、興業(yè)銀行

模塊三、線(xiàn)上個(gè)貸業(yè)務(wù)獲客
一、銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)利用
1、在貸客戶(hù)的挖掘
2、存量客戶(hù)的盤(pán)活
3、網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)能量釋放
二、外部數(shù)據(jù)獲取
1、渠道拓展運(yùn)用
2、外部數(shù)據(jù)接口使用
三、數(shù)據(jù)使用的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
1、隱私保護(hù)
2、如何合法授權(quán)

模塊四、農(nóng)戶(hù)客戶(hù)特征與風(fēng)控
一、農(nóng)戶(hù)客戶(hù)特征
二、農(nóng)戶(hù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)要素
三、農(nóng)戶(hù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管控

模塊五、公務(wù)客戶(hù)特征與風(fēng)控
一、公務(wù)客戶(hù)特征
二、公務(wù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)要素
三、公務(wù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管控

模塊六、個(gè)體小微客戶(hù)特征與風(fēng)控
一、個(gè)體小微客戶(hù)特征
二、個(gè)體小微客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)要素
三、公務(wù)客戶(hù)個(gè)體小微風(fēng)險(xiǎn)管控

模塊七、工薪族客戶(hù)特征與風(fēng)控
一、工薪族客戶(hù)特征
二、工薪族客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)要素
三、工薪族客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管控

模塊八、房貸車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)管控
一、房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
1、房貸產(chǎn)品
2、房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
二、車(chē)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
1、車(chē)貸產(chǎn)品
2、車(chē)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

模塊九、線(xiàn)上個(gè)貸不良催收處置
一、不良客戶(hù)特征
二、不良客戶(hù)分類(lèi)
三、不良客戶(hù)催收方法
1、電話(huà)
2、函件
四、不良客戶(hù)資產(chǎn)處置
五、催收處置風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
六、案例分析

模塊十、線(xiàn)上個(gè)貸用途監(jiān)管
一、法律法規(guī)制定解讀
二、監(jiān)管規(guī)章制度
三、貸款用途管理方法

模塊十一、線(xiàn)上個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
一、操作風(fēng)險(xiǎn)
1、IT系統(tǒng)
2、模型風(fēng)險(xiǎn)
二、法律風(fēng)險(xiǎn)
1、授權(quán)及隱私保護(hù)
2、電子簽名及合同效力
三、信用風(fēng)險(xiǎn)
1、欺詐
2、多頭借貸
3、不良嗜好

線(xiàn)上個(gè)貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)