《銀行運營管理和柜面合規(guī)風(fēng)險防控》
發(fā)布時間:2023-11-29 15:05:55
講師：鄭用純 瀏覽次數(shù)：2601
課程描述INTRODUCTION
· 運營總監(jiān)· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：鄭用純
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行運營管理風(fēng)險防控課程
課程背景
運營主管是銀行基層管理者，履行著確保網(wǎng)點營業(yè)秩序、防控運營風(fēng)險、提升員工素質(zhì)等職能，但不少銀行的運營主管沒有將主要精力投入重點工作，而是過多地投入應(yīng)付性的工作如統(tǒng)計數(shù)據(jù)、盤點庫存、不必要的業(yè)務(wù)復(fù)核等工作，沒有將這些次要工作授權(quán)給其他員工辦理，導(dǎo)致工作長期沒有長進(jìn)。怎樣讓運營主管的工作有效，是銀行運營管理部門需要重點解決的問題。同時反洗錢是近年來的合規(guī)工作重點，運營主管應(yīng)怎樣確保柜面人員做好反洗錢相關(guān)工作，是運營主管的履職中期待得到解答的問題。
課程收益
本課程重點對運營主管的履職進(jìn)行講解，確保運營主管能集中精力抓大事、重點工作，同時通過解析網(wǎng)點運營工作的重點業(yè)務(wù)和反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)，以及怎樣做好檢查，提升運營主管業(yè)務(wù)合規(guī)內(nèi)控管理能力，防控風(fēng)險隱患，提升員工素質(zhì)。
課程對象
運營主管（會計主管）、運營管理部門以及相關(guān)中心負(fù)責(zé)人和相關(guān)管理人員。
課程大綱
一、事前預(yù)防
1、會計主管的履職
1) 會計主管怎樣定位自己，履職的重點。
2) 會計主管一天的工作應(yīng)該怎樣安排。
3) 怎樣觀察員工的行為習(xí)慣、工作流程的合規(guī)性。
2、勞動組合、輪崗和強(qiáng)制休假
1) 怎樣開展有效的輪崗和休假。
2) 輪崗的多重作用：提升員工能力、風(fēng)險控制。
3、營業(yè)設(shè)備和環(huán)境管理
1) 設(shè)備完整性、可用性管理。
案例：某行因監(jiān)控?zé)o效導(dǎo)致無法獲取客戶錯誤存款證據(jù)敗訴。
2) 怎樣為客戶提供安全的交易環(huán)境。
案例：某銀行為分流客戶拒絕為客戶柜面業(yè)務(wù)導(dǎo)致涉訴。
4、柜員及權(quán)限管理
1) 當(dāng)班柜員在崗管理。
案例：某行員工利用離職柜員號盜取內(nèi)部資金。
2) 離崗管理。
案例：某行員工利用未退出操作界面的臨時離崗柜員號盜取資金。
3) 柜員號維護(hù)管理。
案例：某行會計主管通過維護(hù)柜員信息之便獲取他人柜員號盜取內(nèi)部資金。
員工行為檢查。銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號等文件有關(guān)員工行為管理的通知。
8小時外員工的管理。
員工行為排查的方法。
員工行為檢查的方法：書寫員工管理日記。
二、事中控制
1、事中控制的重點。
2、單位賬戶開戶的風(fēng)險防控。
案例：某銀行客戶經(jīng)理利用職務(wù)之便利用客戶開戶之際獲取印鑒作案。
1) 單位賬戶上門核實的重要性。
案例：某行因未審核同業(yè)開戶真實性導(dǎo)致巨額票據(jù)案。
3、存款錯賬沖正業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范
1) 存款金額差錯的合規(guī)處理。
案例：某客戶因存單與實際存款金額不一致糾紛案。
2) 審慎辦理短信詐騙的賬務(wù)沖正。
案例：某柜員因違規(guī)辦理存款賬務(wù)沖正導(dǎo)致賠款案。
3) 內(nèi)部抹賬（撤銷）的處理規(guī)范和風(fēng)險防控。
4、存款業(yè)務(wù)代理
未成年人的業(yè)務(wù)代理，農(nóng)村留守兒童的業(yè)務(wù)代理，失蹤人員的業(yè)務(wù)代理，服刑人員的業(yè)務(wù)代理，失去意識人員的業(yè)務(wù)代理，代理公證的真實性確認(rèn)。
案例：客戶丟失存單后，存款被冒領(lǐng)案。
1) 掛失業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)：上門辦理的規(guī)定和相關(guān)流程。
案例：某中風(fēng)客戶前去銀行辦理存款密碼補(bǔ)留在營業(yè)場死亡案。
5、查凍扣業(yè)務(wù)
1) 查詢凍結(jié)和扣劃業(yè)務(wù)有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員出具資料的審查。
案例：詐騙團(tuán)伙利用虛假扣劃存款通知書申請扣劃存款案。
2) 扣劃業(yè)務(wù)辦理中的時間拖延。
案例：某行因拖延扣劃業(yè)務(wù)時間導(dǎo)致存款被提前支取案。
3) 凍結(jié)有效期限的確認(rèn)。
案例：某行銀行理解凍結(jié)有效期限出錯導(dǎo)致賠款案。
4) 查詢業(yè)務(wù)風(fēng)險
案例：某行內(nèi)外勾結(jié)通過查詢獲取交易密碼轉(zhuǎn)賬案。
5) 法院查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及注意事項。
案例：某行因為過度要求有權(quán)機(jī)關(guān)出具身份證件導(dǎo)致被處罰50萬元案。
6、存款人死亡后款項支取的風(fēng)險防范
1) 關(guān)于出具繼承權(quán)證明書的公正機(jī)關(guān)屬地。
案例：某異地客戶死亡后代理取款業(yè)務(wù)辦理中的糾紛。
2) 銀行應(yīng)制定已死亡客戶小額存款的支取規(guī)范?？煽仫L(fēng)險的理解。
3) 無卡無折情況下，應(yīng)如何查詢和繼承存款。妻子可否查詢丈夫存款。
案例：妻子因查詢并支取了服刑丈夫的存款，導(dǎo)致網(wǎng)點與客戶糾紛。
4) 關(guān)于繼承人查詢存款?！端痉ú?nbsp; 銀監(jiān)會關(guān)于在辦理繼承公證過程中查詢被繼承人名下存款等事宜的通知》的解讀。
5) 繼承人查詢戶主存款的客戶服務(wù)。
案例：某客戶子女因繼承查詢存款被拒絕導(dǎo)致投訴案。
6) 繼承人（直系親屬、公證遺囑約定的繼承人）查詢存款的*規(guī)定。
7、存款證明業(yè)務(wù)
1) 時點存款證明出具的要求：網(wǎng)點出具當(dāng)日的余額資金證明應(yīng)注意的事項。
2) 時期存款證明出具的要求：證明出具與凍結(jié)扣劃等的關(guān)系。
案例：某銀行因虛開存款證明書導(dǎo)致賠償600萬元案。
8、支票業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范
1) 支票出具中的必須記載事項
支票格式。
學(xué)員練習(xí)：支票簽發(fā)。
必須記載事項的解析。
2) 印章的重要性和使用方法
單位和個人在票據(jù)上加蓋印章的一般方法。
支票出票的簽章要求。
未加蓋預(yù)留的財務(wù)專用章，而加蓋出票人公章的，應(yīng)承擔(dān)的票據(jù)責(zé)任。
3) 支票付款的審查
支票提示付款期限的2個關(guān)鍵點。
現(xiàn)金支票的審查要點。
轉(zhuǎn)賬支票的審查要點。
支票真?zhèn)蔚淖R別。偽造和變造的含義和區(qū)別。
案例：某行因未能識別出票人印章導(dǎo)致客戶資金被詐騙67萬案。
案例：某行因未能識別票據(jù)金額被修改導(dǎo)致700萬元資金被詐騙案。
4) 支票背書處理
背書圖。
學(xué)員練習(xí)支票、匯票的轉(zhuǎn)讓背書和委托收款背書。
案例：某銀行因未審查出背書不連續(xù)導(dǎo)致被騙115萬元案。
三、反洗錢管理
1、個人客戶身份識別
1) 個人客戶身份識別中的特殊情況處理。
2) 重新識別、再次識別。
3) 高風(fēng)險客戶的控制。
2、單位客戶身份識別
單位客戶開戶時上門服務(wù)的重要性和方法。
非自然人受益所有人識別。
2017年235號文、2018年164號文的解讀。
根據(jù)公司和證券相關(guān)法規(guī)，借鑒稅務(wù)部門對受益所有人的識別方法，多角度識別非自然人客戶受益所有人。
1) 受益所有人識別基本要求
人民銀行針對受益所有人識別的基本要求。
按照股權(quán)或表決權(quán)進(jìn)行識別的方法：計算權(quán)益法、判斷控制法。案例分析。
受益所有人識別的一般順序。
實質(zhì)重于形式的識別要求。
2) 公司控股股東和實際控制人
相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的控股股東和實際控制人的區(qū)別。
實務(wù)中的實際控制人的基本規(guī)定。
控股股東和實際控制人即為受益所有人。
3) 公司控制形式及識別方法
實際控制人認(rèn)定的法律標(biāo)準(zhǔn)。
在實務(wù)中判斷是否擁有公司的控制權(quán)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
公司控制權(quán)認(rèn)定的思路。
實際控制的形式：單獨控制，共同實際控制，特殊控制。
單獨控制的形式。
共同實際控制人認(rèn)定的法律依據(jù)和實踐。
特殊控制：無實際控制人的識別，無實際控制人時應(yīng)將高級管理人員作為受益所有人。
3、客戶洗錢風(fēng)險分類管理
銀發(fā)〔2013〕2號文的解讀。
1) 洗錢風(fēng)險評估方法和操作流程
分類評估的指標(biāo)體系。風(fēng)險子項。
2) 風(fēng)險評估操作流程
信息收集，篩選分析信息，初評，復(fù)評。
3) 客戶洗錢風(fēng)險分類控制措施
對高風(fēng)險客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險控制措施。
對低風(fēng)險客戶采取簡化調(diào)查及其他風(fēng)險控制措施。
4、配合開展反洗錢監(jiān)管和調(diào)查
1) 怎樣配合反洗錢監(jiān)管工作
被檢查單位權(quán)利和義務(wù)。
現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段的配合措施
案例分析。
現(xiàn)場檢查實施階段的配合措施
案例分析。
現(xiàn)場檢查處理階段的配合措施
案例分析。
2) 怎樣配合反洗錢調(diào)查
配合發(fā)洗錢調(diào)查的義務(wù)
案例分析。
配合開展反洗錢調(diào)查流程。
配合開展反洗錢調(diào)查中的保密問題：保密內(nèi)容、保密要求。
四、事后監(jiān)督檢查
1、會計檢查的方式。
2、會計檢查重點內(nèi)容的確定。
3、會計檢查方案的制定方法。
案例：銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的檢查方案。
銀行運營管理風(fēng)險防控課程
轉(zhuǎn)載：http://xvaqeci.cn/gkk_detail/295941.html
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