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高凈值客戶財富規(guī)劃課程

 

課程背景：

私人財富管理領(lǐng)域是當(dāng)前熱點(diǎn)，銀行、保險、三方財富公司、獨(dú)立家族辦公室、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)紛紛介入，高凈值客戶面臨更多選擇的同時，因其固有高風(fēng)險偏好，對自身需求也產(chǎn)生了更多困擾；同時，諸多機(jī)構(gòu)分別秉持各自稟賦介入私人財富管理，但是否已能切實(shí)滿足客戶需求，供給側(cè)是否仍需更多改善，亦值得深思。

本課程旨在結(jié)合諸多實(shí)操案例，系統(tǒng)剖析高凈值客戶的需求、市場競爭形勢、以及理想的私人財富規(guī)劃系統(tǒng)性解決方案，為機(jī)構(gòu)與學(xué)員展業(yè)提供方法論和助力。

 

課程收益： 

通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：

1、進(jìn)一步認(rèn)識高凈值客戶的需求；

2、深層次了解信托、保單、遺囑、身份規(guī)劃等工具在私人財富管理中的應(yīng)用；

3、拓展視野，了解更為多元化的私人財富規(guī)劃解決方案；

 

課程對象：高凈值客戶及客戶經(jīng)理

 

課程大綱/要點(diǎn)：

引言：一對老夫婦的咨詢（注：本案例中，老夫婦起初僅咨詢房產(chǎn)的婚姻隔離問題，我們籍此向其引申出總體財富的傳承規(guī)劃與隔離等話題，其中同時涉及保單、信托、遺囑等解決方案，具有較強(qiáng)綜合性和代表性）

 

一、概述

1、需求端

1) 資產(chǎn)保護(hù)：繼承、婚姻、債務(wù)、代持、后代

2) 稅務(wù)籌劃：境內(nèi)稅收、境外稅收

3) 資產(chǎn)配置：財富合規(guī)、保值增值

4) 其他

2、供給側(cè)

1) 銀行

2) 保險

3) 資管公司

4) 專業(yè)機(jī)構(gòu)（律所、會計師事務(wù)所）

5) 移民機(jī)構(gòu)

6) 其他

 

二、需求 v 供給之資產(chǎn)保護(hù)

1、繼承風(fēng)險

1) 武漢信托執(zhí)行第一案

2) 這宗傳承爭議，誰能解決？

3) 股權(quán)傳承：產(chǎn)權(quán) v 政權(quán)的爭議

4) 父債子償?shù)倪駠u

5) 內(nèi)地信托 v 遺產(chǎn)稅

2、婚姻風(fēng)險

1) 婚姻風(fēng)險與刑事風(fēng)險的交織

2) 內(nèi)地信托的婚姻隔離爭議

3) 保單與保險金信托的價值

3、債務(wù)風(fēng)險

1) 內(nèi)地信托的債務(wù)隔離隱患

2) 保單的債務(wù)隔離設(shè)計

4、后代風(fēng)險

1) 近期案例

2) 后代風(fēng)險 v 人性

5、離岸信托中的誤區(qū)

 

三、需求 v 供給之稅務(wù)籌劃

1、財富的常態(tài)

1) 紅燈與探頭

2) 共同富裕：放大存量財富的追溯風(fēng)險

2、未來5年的稅務(wù)稽查趨勢

1) 舉報：“私人糾紛”稅收化

2) 征管：“以數(shù)治稅”在路上

3) *：重點(diǎn)打擊逃避稅

3、稅務(wù)籌劃篇

1) 稅務(wù)籌劃：案例與掣肘

①　若干稅務(wù)籌劃案例分析

②　中產(chǎn)的苦惱

2) “磚家”的生存空間：你字少我信你 & 你字多我信你

3) 金融機(jī)構(gòu)介入稅務(wù)籌劃：爭議與風(fēng)險

①　錯將避稅作節(jié)稅

②　這個信托有用嗎？

 

四、需求 v 供給之資產(chǎn)配置

1、財富合規(guī)

1) 債務(wù)隔離變犯罪

2) 離岸信托做不到的事

2、保值增值

1) 架構(gòu)與投資

2) 投資中的道德風(fēng)險

3) 資產(chǎn)分散配置

 

五、統(tǒng)籌規(guī)劃若干案例

1、財產(chǎn)統(tǒng)籌：股權(quán)資產(chǎn)與金融資產(chǎn)的統(tǒng)籌規(guī)劃

2、工具統(tǒng)籌：債務(wù)隔離與保險金信托2.0

3、需求統(tǒng)籌A：稅務(wù)籌劃與婚姻隔離

4、需求統(tǒng)籌B：股權(quán)架構(gòu)與私人財富

 

高凈值客戶財富規(guī)劃課程