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商業(yè)銀行反電詐課程

 

【課程背景】

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件呈現(xiàn)持續(xù)高發(fā)態(tài)勢，且手段不斷翻新。2022年12月1日正式施行的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》將反電詐工作提升至立法的高度。在防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及反洗錢方面，銀行的開戶環(huán)節(jié)是“預(yù)防第一步”，因此中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管對網(wǎng)點(diǎn)人員審核有效證件及人像識別等客戶盡職調(diào)查的具體工作要求日趨嚴(yán)格，指導(dǎo)文件包含“261號文”、“302號文”“117號文”等，旨在加強(qiáng)賬戶管理，特別強(qiáng)調(diào)賬戶全生命周期的管理。“風(fēng)險(xiǎn)為本”、“了解你的客戶”是銀行柜面操作的指導(dǎo)守則。

 

【課程對象】：柜面人員、廳堂主管、現(xiàn)場授權(quán)主管

 

【課程大綱】

第一講 商業(yè)銀行合規(guī)管理及操作風(fēng)險(xiǎn)防控的壓力

1、 基于防詐騙目標(biāo)的金融監(jiān)管行動及對銀行的要求

2、 反洗錢領(lǐng)域的金融監(jiān)管要求、罰單及趨勢分析（案例）

3、 “斷卡行動”的社會背景及其對銀行的影響（案例）

4、 《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的實(shí)施及對銀行的要求（法律責(zé)任）

 

第二講〔2015〕第?97?號  《銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)開戶真實(shí)性審核，包括開戶文件和印鑒真實(shí)性、開戶申請人意愿的真實(shí)性和開戶辦理人身份的真實(shí)性。

一、客戶盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)流程（2022年1號令）

準(zhǔn)入環(huán)節(jié)初次識別

一般盡調(diào)

簡易開戶適用場景（針對流動群體及小微企業(yè)）

存續(xù)期間

持續(xù)盡職調(diào)查措施

重新盡職調(diào)查場景

強(qiáng)化盡職調(diào)查

強(qiáng)化盡職調(diào)查適用場景

法規(guī)依據(jù)

1、一審開戶文件和印鑒真實(shí)性

根據(jù)人民銀行（392）號文梳理柜面常見有效證件及輔助證件分類

身份證

⑴ 身份證聯(lián)網(wǎng)核查異常情況合規(guī)辦理（案例）

⑵ 身份證完整性審核

 身份證芯片缺失破損（案例）

⑶ 瑕疵身份證

 常見身份證瑕疵情況合規(guī)辦理（案例）

 失效居民身份證合規(guī)辦理指引

護(hù)照審核流程

⑴ 資料頁、新版簽證頁、出入境章及外國人居留許可合規(guī)審核（案例）

⑵ 梳理各國外國人*居留證件樣式及真?zhèn)舞b別

⑶ 外國人客戶代理未成年小孩開戶等風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)材料審核

港、澳、臺居民證件

⑴ 新版港澳居民來往內(nèi)地通行證及臺灣居民來往大陸通行證快速識別方法

⑵ 港澳臺居民居住證樣式及快速識別要點(diǎn)

⑶ 港澳臺居民客戶代理未成年小孩開戶等其他風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)材料審核指引

軍、警官證

⑴ 軍、警證件的防偽及審查要素

 軍人（PLA）證件及武警（PAP）證件快速鑒別

非自然人客戶證件審核

⑴ 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照審核

 對公證件快速防偽鑒別

 國家平臺及第三方平臺對企業(yè)真實(shí)信息審核

2、二審開戶申請人真實(shí)意愿

1) 自然人可疑開戶行為的特征梳理及防范方法（案例）

2) 非自然人可疑開戶特征梳理及防范方法

重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)類型分析

3) 涉及銀行賬戶買賣的可疑開戶特征（案例）

4) 拒絕可疑開戶的法律、法規(guī)依據(jù)和溝通話術(shù)

 涉及自然人客戶及非自然人客戶

 警銀聯(lián)動現(xiàn)場抓獲涉詐賬戶嫌疑人（案例）

5）加強(qiáng)警銀合作

對公安機(jī)關(guān)案件偵辦的支持（現(xiàn)場抓獲案例）

健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制

公安機(jī)關(guān)的“返還被害人”權(quán)限

3、三審開戶辦理人身份真實(shí)性

銀發(fā) 2016（302）號文《中國人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》：有條件的銀行，可以通過視頻或者人臉識別等安全有效的技術(shù)手段作為輔助核實(shí)個(gè)人身份信息的方式。

十字分割

1) 人像識別十字分割技巧分析

2) 案例分析

具體形態(tài)

3) 五官形態(tài)講解

4) 典型案例分析

5) 防范雙胞胎冒名頂替的注意要點(diǎn)

通過耳朵識別雙胞胎兄弟冒名案例

6) 胖瘦變化客戶案例分析

7) 整容變化客戶案例分析

8) 化妝變化客戶案例分析

9) 年齡變化客戶案例分析

10) 冒名開戶行為的識別及處置方法

11) 冒名開戶的法律責(zé)任認(rèn)定

非自然人客戶受益所有人識別

1) 非自然人受益所有人識別步驟及方法

2) 華為公司受益所有人識別案例分析

二、持續(xù)客戶盡職調(diào)查

1、持續(xù)盡職調(diào)查操作要點(diǎn)

2、有效證件信息變更業(yè)務(wù)合規(guī)指引

1) 自然人客戶變更賬戶預(yù)留證件類型（身份證改護(hù)照、身份證改港澳通行證）

2) 自然人客戶有效證件信息變更涉及文書審核合規(guī)指引（姓名、性別等）

3) 外國公民客戶委托代辦銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)事認(rèn)證文書審核合規(guī)指引

4) 境外客戶委托代辦涉及公證文書審核合規(guī)指引

三、強(qiáng)化盡職調(diào)查

1) 強(qiáng)化盡職調(diào)查適用場景（自然人客戶及非自然人客戶）

2) 法規(guī)依據(jù)

 

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