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不良貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

【課程背景】
近三年，受疫情沖擊及經(jīng)濟(jì)下行等因素影響，中小銀行不良貸款壓力陡升：一面是龐大的表內(nèi)外存量，一面是依然未探底的風(fēng)險(xiǎn)，正常類要防、關(guān)注類要控、不良類要收。
與之相悖，疫情帶來(lái)貸款戶實(shí)質(zhì)性還款能力下降，社會(huì)面“躺平”心態(tài)帶來(lái)的逃債、不滿情緒上漲，無(wú)疑讓不良貸款“雙升”風(fēng)險(xiǎn)化解工作雪上加霜。
老辦法解決不了新問(wèn)題，本課程系基于對(duì)當(dāng)前政策、經(jīng)濟(jì)、銀行、貸戶的穿透性分析，闡述新形勢(shì)下信貸風(fēng)險(xiǎn)防控、時(shí)效續(xù)接、清收處置的新策略、新方案、新工具，并通過(guò)典型案例為中小銀行防控風(fēng)險(xiǎn)、完成清收任務(wù)提供有效指導(dǎo)。

【課程收益】
-政策設(shè)計(jì)：立足溫度銀行，制定溫暖政策、實(shí)現(xiàn)溫情化債
-臺(tái)賬管理：遵循底層邏輯，簡(jiǎn)易三分臺(tái)賬、還款增戶擴(kuò)面
-話術(shù)升級(jí)：基于穩(wěn)保和諧，提升還款意愿、減少逃債失聯(lián)
-合法維權(quán)：結(jié)合《民法典》，巧用《申請(qǐng)書(shū)》、有效續(xù)接時(shí)效
-手段多樣：遵守防疫要求，電短微線上清收、空地聯(lián)動(dòng)轉(zhuǎn)化
-技術(shù)創(chuàng)新：順應(yīng)當(dāng)下形勢(shì)，清收結(jié)合營(yíng)銷、識(shí)別化解債鬧
-方案模板：清收政策、專項(xiàng)活動(dòng)、話術(shù)工具等標(biāo)準(zhǔn)方案展示

【課程對(duì)象】
中小銀行經(jīng)營(yíng)班子、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)部、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理

【課程大綱】
第一部分    重大疫情下，借貸雙方新變化與應(yīng)對(duì)措施
一、疫情3年以來(lái)，借款人的重大轉(zhuǎn)變
1、不滿情緒放大
2、失信群體擴(kuò)大
3、還款能力下降
二、面對(duì)疫情，銀行應(yīng)對(duì)手段及效果分析
1、2020年至今，延期還本付息政策使用情況
2、當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)疫情政策梳理及分析
3、“意見(jiàn)領(lǐng)袖”訴求迎合社會(huì)心理，但不利清收
三、銀行不良清收工作痛點(diǎn)全面升級(jí)
1、風(fēng)險(xiǎn)下遷趨勢(shì)難擋
2、過(guò)去清收手段失效
3、喪失訴訟時(shí)效喪失
4、訴訟清收難度加大
5、一線主動(dòng)清收意愿下降
6、貸戶實(shí)質(zhì)性還款能力下降
7、利差收窄、盈利能力下降
四、疫情影響尚未結(jié)束，信貸資產(chǎn)承壓
1、疫情防控、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、穩(wěn)保策略同步影響
2、市場(chǎng)環(huán)境、客戶習(xí)慣、心態(tài)發(fā)生改變
3、《民法典》《個(gè)保法》對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理提出更高要求
五、逆行抗疫、順勢(shì)清收，策略調(diào)整建議
1、從清收不良到全面防控
2、從直接清收到間接清收
3、從強(qiáng)勢(shì)清收到溫情化債
4、從無(wú)條件政策到有條件政策
5、從面談催收為主到空地聯(lián)動(dòng)結(jié)合
6、從短期突擊活動(dòng)到長(zhǎng)效還款管理

第二部分    應(yīng)對(duì)疫情，不良清收專項(xiàng)打法方案革新
一、專項(xiàng)清收政策設(shè)計(jì)
1、正常類
案例：課程進(jìn)行中，學(xué)員可掃碼獲取
2、關(guān)注類
案例：課程進(jìn)行中，學(xué)員可掃碼獲取
3、不良類
案例：課程進(jìn)行中，學(xué)員可掃碼獲取
隨堂測(cè)試：貸戶想要什么政策？銀行可以給到什么政策？
二、專項(xiàng)清收活動(dòng)策劃
1、政銀聯(lián)動(dòng)做哪些活動(dòng)？
案例：黨建+清收（課程進(jìn)行中，學(xué)員可掃碼獲?。?br /> 2、貸收協(xié)同做哪些活動(dòng)？
案例：主體培育+清收（課程進(jìn)行中，學(xué)員可掃碼獲?。?br /> 3、清收增戶做哪些活動(dòng)？
案例：征信反詐+清收（課程進(jìn)行中，學(xué)員可掃碼獲?。?br /> 隨堂測(cè)試1
三、專項(xiàng)清收打法設(shè)定
1、臺(tái)賬測(cè)算與管理：分類施策
2、惠民惠農(nóng)政策打法
案例：課程進(jìn)行中，學(xué)員可掃碼獲取
3、3D增戶擴(kuò)面打法
案例：課程進(jìn)行中，學(xué)員可掃碼獲取
4、空地聯(lián)動(dòng)動(dòng)態(tài)打法
案例：課程進(jìn)行中，學(xué)員可掃碼獲取
5、訴前調(diào)查與調(diào)解打法
案例：課程進(jìn)行中，學(xué)員可掃碼獲取
四、專項(xiàng)清收工具制作
1、法律清收手冊(cè)
2、化債話術(shù)腳本
隨堂測(cè)試2
3、政策視頻文案
4、走訪裝備清單
5、續(xù)接時(shí)效工具
五、貸戶常見(jiàn)異議問(wèn)題及化解
1、因?yàn)橐咔槭裁炊甲霾涣?，沒(méi)有錢(qián)
2、不是不還，現(xiàn)在沒(méi)錢(qián)，我怎么還呢
3、全身都是病，沒(méi)法干活沒(méi)有收入
4、那么多人貸款，為什么只找我
5、這個(gè)錢(qián)都沒(méi)經(jīng)我手，我怎么還呢
6、這個(gè)賬早就豁免了，怎么還來(lái)找我
7、好好好，我盡力吧
8、我反正沒(méi)錢(qián)，隨你們搞
9、我不跟你談，你讓某某來(lái)找我
10、你給我出個(gè)紙質(zhì)的證明，承諾利息全免，我就還
隨堂測(cè)試3
六、反催收識(shí)別及應(yīng)對(duì)
1、反催收利益鏈條解析
2、反催收4大體系結(jié)構(gòu)
3、反催收（債鬧組織）應(yīng)對(duì)
隨堂測(cè)試4
七、配套營(yíng)銷政策宣導(dǎo)

第三部分    前置風(fēng)險(xiǎn)，有效防范正常、關(guān)注類下遷
一、建立“涉嫌逃廢債”灰名單甄別、跟蹤機(jī)制
二、風(fēng)險(xiǎn)防范利器：《“政策”申請(qǐng)書(shū)》
三、加強(qiáng)訴訟調(diào)解、減少訴訟、提升效果與效率

第四部分    清收新打法方案設(shè)計(jì)及實(shí)操案例
一、以惠農(nóng)惠民政策打法為例，實(shí)操流程參考
1、本地清收政策制定
2、專項(xiàng)宣傳物料清單
3、活動(dòng)啟動(dòng)儀式流程
4、清收行事歷（10天版/20天版/長(zhǎng)效版）
5、獎(jiǎng)懲+激勵(lì)+講評(píng)“加油站”
6、復(fù)盤(pán)+萃取+復(fù)制“紅寶書(shū)”

不良貸款風(fēng)險(xiǎn)管理