《普惠小微信貸全流程風險管理策略》
發(fā)布時間:2022-06-06 09:29:38
講師：張朝陽 瀏覽次數(shù)：2565
課程描述INTRODUCTION
培訓講師：張朝陽
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
小微信貸全流程風險管理
【課程背景】
后疫情時期，在國家推動下，如何開展好普惠小微金融服務。2020年是銀行發(fā)展小微貸款的新元年，從國家層面提出“六穩(wěn)”“六保”要求，穩(wěn)就業(yè)、保市場主體是國家交給商業(yè)銀行的一項艱巨任務，在國內(nèi)外不確定的環(huán)境下，商業(yè)銀行發(fā)展普惠小微業(yè)務，如何能夠做到有效識別小微貸款風險？如何有質(zhì)量的發(fā)展普惠小微貸款？如何完成監(jiān)管部門交給的政治任務，是各銀行面臨的主要矛盾。
機構如何做到“敢貸、愿貸、能貸”。發(fā)展普惠小微貸款不是靠勇氣，而是靠信貸邏輯。發(fā)展普惠小微貸款，不是發(fā)展普惠小微不良貸款。如何實現(xiàn)小微貸款既能完成監(jiān)管要求，又能快速增長，還能風險相對可控，是擺在面前的一個難題。
中層管理人員如何解決小微業(yè)務推動與風險的關系。分行中層管理人員既要面對總行下達的普惠小微貸款增長任務，還要保證不良控制在要求的范圍內(nèi)。既面對普惠小微貸款增長的壓力，還面對支行客戶提出業(yè)務創(chuàng)新需求。如何指導客戶經(jīng)理進行有效發(fā)展業(yè)務，分行中層管理人員面臨巨大心理焦慮。如何指導客戶經(jīng)理識別小微貸款風險，還要保證普惠小微業(yè)務快速發(fā)展是中層管理人員急需解決的兩個關系。
客戶經(jīng)理如何既保證業(yè)務增長，還能控制住風險。面對眾多的普惠小微客戶，特別是支行近年來招聘了大量新畢業(yè)的大學生，新入職員工既沒有經(jīng)驗，也不懂信貸風險，對風險無從下手，放貸款就面臨直接形成風險，不放貸款就無法完成業(yè)績增長要求。如何有效分析復雜的小微企業(yè)貸款風險？如何識別小微企業(yè)貸款風險？是客戶經(jīng)理要解決的關鍵性問題。
《小微信貸風險管理策略》課程根據(jù)多年實踐，提煉出“三個關鍵因素、兩個還款來源、四個事前考慮、六個調(diào)查維度”的小微企業(yè)信貸全流程風險管理邏輯。
【課程亮點】
課程設計思維
通過小微企業(yè)信貸業(yè)務全流程的分析
以剖析小微貸款風險主線
發(fā)現(xiàn)影響小微貸款風險的核心因素
提出小微信貸風險控制邏輯
針對性提出風險點識別方法
通過兩個還款來源、四個事前考慮、六個調(diào)查維度對風險進行有效識別
通過大量實踐案例與理論相互印證，使學員掌握方法和技巧
課程設計內(nèi)容
分析小微貸款趨勢
評估小微企業(yè)特征和小微貸款風險特征
提出有效識別風險的路徑
制定有效控制風險的手段
分享小微貸款發(fā)展的風險案例
【培訓對象】
總行分管領導，總行信貸條線部門、小企業(yè)營銷部門、風險部門、授信部門負責人，分支行的小企業(yè)貸款管理人員，審查人員，客戶經(jīng)理。
【課程收益】
掌握小微企業(yè)經(jīng)營的邏輯；
正確理解小微企業(yè)主和小微企業(yè)的關系，掌握影響貸款風險的客觀規(guī)律；
正確認識小微貸款風險產(chǎn)生原因；
明確小微貸款的風險控制邏輯；
學習分析小微貸款風險分析技術的要點；
增強小微貸款風險識別、技術落地措施和風險判斷的能力；
建立小微貸款風險防范的長效機制。
【課程大綱】
第一篇：小微企業(yè)金融服務的現(xiàn)實問題
一、 發(fā)展小微貸款的內(nèi)外部要求
1、國家層面的要求
2、監(jiān)管層面的要求
二、 小微企業(yè)自身的劣勢
1、信息不透明
2、財務制度不健全
3、個體損失穿透力強
三、 小微企業(yè)自身的優(yōu)勢
1、經(jīng)營簡單
2、決策快
3、資金用于生產(chǎn)和生活
四、國外銀行是如何解決小微企業(yè)信息不對稱的問題
第二篇：小微信貸風險的誘因
一、小微企業(yè)風險
1、經(jīng)營風險
2、財務風險
3、同一性風險
4、小世界現(xiàn)象
二、小微企業(yè)貸款風險成因
1、四大外部因素
2、銀行內(nèi)部因素
三、銀行三大主要信貸業(yè)務區(qū)別
1、零售貸款的特點
2、公司貸款的特點
3、小企業(yè)貸款的特點
第三篇：小微貸款營銷與客戶經(jīng)理營銷能力提升
一、有效分析本地小微市場
1、從人文環(huán)境看本地小微市場
2、從特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)看小微市場
3、從產(chǎn)業(yè)集群看小微市場
4、從專業(yè)市場看小微市場
二、有效的市場規(guī)劃
1、市場規(guī)劃的三個步驟
－目標
－方法
－同業(yè)
2、市場調(diào)研需要解決的三個問題
－產(chǎn)品策略
－利率策略
－額度策略
3、市場開發(fā)關注的五個問題
4、市場規(guī)劃要及時修訂
三、什么是批量開發(fā)？
淺議批量開
某銀行提出“一圈一鏈一區(qū)”策略后批量開發(fā)還可持續(xù)嗎？
批量開發(fā)“買”來的反思
新時代批量開發(fā)的新思路
四、批量開的“28”法則
1、產(chǎn)品標準化
2、流程標準化
3、特定場景下的標準化
政府平臺開發(fā)方案
專業(yè)市場開發(fā)方案
產(chǎn)業(yè)集群開發(fā)方案
五、如何有效尋找客戶資源
1、沙漏營銷
－吸引關注
－發(fā)現(xiàn)客戶
－滿足需求
－銷售輔導
－疑難問題
2、有效的陌生拜訪
3、有效的關系拜訪
4、存量客戶發(fā)掘
－行業(yè)機會
－自身機會
－周邊機會
－*時機
－轉(zhuǎn)介策略
－有效激勵
5、如何實現(xiàn)轉(zhuǎn)介紹*化
6、熟悉的行業(yè)
第四篇：小微貸款風險有效識別
一、小微信貸風險管理邏輯
1、影響還款的三個重要因素
企業(yè)的經(jīng)營風險
企業(yè)的財務風險
主觀還款與被動還款
小微企業(yè)人性的善與惡
2、正確認識兩個還款來源
第一還款來源
第二還款來源
3、四個事前考慮
二、小微企業(yè)貸款的主體風險管理
1、企業(yè)的本質(zhì)
2、小微企業(yè)客戶選擇邏輯
三、六個維度管理小微貸款風險
1、如何解讀小微企業(yè)經(jīng)營
從經(jīng)歷看經(jīng)營風險
從商業(yè)模式看經(jīng)營風險
從關聯(lián)企業(yè)看風險
從董監(jiān)高關系看風險
從經(jīng)營場所看風險
2、如何解讀小微企業(yè)資產(chǎn)
資產(chǎn)的調(diào)查
資產(chǎn)分布對小微企業(yè)的影響
不同行業(yè)的資產(chǎn)配置
資產(chǎn)的沉沒成本
3、如何確定小微企業(yè)銷售收入
軟信息核定法
內(nèi)外賬核定法
產(chǎn)銷價格核實法
流水核定法
納稅收入核定法
4、如何有效識別小微企業(yè)債務風險
債務的形成原因
隱性債務的風險
識別隱性債務的三個維度、六個方法
多少負債是合理的
5、有效識別小微企業(yè)征信風險
征信中反應的經(jīng)營
征信中反應的債務履約
征信中看到的信用狀況
征信中看到的還貸能力
征信中看到的渴望資金程度
征信白戶風險
征信查詢風險
6、如何有效識別押品風險
抵押貸款存在的風險
優(yōu)質(zhì)押品與劣質(zhì)押品
選擇有效押品
7、正確認識小微貸款用途風險
借款原因分析
合理、合規(guī)、合法分析
四、貸前調(diào)查手段
1、大概齊理論
2、現(xiàn)場調(diào)查
3、大數(shù)據(jù)調(diào)查
4、側面打聽
5、有效分工
五、交驗驗證技術應用
1、交叉驗證技術
2、交叉驗證本行化應用
3、交叉驗證三個核心項目
六、小微貸款風險管理中人的管理
1、分散調(diào)查
2、利用空間
3、有效詢問
4、細節(jié)觀察
第五篇：小微貸款貸后管理
一、關系維護
1、感情
2、轉(zhuǎn)介
3、銷售
二、發(fā)現(xiàn)異常
1、經(jīng)營的異常變化
2、借款人的異常變化
3、管理狀況
4、財務狀況
5、債務狀況
6、利潤
三、分層管理
貸后管理的28理論
四、逾期催收
催收目的
回收可能性分析：權衡法
策略
7天搶救期
30天絕望期
五、支持貸前聯(lián)動
小微信貸全流程風險管理
轉(zhuǎn)載：http://xvaqeci.cn/gkk_detail/272051.html
