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零售銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型

課程背景：
在利率市場(chǎng)化的大勢(shì)所趨和“跑馬圈地”的慣性思維作用下，中國(guó)零售銀行業(yè)的資金成本在過(guò)去三年中水漲船高。未來(lái)十年中，這一困局將持續(xù)困擾零售銀行，導(dǎo)致客戶資產(chǎn)收益率由從2012到2020年下降高達(dá)約80個(gè)基點(diǎn)。嚴(yán)峻的市場(chǎng)環(huán)境要求銀行進(jìn)行根本的轉(zhuǎn)型，從交易銀行/財(cái)富管理和消費(fèi)信貸/中小企業(yè)信貸等高潛力業(yè)務(wù)中獲得盈利。只有以客戶為導(dǎo)向的、具備差異化競(jìng)爭(zhēng)能力和卓越的組織執(zhí)行力的新一代銀行，才能成為中國(guó)零售銀行業(yè)下個(gè)十年的贏家。

課程大綱：

第一部分：中國(guó)零售銀行的發(fā)展進(jìn)程 
互動(dòng)討論：你對(duì)哪些銀行的零售轉(zhuǎn)型印象深刻？ 
一、BANK1.0時(shí)代：“不做零售業(yè)務(wù)將來(lái)沒(méi)飯吃” 
交易型網(wǎng)點(diǎn)——銷(xiāo)售服務(wù)型網(wǎng)點(diǎn) 
零售產(chǎn)品的創(chuàng)新 
財(cái)富管理的雛形 
案例：招商銀行的一次轉(zhuǎn)型 
二、BANK2.0時(shí)代：“水泥+鍵盤(pán)+姆指”的渠道大變革 
1. 電子銀行的前世今生 
對(duì)比：各家銀行網(wǎng)銀和手機(jī)銀行的優(yōu)劣勢(shì)比較 
2. 社區(qū)銀行的O2O嘗試 
案例：那些失敗的社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型 
討論：社區(qū)銀行成功的必要條件 
3. 直銷(xiāo)銀行的興起 
案例分析：平安銀行“橙子銀行” 
案例分析：包商銀行“小馬BANK” 
三、BANK3.0時(shí)代：銀行不再是一個(gè)地方，而是一種行為！ 
1. 互聯(lián)網(wǎng)金融：站在銀行門(mén)口的野蠻人 
案例分析：微信支付如何后來(lái)居上？
案例分析：馬明哲的互聯(lián)網(wǎng)金融帝國(guó) 
2. 未來(lái)零售金融需求的特點(diǎn)是什么？
3. 物理網(wǎng)點(diǎn)的再次轉(zhuǎn)型 
案例：各大銀行的智慧網(wǎng)點(diǎn) 
4.“消滅銀行卡！”——移動(dòng)支付的時(shí)代到來(lái) 
5. 重要的是銀行服務(wù)、而不是銀行本身 
案例：田惠宇“高位接盤(pán)”的華麗轉(zhuǎn)身 

第二部分:零售銀行發(fā)展的核心模塊 
一、宏觀趨勢(shì)對(duì)零售銀行發(fā)展的影響 
1.  利率市場(chǎng)化與資本約束 
2.  科技改變一切 
3.  社會(huì)和形為方式的轉(zhuǎn)變
 4.  零售銀行未來(lái)取勝的四大關(guān)鍵 二、 
二、客戶經(jīng)營(yíng)模塊 
1. 客戶關(guān)系管理（架構(gòu)、名單、效果、交叉、統(tǒng)一） 
案例：令人抓狂的批薩店員 
2. 客戶經(jīng)營(yíng)策略（細(xì)分、需求、提升、經(jīng)營(yíng)、服務(wù)） 
3. 市場(chǎng)活動(dòng)策略 
三、核心業(yè)務(wù)模塊
1. 財(cái)富管理業(yè)務(wù) 
視頻討論：《奪命金》理財(cái)經(jīng)理的不歸路 
延伸討論：臺(tái)灣銀行業(yè)財(cái)富管理的發(fā)展之路
2. 小微及消費(fèi)金融業(yè)務(wù) 
案例：民生銀行小微金融的得與失 
案例：淘寶的“花唄”與阿里小貸 
討論：P2P的暴力生長(zhǎng) 
3. 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù) 
四、大數(shù)據(jù)在未來(lái)零售銀行中的極端地位 
1. 大數(shù)據(jù)在我國(guó)零售銀行中的應(yīng)用 
案例：招商銀行微信銀行的智能識(shí)別 
案例：中信銀行的信用卡秒極營(yíng)銷(xiāo) 
2.  大數(shù)據(jù)的應(yīng)用場(chǎng)景（客戶管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理）
3.  大數(shù)據(jù)在未來(lái)零售銀行的發(fā)展方向

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