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保險新趨勢與應(yīng)對策略

課程簡介：
在建立多層次保障體系政策不斷深化的背景下，保險行業(yè)正迎來新一輪變革。在保險市場整體擴(kuò)大背景下，分層已經(jīng)在加速。下沉市場“普惠”保險異軍突起，以惠民保為代表的“普惠型”商業(yè)保險的崛起，在激發(fā)了健康險市場的需求的同時，也帶來了對百萬醫(yī)療險等的“擠出”效應(yīng)。
傳統(tǒng)中間市場受互聯(lián)網(wǎng)平臺的沖擊開始顯現(xiàn)，保險科技巨頭崛起的背后，是資本“燒錢”的力量開始進(jìn)入保險市場，“比價”日益盛行，互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域會否出現(xiàn)獨角獸平臺企業(yè)？高端市場規(guī)模尚待挖掘，但外資保險機(jī)構(gòu)已經(jīng)主推“傳承”與“風(fēng)險隔離”的大額保單，在產(chǎn)品創(chuàng)新的同時競爭態(tài)勢逐步加劇。
由此不同類型的保險公司正基于自身稟賦和優(yōu)勢構(gòu)建差異化的競爭戰(zhàn)略，并積極應(yīng)對挑戰(zhàn)來制定策略?！鞠鲁潦袌觥棵鎸?ldquo;普惠”型的需求，線上互聯(lián)網(wǎng)渠道（互聯(lián)網(wǎng)）或是最好的選擇?！局虚g市場】代理人的專業(yè)性以及公司產(chǎn)品的差異性尤為重要，渠道代理人的改革更傾向于對市場的把握?！靖叨耸袌觥看砣司⒒?，需結(jié)合高凈值客戶的家庭情況，給予全方位的風(fēng)險管理建議。
本課程從宏觀十四五規(guī)劃變革、保險監(jiān)管政策和行業(yè)產(chǎn)品競爭三個維度來剖析十四五規(guī)劃下保險新趨勢、新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)與應(yīng)對策略。
課程大綱
模塊一：中國多元保障階段、商業(yè)保險新時代的到來
1. 后疫情時代健康險新趨勢
1) 重疾險新政帶來的爆發(fā)是否可持續(xù)？
2) 醫(yī)療險和高價值健康險的購買力分析
3) 多樣化的參與形式、細(xì)分的產(chǎn)品構(gòu)建多層次保障需求
2. 從2020年興起的“惠民保”熱潮看普惠型保險的趨勢
1) “惠民保”產(chǎn)品的定價更偏向“普惠”保險屬性，是否體現(xiàn)“城市定制”和商業(yè)健康保險應(yīng)有的特征？
2) 城鄉(xiāng)居民醫(yī)保壓力是否助推了政府對惠民保的支持
3) 對于推出“惠民保”的城市其以百萬醫(yī)療險為代表的重疾險的銷量是否會受到顯著的替代效應(yīng)影響
4) “惠民保”的推出是否有助于推動保險領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型
3. 銀保開門紅產(chǎn)品的特色，保險業(yè)負(fù)債端增速回暖
1) 開門紅產(chǎn)品形態(tài)持續(xù)優(yōu)化，返還加快，長期IRR提升
2) 萬能結(jié)算利率維持在高位是否可持續(xù)？
3) 投保范圍持續(xù)放寬、產(chǎn)品多元化滿足不同客群需求
4) 2021年主要險企開門紅產(chǎn)品的對比

模塊二：保險監(jiān)管下半場—償二代二期實施在即的影響
1. 《保險公司償付能力管理規(guī)定（征求意見稿）》解讀
1) 償付能力的三支柱框架與監(jiān)管舉措
2) 償二代監(jiān)管下的險企差異化經(jīng)營戰(zhàn)略
2. 十四五提內(nèi)需、促消費、鄉(xiāng)村振興下的普惠保險發(fā)展機(jī)遇
1) 展望十四五新格局下的普惠保險新格局

模塊三：高端財富管理中大額保單的應(yīng)用
1. 高凈值人群風(fēng)險與需求探索
1) 企業(yè)運營風(fēng)險
2) 家庭婚姻風(fēng)險
3) 財富傳承風(fēng)險
2. 大額保單在企業(yè)運營風(fēng)險、婚姻風(fēng)險和財富傳承規(guī)劃中的應(yīng)用
1) 保單現(xiàn)金價值與保險金分割
2) 保險受益人與繼承人保險金紛爭的法律邏輯與解決路徑探析？
3) 如何利用大額保單進(jìn)行隔代傳承？
4) 中宏保險“財富世家”案例

模塊四：保險科技，資本逐鹿，風(fēng)口已至
1. 技術(shù)進(jìn)步促使保險從渠道賦能轉(zhuǎn)向基礎(chǔ)設(shè)施變革
2. 監(jiān)管規(guī)范督促互聯(lián)網(wǎng)保險渠道良性發(fā)展
1) 保險科技推動下會否出現(xiàn)“獨角獸”型保險平臺
2) 眾安在線與惠澤案例分析

保險新趨勢與應(yīng)對策略