當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境及公司信貸與授信業(yè)務(wù)全流程管理
2025-08-20 02:21:59
講師：賈宏波 瀏覽次數(shù)：2956
課程描述INTRODUCTION
信貸與授信業(yè)務(wù)全流程管理培訓(xùn)
· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 總經(jīng)理· 高層管理者
培訓(xùn)講師：賈宏波
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸與授信業(yè)務(wù)全流程管理培訓(xùn)
第一章 當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境和重點(diǎn)政策
1、當(dāng)前中國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)要點(diǎn)
2、當(dāng)前中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策要點(diǎn)
3、當(dāng)前中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的監(jiān)管思路和監(jiān)管主線
4、疫情對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響要點(diǎn)
5、未來中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)運(yùn)營(yíng)的主要挑戰(zhàn)
6、未來中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)
7、當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考
8、當(dāng)前重點(diǎn)支持行業(yè)和重點(diǎn)投放行業(yè)
9、《民法典》基本要點(diǎn)及影響：
■ 《民法典》的主要內(nèi)容，立法目的和法律調(diào)整對(duì)象
■ 對(duì)商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的主要影響：
◆ 擔(dān)保與保證合同
◆ 抵押權(quán)
◆ 質(zhì)權(quán)
◆ 借款合同
◆ 訴訟時(shí)效
◆ 隱私權(quán)和個(gè)人信息保護(hù)
◆ 其他
第二章 對(duì)公信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與分析要點(diǎn)
1、貸前調(diào)查，客戶營(yíng)銷與理解客戶：
■ 客戶準(zhǔn)入與如何選擇客戶
■ 信貸客戶準(zhǔn)入需要考慮的問題
■ 客戶策略與客戶拜訪
■ 客戶策略與計(jì)劃的制定
■ 什么是控制力
■ 貸前調(diào)查應(yīng)該如何去做
■ 貸前調(diào)查注意事項(xiàng)要點(diǎn)
■ 民營(yíng)企業(yè)與中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的一些特點(diǎn)
■ 民營(yíng)企業(yè)與中小企業(yè)貸前調(diào)查的要點(diǎn)
■ 大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營(yíng)企業(yè)授信的差異點(diǎn)
■ 理解關(guān)鍵控制人
■ 理解客戶戰(zhàn)略與策略
2、好客戶不一定是好選擇
3、對(duì)于“壘大戶”的思考
4、行業(yè)分析與客戶理解
■ 行業(yè)分析的主要方法
■ 理解企業(yè)生命周期
■ 生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
■ 周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
■ 總結(jié)：如何分析一個(gè)行業(yè)
■ 其他分享
5、對(duì)授信額度的理解：
■ 授信額度是不是越大越好
■ 如何看減少授信額度
■ 如何看分期還本或者提前部分還本
6、授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)及其思考
■ 商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
◆ 大型企業(yè)常見授信產(chǎn)品
◆ 中小企業(yè)常見授信產(chǎn)品
■ 客戶的需求
■ 客戶的資金用途
■ 現(xiàn)金流與還款期
■ 從產(chǎn)品上控制風(fēng)險(xiǎn)
■ 從合同上控制風(fēng)險(xiǎn)
7、理解客戶的第二還款來源
8、進(jìn)階：商業(yè)銀行的其他還款來源
9、保證人的擔(dān)保能力思考與衡量
10、母子公司結(jié)構(gòu)下的擔(dān)保如何思考
11、關(guān)聯(lián)方如何看，如何識(shí)別，如何理解
12、理解股權(quán)質(zhì)押與母公司對(duì)子公司的控制力
13、如何分析一些典型的行業(yè)
■ 行業(yè)特點(diǎn)
■ 經(jīng)營(yíng)方式與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
14、其他分享
第三章 如何進(jìn)行信用分析
1、常用的財(cái)務(wù)與信用分析方法：周轉(zhuǎn)能力，杠杠水平，盈利水平，成長(zhǎng)能力，收益質(zhì)量，償債能力，*分析
2、現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率
3、企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹
■ 三張財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系：基本理解
■ 資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略判斷；資金來源與運(yùn)用平衡；
■ 損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；
■ 現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
4、如何進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)：要點(diǎn)分享
5、其他分享
第四章 對(duì)公信貸與授信業(yè)務(wù)貸后管理要點(diǎn)
1、如何理解貸后管理的重要性
2、貸后管理的主要工作
3、貸后管理中我們應(yīng)該如何去做
4、貸后管理與客戶策略調(diào)整
5、如何看隱形負(fù)債和隱形債務(wù)
■ 什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
■ 如何識(shí)別隱形債務(wù)
■ 如何處理隱形債務(wù)
6、理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
■ 交叉分析財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)
■ 驗(yàn)證合理性
■ 理解三流合一
■ 銀行流水和各類費(fèi)用如何看
■ 如何看客戶的應(yīng)收
■ 如何看客戶的存貨
■ 如何驗(yàn)證銷售收入
■ 理解客戶經(jīng)營(yíng)的周期性
■ 周期性下如何思考融資產(chǎn)品
■ 其他分享
7、如何識(shí)別企業(yè)/借款人的過度融資與過度擴(kuò)張
■ 如何識(shí)別過度負(fù)債與融資
■ 如何判斷客戶的償債能力
■ 相關(guān)案例
8、貸后檢查
■ 一般做法和要點(diǎn)
■ 貸后檢查報(bào)告的撰寫
■ 其他分享
9、貸后追蹤的主要工作
10、貸后檢查要點(diǎn)
11、早期預(yù)警信號(hào)
■ 中國(guó)企業(yè)一般的違約/信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展演化路徑
■ 內(nèi)部預(yù)警信號(hào)
■ 外部預(yù)警信號(hào)
■ 關(guān)注中小企業(yè)控制人的跑路風(fēng)險(xiǎn)
■ 如何識(shí)別中小企業(yè)的跑路風(fēng)險(xiǎn)
■ 如何應(yīng)對(duì)與處理預(yù)警信號(hào)
■ 如何應(yīng)對(duì)預(yù)警信號(hào)：*做法
■ 其他分享
12、不良與催收
■ 主要的清收方式
■ 判斷客戶的還款能力與意愿
13、總結(jié)
信貸與授信業(yè)務(wù)全流程管理培訓(xùn)
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