從1996到2025：一家壽險(xiǎn)企業(yè)的研發(fā)管理進(jìn)化史
在北京市西城區(qū)金融大街的核心地段，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司的辦公大樓里，一群精算師、產(chǎn)品經(jīng)理和技術(shù)工程師正圍坐在會(huì)議桌前，對(duì)著屏幕上的用戶行為數(shù)據(jù)激烈討論——這是2025年某個(gè)普通工作日的場(chǎng)景，卻折射出這家成立近30年的老牌壽險(xiǎn)企業(yè)最核心的生命力：持續(xù)迭代的研發(fā)管理體系。 自1996年成立以來，新華保險(xiǎn)從一家區(qū)域性壽險(xiǎn)公司成長(zhǎng)為覆蓋全國(guó)的上市險(xiǎn)企，其發(fā)展軌跡中始終貫穿著一條清晰的主線：以研發(fā)管理為引擎，驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)升級(jí)與服務(wù)優(yōu)化。在行業(yè)面臨人口紅利消退、客戶需求多元化、監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)的多重挑戰(zhàn)下，新華保險(xiǎn)的研發(fā)管理策略，或許能為整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)提供一份“創(chuàng)新破局”的參考樣本。產(chǎn)品研發(fā)：從“保單思維”到“全生命周期服務(wù)”的范式轉(zhuǎn)換
在銀川新聞網(wǎng)的報(bào)道中，新華保險(xiǎn)提出“做優(yōu)做專產(chǎn)品研發(fā)”的戰(zhàn)略目標(biāo)，這背后是對(duì)市場(chǎng)需求的深度洞察。過去，壽險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)往往圍繞“保障功能”展開，而如今的客戶需要的是覆蓋“健康醫(yī)療、財(cái)富管理、養(yǎng)老規(guī)劃”的全生命周期解決方案。 為實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變，新華保險(xiǎn)構(gòu)建了“需求-調(diào)研-測(cè)試-迭代”的閉環(huán)研發(fā)機(jī)制。市場(chǎng)調(diào)研團(tuán)隊(duì)不再局限于傳統(tǒng)的問卷訪談，而是通過大數(shù)據(jù)分析客戶在醫(yī)療平臺(tái)的問診記錄、在財(cái)富管理APP的投資偏好、在養(yǎng)老社區(qū)的服務(wù)反饋等多維度數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)捕捉“未被滿足的需求”。例如，針對(duì)“80后”成為家庭支柱后的“上有老下有小”壓力，研發(fā)團(tuán)隊(duì)推出了“醫(yī)療費(fèi)用墊付+子女教育金+老年護(hù)理保障”的組合產(chǎn)品；針對(duì)Z世代對(duì)“輕量化、個(gè)性化”的偏好，開發(fā)了可自由組合保障責(zé)任的“模塊式”重疾險(xiǎn)，上線首月即吸引超10萬年輕用戶投保。 更值得關(guān)注的是產(chǎn)品研發(fā)與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的協(xié)同。2024年，新華保險(xiǎn)明確提出“推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的目標(biāo)，研發(fā)部門主動(dòng)調(diào)整資源分配，減少短期理財(cái)型產(chǎn)品的研發(fā)投入，將70%以上的研發(fā)精力集中在健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品上。這種“有舍有得”的策略，使得其2024年長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品保費(fèi)占比提升至58%，較三年前提高23個(gè)百分點(diǎn)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更趨穩(wěn)健。科技研發(fā)：從“工具賦能”到“生態(tài)構(gòu)建”的技術(shù)躍遷
在新浪財(cái)經(jīng)的報(bào)道中，新華保險(xiǎn)管理層曾直言：“提升IT研發(fā)能力是解決發(fā)展瓶頸的關(guān)鍵?！苯陙?，這家傳統(tǒng)險(xiǎn)企正通過科技研發(fā)實(shí)現(xiàn)從“線下人工服務(wù)”到“線上線下融合”的服務(wù)升級(jí)，而這一切的基礎(chǔ)，是持續(xù)的技術(shù)投入與研發(fā)體系革新。 走進(jìn)新華保險(xiǎn)的科技研發(fā)中心，“數(shù)據(jù)中臺(tái)”“智能核保”“區(qū)塊鏈存證”等關(guān)鍵詞隨處可見。與國(guó)內(nèi)頭部IT企業(yè)的深度合作，讓其研發(fā)團(tuán)隊(duì)得以快速掌握前沿技術(shù)：智能核保系統(tǒng)通過機(jī)器學(xué)習(xí)模型，將原本需要3天的核保流程縮短至8分鐘，準(zhǔn)確率提升至98%；區(qū)塊鏈存證平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了保單數(shù)據(jù)的全流程可追溯，投訴率下降40%；而基于大數(shù)據(jù)的客戶畫像系統(tǒng)，能精準(zhǔn)識(shí)別客戶的潛在需求，將個(gè)性化服務(wù)推薦的轉(zhuǎn)化率提高2.5倍。 如果說基礎(chǔ)技術(shù)研發(fā)解決了“效率問題”，那么“掌上新華”App的持續(xù)升級(jí)則標(biāo)志著新華保險(xiǎn)科技研發(fā)進(jìn)入“生態(tài)構(gòu)建”階段。作為公司*官方App，其功能已從最初的“保單查詢、保費(fèi)繳納”擴(kuò)展至“保險(xiǎn)+康養(yǎng)+財(cái)富管理”的綜合服務(wù)平臺(tái)。用戶不僅能在線完成保單管理，還能預(yù)約合作醫(yī)院的專家號(hào)、查看養(yǎng)老社區(qū)的實(shí)時(shí)環(huán)境、參與財(cái)富管理課程，甚至通過積分兌換健康管理服務(wù)。2025年*數(shù)據(jù)顯示，“掌上新華”App注冊(cè)用戶突破6000萬，月活用戶超2000萬，成為連接客戶與保險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老資源的核心入口。ESG研發(fā)：從“合規(guī)要求”到“戰(zhàn)略選擇”的價(jià)值升華
在網(wǎng)易手機(jī)網(wǎng)的ESG觀察專題中，新華保險(xiǎn)被重點(diǎn)提及：“將ESG納入投資決策與風(fēng)險(xiǎn)管控流程，豐富投資模式和創(chuàng)新研發(fā)投資產(chǎn)品?！边@一舉措并非偶然——當(dāng)“雙碳”目標(biāo)成為國(guó)家戰(zhàn)略，當(dāng)越來越多的客戶將ESG表現(xiàn)作為選擇險(xiǎn)企的重要標(biāo)準(zhǔn)，新華保險(xiǎn)的研發(fā)管理團(tuán)隊(duì)敏銳地捕捉到：ESG不是附加題，而是必答題。 ESG研發(fā)的核心在于“將綠色理念融入產(chǎn)品全生命周期”。在投資端，研發(fā)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新推出“綠色產(chǎn)業(yè)投資連結(jié)保險(xiǎn)”，將保費(fèi)的一定比例投資于新能源、環(huán)?？萍嫉染G色產(chǎn)業(yè)，既為客戶提供資產(chǎn)增值機(jī)會(huì)，又支持了國(guó)家綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展；在產(chǎn)品設(shè)計(jì)端，針對(duì)綠色出行用戶（如新能源車主、高頻公共交通使用者），開發(fā)了“低碳行為獎(jiǎng)勵(lì)型”健康險(xiǎn)，用戶通過步行、騎行等低碳行為積累的積分，可直接抵扣保費(fèi)或兌換健康服務(wù)；在運(yùn)營(yíng)端，研發(fā)團(tuán)隊(duì)主導(dǎo)開發(fā)了“碳足跡計(jì)算系統(tǒng)”，能實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)公司運(yùn)營(yíng)中的碳排放數(shù)據(jù)，并通過技術(shù)手段優(yōu)化線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的能源使用效率，2024年公司整體運(yùn)營(yíng)碳排放較2020年下降35%。 這種將ESG與研發(fā)深度融合的策略，不僅提升了新華保險(xiǎn)的社會(huì)形象，更帶來了實(shí)際的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。2024年，其ESG相關(guān)產(chǎn)品保費(fèi)收入突破200億元，較上年增長(zhǎng)120%，成為新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。服務(wù)研發(fā)：從“流程執(zhí)行”到“體驗(yàn)設(shè)計(jì)”的理念革命
在“五大優(yōu)勢(shì)！新華保險(xiǎn)打造‘心服務(wù)’新名片”的發(fā)布會(huì)上，“XIN一代”計(jì)劃隊(duì)伍建設(shè)項(xiàng)目與“心服務(wù)”客戶服務(wù)生態(tài)的亮相，標(biāo)志著新華保險(xiǎn)的研發(fā)管理范疇已從“產(chǎn)品與技術(shù)”擴(kuò)展至“服務(wù)體系”。 服務(wù)研發(fā)的關(guān)鍵在于“從客戶視角重新定義服務(wù)流程”。傳統(tǒng)壽險(xiǎn)服務(wù)常被詬病“理賠難、咨詢慢”，新華保險(xiǎn)的研發(fā)團(tuán)隊(duì)通過“服務(wù)觸點(diǎn)全鏈路分析”，梳理出客戶在投保、保全、理賠等12個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的237個(gè)服務(wù)觸點(diǎn)，針對(duì)每個(gè)觸點(diǎn)設(shè)計(jì)“體驗(yàn)優(yōu)化方案”。例如，在理賠環(huán)節(jié)，研發(fā)團(tuán)隊(duì)推出“智能預(yù)賠”服務(wù)：通過與醫(yī)院數(shù)據(jù)直連，在客戶住院期間即可預(yù)判斷是否符合理賠條件，符合條件的客戶可提前獲得部分理賠金，解決“住院資金壓力”；在咨詢環(huán)節(jié)，升級(jí)智能客服系統(tǒng)，引入多輪對(duì)話、意圖識(shí)別等技術(shù)，使得70%的常見問題可在30秒內(nèi)解決，人工客服的平均響應(yīng)時(shí)間從5分鐘縮短至45秒。 更值得關(guān)注的是“服務(wù)生態(tài)”的研發(fā)。新華保險(xiǎn)提出“客戶經(jīng)營(yíng)”理念，即從“管理保單”轉(zhuǎn)向“經(jīng)營(yíng)客戶關(guān)系”。研發(fā)團(tuán)隊(duì)構(gòu)建了“客戶生命周期管理系統(tǒng)”，根據(jù)客戶年齡、家庭結(jié)構(gòu)、保障需求的變化，主動(dòng)提供個(gè)性化服務(wù)：新生兒家庭會(huì)收到“少兒保障規(guī)劃指南”；接近退休年齡的客戶會(huì)獲得“養(yǎng)老社區(qū)參觀預(yù)約”服務(wù)；健康險(xiǎn)客戶則能定期收到“專屬健康管理方案”。這種“有溫度”的服務(wù)研發(fā)，使得新華保險(xiǎn)的客戶滿意度連續(xù)三年保持在92%以上，NPS（凈推薦值）較三年前提升18個(gè)百分點(diǎn)。結(jié)語：研發(fā)管理的本質(zhì)是“持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值”
從產(chǎn)品到科技，從ESG到服務(wù)，新華保險(xiǎn)的研發(fā)管理始終圍繞一個(gè)核心：為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為行業(yè)探索方向，為社會(huì)承擔(dān)責(zé)任。在2025年的壽險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，這種“以研發(fā)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新”的模式，不僅幫助新華保險(xiǎn)在市場(chǎng)波動(dòng)中保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，更樹立了“傳統(tǒng)險(xiǎn)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的標(biāo)桿。 未來，隨著人口結(jié)構(gòu)變化、科技革命深化、客戶需求升級(jí)，研發(fā)管理的重要性將進(jìn)一步凸顯。對(duì)于新華保險(xiǎn)而言，研發(fā)不是簡(jiǎn)單的“投入-產(chǎn)出”游戲，而是一場(chǎng)永不停歇的“價(jià)值創(chuàng)造之旅”——正如其始終堅(jiān)持的“關(guān)愛人生每一天”理念，研發(fā)管理的*目標(biāo)，是讓每一份保險(xiǎn)更貼合需求，每一次服務(wù)更溫暖人心，每一次創(chuàng)新更有社會(huì)意義。這或許就是一家老牌險(xiǎn)企穿越周期、持續(xù)生長(zhǎng)的底層邏輯。轉(zhuǎn)載：http://xvaqeci.cn/zixun_detail/527364.html