當(dāng)財(cái)富管理遇上科技浪潮：中金的研發(fā)突圍戰(zhàn)
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融科技深度融合的2025年，財(cái)富管理行業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的變革。從傳統(tǒng)的“產(chǎn)品銷售”到“買(mǎi)方投顧”，從人工服務(wù)到智能交互，每一次模式迭代的背后，都離不開(kāi)研發(fā)能力的支撐。作為行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)，中金財(cái)富管理近年來(lái)在研發(fā)領(lǐng)域持續(xù)加碼，以技術(shù)為筆、以需求為紙，在財(cái)富管理的畫(huà)布上描繪出了一幅“科技+服務(wù)”的創(chuàng)新圖景。一、研發(fā)基礎(chǔ)設(shè)施：從工具到平臺(tái)的底層支撐
財(cái)富管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，首先需要堅(jiān)實(shí)的技術(shù)底座。中金財(cái)富的研發(fā)布局，正是從構(gòu)建高效、靈活的研發(fā)基礎(chǔ)設(shè)施開(kāi)始。 2021年，中金財(cái)富引入藍(lán)鯨DevOps研運(yùn)一體化解決方案，這一決策被視為其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一步。DevOps平臺(tái)打通了研發(fā)、測(cè)試、部署的全流程，實(shí)現(xiàn)了從需求提出到產(chǎn)品上線的快速閉環(huán)。數(shù)據(jù)顯示，通過(guò)自動(dòng)化測(cè)試、持續(xù)集成等功能，項(xiàng)目交付周期縮短了30%以上，研發(fā)資源的復(fù)用率提升了40%。這種“研運(yùn)一體化”的模式，不僅降低了技術(shù)團(tuán)隊(duì)的協(xié)作成本，更讓業(yè)務(wù)需求能夠以“小步快跑”的方式快速落地，為后續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新提供了充足的技術(shù)彈性。 如果說(shuō)DevOps解決了“效率”問(wèn)題，那么TAPD（騰訊敏捷產(chǎn)品研發(fā)平臺(tái)）的引入則強(qiáng)化了“協(xié)同”能力。在財(cái)富管理領(lǐng)域，產(chǎn)品研發(fā)往往涉及投研、技術(shù)、運(yùn)營(yíng)等多個(gè)部門(mén)，傳統(tǒng)的瀑布式開(kāi)發(fā)容易導(dǎo)致信息斷層。而TAPD的敏捷開(kāi)發(fā)模式，通過(guò)“迭代開(kāi)發(fā)+每日站會(huì)+透明看板”的機(jī)制，讓跨部門(mén)團(tuán)隊(duì)能夠?qū)崟r(shí)同步進(jìn)展、快速響應(yīng)變化。據(jù)內(nèi)部反饋，使用TAPD后，需求變更的處理周期從平均7天縮短至2天，團(tuán)隊(duì)溝通效率提升了50%。如今，TAPD已成為中金財(cái)富研發(fā)體系中不可或缺的協(xié)作中樞，支撐著包括智能投顧、交易工具等在內(nèi)的多個(gè)核心項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)。 除了后臺(tái)技術(shù)平臺(tái)，面向投資者的終端工具同樣是研發(fā)的重點(diǎn)。中金財(cái)富的PC終端由通達(dá)信定制開(kāi)發(fā)，不僅支持普通交易、融資融券等全市場(chǎng)交易功能，更圍繞“綜合財(cái)富管理服務(wù)”進(jìn)行了深度優(yōu)化。從市場(chǎng)行情的多維度分析，到投資組合的動(dòng)態(tài)診斷，從個(gè)性化資訊的智能推送，到交易策略的快速執(zhí)行，這一終端已從單純的“交易工具”升級(jí)為“投資決策助手”，為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、不同投資經(jīng)驗(yàn)的用戶提供了差異化的服務(wù)支撐。二、智能投顧升級(jí)：AI大模型驅(qū)動(dòng)服務(wù)革新
當(dāng)AI大模型成為科技界的“新基建”，中金財(cái)富敏銳捕捉到其在財(cái)富管理領(lǐng)域的應(yīng)用潛力。此前，中金財(cái)富與深度求索（DeepSeek）聯(lián)合研發(fā)的DeepSeek-R1大模型完成深度融合，推動(dòng)智能投顧助手IC-Copilot實(shí)現(xiàn)了關(guān)鍵升級(jí)。 傳統(tǒng)智能投顧多基于規(guī)則庫(kù)和簡(jiǎn)單機(jī)器學(xué)習(xí)模型，在復(fù)雜市場(chǎng)分析、個(gè)性化需求響應(yīng)等方面存在局限性。而IC-Copilot依托大模型的自然語(yǔ)言理解、知識(shí)推理和生成能力，實(shí)現(xiàn)了從“被動(dòng)回答”到“主動(dòng)服務(wù)”的跨越。例如，在熱點(diǎn)發(fā)現(xiàn)環(huán)節(jié)，大模型可以實(shí)時(shí)掃描全網(wǎng)資訊、研報(bào)、社交媒體等多源數(shù)據(jù)，通過(guò)情感分析、主題聚類等技術(shù)，快速識(shí)別市場(chǎng)關(guān)注的投資熱點(diǎn)；在資訊處理環(huán)節(jié)，能夠自動(dòng)提煉核心觀點(diǎn)、標(biāo)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并結(jié)合用戶的持倉(cāng)情況生成“定制化解讀”；在投顧服務(wù)環(huán)節(jié)，IC-Copilot可以模擬資深投顧的思維邏輯，為用戶提供包括資產(chǎn)配置建議、交易時(shí)機(jī)提示、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等在內(nèi)的全流程服務(wù)。 這種“AI+投顧”的模式，不僅提升了服務(wù)效率，更拓展了服務(wù)邊界。對(duì)于高凈值客戶，IC-Copilot可以對(duì)接其專屬投顧，提供更深度的家族信托、稅務(wù)規(guī)劃等復(fù)雜需求分析；對(duì)于普通投資者，通過(guò)輕量化的交互界面，即可獲得專業(yè)級(jí)的投資建議。數(shù)據(jù)顯示，IC-Copilot上線后，投顧服務(wù)的觸達(dá)率提升了60%，用戶滿意度達(dá)到92%，成為中金財(cái)富財(cái)富管理服務(wù)的“智能引擎”。三、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新：ETF50與買(mǎi)方投顧的雙輪并進(jìn)
研發(fā)的最終目標(biāo)是服務(wù)客戶需求，中金財(cái)富在產(chǎn)品端的創(chuàng)新同樣可圈可點(diǎn)。其中，“50”系列買(mǎi)方投顧體系和ETF50品牌的研發(fā)，成為其“以客戶為中心”理念的*注腳。 為踐行“買(mǎi)方投顧”理念，中金財(cái)富構(gòu)建了覆蓋不同客群的“50”系列體系：“中國(guó)50”聚焦高凈值客戶，精選全球優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)；“微50”針對(duì)年輕投資者，提供低門(mén)檻、高流動(dòng)性的配置方案；“公募50”則專注公募基金，通過(guò)深度研選解決“基金賺錢(qián)、基民不賺錢(qián)”的痛點(diǎn)。這一體系的研發(fā)，不僅需要對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的精準(zhǔn)判斷，更需要對(duì)客戶需求的深度洞察。研發(fā)團(tuán)隊(duì)通過(guò)用戶調(diào)研、行為數(shù)據(jù)分析等方式，提煉出“風(fēng)險(xiǎn)承受能力”“投資期限”“收益目標(biāo)”等20余個(gè)關(guān)鍵維度，最終形成了“需求-產(chǎn)品-服務(wù)”的精準(zhǔn)匹配模型。目前，“50”系列管理規(guī)模已突破千億，成為行業(yè)買(mǎi)方投顧的標(biāo)桿。 在ETF領(lǐng)域，中金財(cái)富的研發(fā)布局同樣亮眼。2022年，公司在戰(zhàn)略導(dǎo)向下啟動(dòng)ETF50品牌研發(fā)，聚焦非貨ETF賽道。研發(fā)團(tuán)隊(duì)深入分析市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、投資者行為和產(chǎn)品特性，提出“核心+衛(wèi)星”的配置策略，精選50只覆蓋寬基、行業(yè)、主題等多類別的ETF產(chǎn)品，構(gòu)建起“低波動(dòng)、高性價(jià)比”的投資組合。憑借這一創(chuàng)新，中金財(cái)富在2024年逆勢(shì)實(shí)現(xiàn)非貨ETF規(guī)模80%的增長(zhǎng)，成為市場(chǎng)關(guān)注的“ETF黑馬”。這種“研發(fā)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品，產(chǎn)品服務(wù)需求”的模式，不僅為投資者提供了更高效的工具，也為公司打開(kāi)了新的增長(zhǎng)空間。四、生態(tài)協(xié)同：鴻蒙合作與敏捷轉(zhuǎn)型的開(kāi)放思維
在技術(shù)快速迭代的今天，單打獨(dú)斗的研發(fā)模式已難以適應(yīng)需求。中金財(cái)富深諳“生態(tài)協(xié)同”的重要性，通過(guò)與外部伙伴的深度合作，拓展研發(fā)的邊界。 2024年，中金財(cái)富APP正式登陸HarmonyOS NEXT，成為券商首批接入鴻蒙生態(tài)的機(jī)構(gòu)之一。此次合作并非簡(jiǎn)單的系統(tǒng)適配，而是基于鴻蒙“萬(wàn)物互聯(lián)”的特性，探索金融服務(wù)的場(chǎng)景化延伸。例如，在智能家居場(chǎng)景中，用戶可以通過(guò)智能音箱查詢賬戶收益；在車載場(chǎng)景中，通過(guò)車機(jī)系統(tǒng)接收實(shí)時(shí)行情提醒；在辦公場(chǎng)景中，與協(xié)同工具聯(lián)動(dòng)完成投資決策。這種“服務(wù)隨場(chǎng)景流動(dòng)”的體驗(yàn)，背后是中金財(cái)富研發(fā)團(tuán)隊(duì)與鴻蒙技術(shù)團(tuán)隊(duì)的深度協(xié)作——從接口開(kāi)發(fā)到數(shù)據(jù)安全，從交互設(shè)計(jì)到性能優(yōu)化，雙方共同攻克了100余個(gè)技術(shù)難點(diǎn)，最終實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)與智能設(shè)備的無(wú)縫銜接。 而在內(nèi)部，敏捷轉(zhuǎn)型的持續(xù)深化，則讓研發(fā)團(tuán)隊(duì)保持著開(kāi)放的創(chuàng)新活力。通過(guò)“小團(tuán)隊(duì)+快迭代”的模式，中金財(cái)富鼓勵(lì)一線員工參與研發(fā)創(chuàng)意，建立了“需求池-創(chuàng)意賽-快速驗(yàn)證-規(guī)模化落地”的創(chuàng)新機(jī)制。例如，智能交易工具包的研發(fā)靈感，就來(lái)自一線投顧的需求反饋——投資者在面對(duì)海量資訊時(shí)，往往難以快速抓住交易關(guān)鍵點(diǎn)。研發(fā)團(tuán)隊(duì)據(jù)此開(kāi)發(fā)了包含“熱點(diǎn)雷達(dá)”“資金流向”“技術(shù)指標(biāo)”等18項(xiàng)核心功能的工具包，將復(fù)雜的市場(chǎng)信息轉(zhuǎn)化為直觀的決策信號(hào)，上線后迅速成為用戶高頻使用的“投資利器”。結(jié)語(yǔ)：研發(fā)為翼，飛向財(cái)富管理新未來(lái)
從底層技術(shù)平臺(tái)的搭建，到智能投顧的升級(jí)；從創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)，到生態(tài)協(xié)同的探索，中金財(cái)富管理的研發(fā)之路，始終圍繞“科技賦能服務(wù)”的核心邏輯展開(kāi)。在這個(gè)過(guò)程中，技術(shù)不再是冰冷的代碼，而是連接客戶需求與服務(wù)價(jià)值的橋梁；研發(fā)也不再是后臺(tái)部門(mén)的“獨(dú)角戲”，而是貫穿業(yè)務(wù)全流程的“協(xié)奏曲”。 展望未來(lái)，隨著AI、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展，財(cái)富管理的研發(fā)邊界還將不斷拓展?？梢灶A(yù)見(jiàn)，中金財(cái)富將繼續(xù)以研發(fā)為引擎，在智能投顧的深度應(yīng)用、個(gè)性化服務(wù)的精準(zhǔn)匹配、跨場(chǎng)景生態(tài)的融合創(chuàng)新等方面持續(xù)突破，為投資者創(chuàng)造更多價(jià)值，為行業(yè)探索更多可能。畢竟，在財(cái)富管理的賽道上，科技研發(fā)不僅是競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)，更是通向未來(lái)的“船票”。轉(zhuǎn)載：http://xvaqeci.cn/zixun_detail/371286.html