為加強對保險銷售從業(yè)人員的有效管理，保護消費者權益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，特制定本管理辦法。
第一條，本辦法所稱的保險銷售從業(yè)人員是指為保險公司或保險代理機構銷售保險產品的人員。
第二條，中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱）根據法律法規(guī)和*授權，對全國范圍內的保險銷售從業(yè)人員實施統(tǒng)一監(jiān)督管理。
第三條，保險銷售從業(yè)人員必須符合規(guī)定的資格條件，通過資格考試并取得資格證書及執(zhí)業(yè)證書后方可從事保險銷售活動。
第四條，保險銷售從業(yè)人員資格考試由組織，通過考試的人員可獲得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。
第五條，報名參加資格考試的人員需具備相應學歷和民事行為能力，并滿足一定條件后方可獲得資格。對于提供虛假信息、違規(guī)等行為的，將不予受理或注銷其報名申請。
第六條，派出機構在的授權范圍內，依法對轄區(qū)內的保險銷售從業(yè)人員進行監(jiān)管。
第七條，保險銷售從業(yè)人員在從事保險銷售活動時，必須遵守法律法規(guī)及的有關規(guī)定。
第八條，對于完成資格考試且無違規(guī)情形的銷售人員，在其申請資格證書后20個工作日內頒發(fā)資格證書。
第九條，存在違規(guī)行為的銷售人員，將注銷其資格證書。
第十條，資格證書的變更、換發(fā)或補發(fā)等情況，持有人應向辦理相應手續(xù)。
第十一條，可根據當?shù)貙嶋H情況，對轄區(qū)內報考人員的學歷要求進行適當調整。降低學歷要求取得資格證書的，其從業(yè)地域需在相應派出機構轄區(qū)內。
第十二條，派出機構在備案后，可對特定地區(qū)的報考人員實行特殊政策。
第十三條，保險公司和保險代理機構需為取得資格證書且無違規(guī)情形的人員辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。
第十四條，執(zhí)業(yè)證書持有人發(fā)生變動時，保險公司和保險代理機構需及時在信息系統(tǒng)中進行變更登記，并在規(guī)定時間內換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。
第十五條，執(zhí)業(yè)證書應包含以下內容：姓名、性別、身份證件號碼、照片、所在機構名稱、投訴電話、查詢電話和網址等。
第十六條，保險公司和保險代理機構不得向未取得資格證書及未在機構辦理執(zhí)業(yè)登記的人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。
第十七條，保險公司和保險代理機構需對保險銷售從業(yè)人員的銷售行為進行規(guī)范，嚴禁在銷售活動中出現(xiàn)欺騙、隱瞞等行為。
第十八條，如有銷售人員離職、資格證書被注銷或其他原因終止執(zhí)業(yè)的，保險公司和保險代理機構需在規(guī)定時間內收回并注銷其執(zhí)業(yè)證書。
第十九條，保險銷售從業(yè)人員應在保險公司和保險代理機構的授權范圍內從事保險銷售活動，并需出示執(zhí)業(yè)證書。
第二十條，保險公司和保險代理機構需建立完善的銷售人員管理檔案，準確記錄銷售人員的基本信息、培訓情況、業(yè)務情況等內容。
第二十一條，保險公司和保險代理機構需對銷售人員進行定期培訓，提高其職業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務能力。培訓內容應包括業(yè)務知識、法律知識和職業(yè)道德等。
第二十二條，如保險公司委托保險代理機構銷售產品，還需對代理機構的銷售人員進行相關產品的培訓。
第二十三條，保險公司和保險代理機構不得發(fā)布誤導性廣告，不得以購買產品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。
第二十四條，如有銷售人員存在違法違規(guī)行為，保險公司和保險代理機構需立即糾正并向派出機構報告。
以上是針對保險銷售人員的管理與培訓相關辦法的詳細內容。此管理辦法的制定與執(zhí)行旨在保障消費者權益、規(guī)范市場秩序以及推動保險行業(yè)的健康發(fā)展。保險銷售行業(yè)的規(guī)范與處罰
五、保險銷售從業(yè)人員應遵守的規(guī)范
（一）不得給予或承諾給予投保人、被保險人或受益人保險合同約定以外的利益。
（二）不得利用行政權力、職務或職業(yè)便利，以及其他不正當手段，強迫、引誘或限制投保人簽訂保險合同，或為其他機構、個人牟取不正當利益。
（三）不得偽造、擅自變更保險合同，或為保險合同當事人提供虛假證明材料。
（四）嚴禁挪用、截留、侵占保險費或保險金。
（五）禁止委托未取得合法資格的機構或個人從事保險銷售。
（六）不得通過捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，擾亂保險市場秩序。
（七）對在保險銷售中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密及個人隱私負有保密義務。
（八）在客戶明確拒絕投保后，不得頻繁打擾客戶。
（九）不得代替投保人簽訂保險合同。
（十）違反法律、行政法規(guī)和中國的其他規(guī)定。
六、違規(guī)行為的處罰措施
對于違反上述規(guī)定的保險銷售從業(yè)人員，中國將采取以下監(jiān)管措施：責令改正、向社會公開披露、對高級管理人員監(jiān)管談話等。對于情節(jié)嚴重的違規(guī)行為，可以對相關保險公司采取處罰措施。
七、保險銷售從業(yè)人員的資格管理
（一）保險銷售從業(yè)人員需符合中國規(guī)定的資格條件，通過資格考試，取得資格證書，并在執(zhí)業(yè)前取得所在保險公司、保險代理機構發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。
（二）以欺騙、賄賂等不正當手段取得資格證書的，中國將依法撤銷資格證書，并給予警告，同時處以1萬元以下的罰款。
（三）未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售的，將受到中國的責令改正，并依據法律、行政法規(guī)對相關人員及機構進行處罰。具體處罰措施包括警告、罰款等。
八、保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法概述
（一）為加強對保險銷售從業(yè)人員的管理，保護消費者權益，維護保險市場秩序，制定了本辦法。
（二）本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員包括為保險公司銷售保險產品的各類人員。
（三）中國對保險銷售從業(yè)人員實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。其派出機構在中國授權范圍內依法履行監(jiān)管職責。
（四）保險銷售從業(yè)人員應遵守法律、行政法規(guī)和中國的有關規(guī)定。
（五）從事保險銷售的人員應通過中國組織的資格考試，取得資格證書。資格考試的報名條件及管理由中國另行規(guī)定。
（六）對于違反規(guī)定的保險銷售從業(yè)人員及機構，將依據法律法規(guī)進行處罰。情節(jié)嚴重的，將注銷其資格證書。
第23條，中國派出機構備案后，針對縣級以下農村基層地區(qū)的報考人員及民族自治地區(qū)的少數(shù)民族報考人員，可實施資格考試特殊政策。
第24條與第25條，保險公司及保險代理機構需為取得資格證書且無違規(guī)情形的人員在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記，并頒發(fā)《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。若登記事項變更，應及時更新信息并換發(fā)證書。
第26條至第33條詳細描述了執(zhí)業(yè)證書的內容以及不得發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的情形。其中，第30條特別指出保險公司和代理機構不得委托未持有資格證書及本機構發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售。明確了執(zhí)業(yè)證書持有人的執(zhí)業(yè)地域限制。一旦人員離職或出現(xiàn)其他規(guī)定情形，機構需在5個工作日內收回證書并在系統(tǒng)中注銷。
一、保險業(yè)違規(guī)處罰條例
第32條，針對保險公司及保險代理機構違反本辦法中特定條款的行為，中國將責令其改正，并發(fā)出警告。對于違法所得，將處以一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過三萬元；對于沒有違法所得的情況，罰款金額將控制在1萬元以下。
第33條，對于保險銷售從業(yè)人員違反本辦法中特定條款的行為，同樣由中國進行處罰。具體為責令改正、發(fā)出警告，并處以與違法所得相應的罰款。
第34條，若保險銷售從業(yè)人員有本辦法第二十四條規(guī)定的違規(guī)行為，中國將依法處理。如法律、行政法規(guī)未作規(guī)定，則對相關機構給予警告，并處以一定金額的罰款；對個人則發(fā)出警告并可能處以罰款。
第35條，針對保險公司違反第二十五條和第二十六條的情況，中國同樣會責令其改正。若在規(guī)定期限內未改正，則會發(fā)出警告并處以1萬元以下的罰款。
第36條，本辦法自2013年7月1日起實施，同時廢止中國于2006年7月1日頒布的《保險營銷員管理規(guī)定》。
第37條特別指出，再保險公司不適用本辦法。
第38條，本辦法的解釋權歸中國所有。
二、保險銷售違規(guī)行為的管理與處理
一、為加強保險銷售從業(yè)人員的管理，維護投保人、被保險人和受益人的合法權益，促進保險市場的健康發(fā)展，特制定本辦法。
二、本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員，是指在保險公司或保險代理機構從事保險產品銷售的人員。
三、中國保險監(jiān)督管理委員會（中國）依法對保險銷售從業(yè)人員進行統(tǒng)一監(jiān)督管理。
四、中國的派出機構在中國的授權范圍內執(zhí)行監(jiān)管職責。
五、保險銷售從業(yè)人員需符合中國規(guī)定的資格條件，取得資格證書并在所在保險公司或代理機構取得執(zhí)業(yè)證書后方可執(zhí)業(yè)。
六、保險銷售從業(yè)人員需遵守法律、行政法規(guī)及中國的規(guī)定，通過資格考試取得資格證書。
七、報名參加資格考試的人員需具備一定條件，包括學歷和民事行為能力等。
八、對于不符合報名條件或存在欺詐等行為的申請人，將不予受理報名申請或注銷其資格證書。
43. 保險公司及保險代理機構應建立完善的保險銷售從業(yè)人員管理檔案，及時、準確、完整地記錄銷售人員的個人資料、培訓情況、業(yè)務表現(xiàn)等信息。
44. 保險公司和保險代理機構需對保險銷售從業(yè)人員進行必要的培訓，以提升他們的職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德水平。培訓內容應涵蓋業(yè)務知識、法律法規(guī)以及職業(yè)道德規(guī)范等。
45. 當保險公司委托保險代理機構銷售保險產品時，應對其銷售人員進行相關培訓，確保他們了解本公司的保險產品知識。
46. 保險公司及代理機構可以選擇委托行業(yè)組織或其他機構協(xié)助開展培訓活動。
47. 保險公司和保險代理機構應避免發(fā)布誤導性廣告，不得將購買保險產品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。
48. 若發(fā)現(xiàn)保險銷售從業(yè)人員存在違規(guī)行為，保險公司及代理機構應立即予以糾正，并報告給中國派出機構。
49. 保險公司及代理機構應規(guī)范銷售人員的行為，嚴禁他們在銷售過程中出現(xiàn)以下行為：欺騙投保人、隱瞞重要情況、阻礙投保人履行告知義務、給予額外利益、利用職權強迫交易、偽造合同、挪用保費、委托無資質機構或個人從事銷售、擾亂市場秩序、泄露商業(yè)秘密和個人隱私、干擾拒絕投保的客戶、代替投保人簽訂保險合同以及違反法律法規(guī)等。
50. 對于保險銷售從業(yè)人員的違規(guī)行為，中國可責令改正，并可根據情況采取公開披露、監(jiān)管談話等措施。
51. 保險公司應要求保險代理機構提供銷售人員的資料及培訓情況等信息。
52. 若保險公司發(fā)現(xiàn)代理機構及其銷售人員存在違規(guī)行為，應立即糾正。如拒不改正，保險公司應終止與其的合作關系，并報告給中國派出機構。
53. 任何機構或個人不得扣留或變相扣留他人的資格證書。對于通過欺詐、賄賂等手段獲得資格證書的，將依法撤銷并給予警告和罰款。
54. 對于提供虛假報名材料、代替他人參加考試、協(xié)助作弊等行為，中國將給予警告和罰款。對于偽造、變造證書的行為，也將受到相應的處罰。
55. 未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售的，將受到中國的處罰。對相關保險公司和代理機構，也將視情況給予警告和罰款。
56. 保險公司和代理機構如違反特定規(guī)定，中國將責令改正，并可根據情況給予警告和罰款。保險銷售從業(yè)人員違規(guī)的，也將受到相應處罰。
57. 購買保險的消費者應了解如何避免“坑”，比如擴展閱讀提供的手把手教程，以更好地選擇適合自己的保險產品。
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