一、保險銷售從業(yè)人員行為準(zhǔn)則與培訓(xùn)規(guī)定
為加強對保險銷售從業(yè)人員的管理，維護保險市場的公平交易與秩序，保障投保人的合法權(quán)益，特制定本辦法。
本辦法所指的保險銷售從業(yè)人員，包括為保險公司銷售保險產(chǎn)品的人員，無論是保險公司的內(nèi)部銷售人員還是保險代理機構(gòu)的代理人員。
中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱“中國”）依法對所有保險銷售從業(yè)人員實施統(tǒng)一的監(jiān)督與管理。的派出機構(gòu)在其授權(quán)范圍內(nèi)，也履行相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)。
保險銷售從業(yè)人員必須滿足中國規(guī)定的資格條件，取得相應(yīng)的資格證書，并在開始執(zhí)業(yè)前取得所在保險公司或保險代理機構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。
所有從事保險銷售的人員，必須通過中國組織的保險銷售從業(yè)人員資格考試（簡稱“資格考試”），取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》（簡稱“資格證書”）。
報名參加資格考試的人員，需具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。有某些特定情形的人員，如隱瞞情況、提供虛假材料、違反考試紀(jì)律等，將不予受理報名申請。
對于考試合格且無上述規(guī)定情形的人員，中國將在20個工作日內(nèi)頒發(fā)資格證書。
如果出現(xiàn)法律、行政法規(guī)和中國規(guī)定的情形，中國將注銷資格證書。如果資格證書出現(xiàn)變更、換發(fā)或補發(fā)的情況，持有人應(yīng)向中國辦理相應(yīng)手續(xù)。
保險公司和保險代理機構(gòu)應(yīng)為取得資格證書且無上述規(guī)定情形的人員辦理執(zhí)業(yè)登記，并為其發(fā)放《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（簡稱“執(zhí)業(yè)證書”）。如果發(fā)生執(zhí)業(yè)登記事項變更，保險公司和保險代理機構(gòu)應(yīng)及時在信息系統(tǒng)中更新，并換發(fā)新的執(zhí)業(yè)證書。
執(zhí)業(yè)證書上應(yīng)包含持證人的基本信息、所在保險公司或代理機構(gòu)的名稱、投訴電話以及證書查詢信息等。保險公司和保險代理機構(gòu)不得向不符合要求的人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書，也不得委托未持有資格證書和本機構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售。
保險銷售從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)地域應(yīng)在資格證書規(guī)定的范圍內(nèi)。如果發(fā)生離職、證書被注銷或其他原因終止執(zhí)業(yè)的情況，保險公司和保險代理機構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷相關(guān)登記。
保險銷售從業(yè)人員在銷售過程中應(yīng)出示執(zhí)業(yè)證書，并告知客戶所代理的保險公司名稱。保險公司和保險代理機構(gòu)應(yīng)建立管理檔案，記錄銷售人員的基本資料、培訓(xùn)情況和業(yè)務(wù)情況等。他們還應(yīng)為銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)，確保其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守，包括業(yè)務(wù)知識、法律知識和職業(yè)道德等方面的內(nèi)容。如委托代理機構(gòu)銷售產(chǎn)品，保險公司應(yīng)對代理機構(gòu)的銷售人員進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)，至少包括本公司產(chǎn)品的相關(guān)知識。
保險公司和保險代理機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守規(guī)定，不得發(fā)布誤導(dǎo)性廣告，不得以購買保險產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。發(fā)現(xiàn)銷售人員有違法違規(guī)行為，應(yīng)立即糾正并向中國報告。他們應(yīng)規(guī)范銷售人員的行為，嚴(yán)禁在銷售活動中出現(xiàn)欺騙、隱瞞重要情況、阻礙客戶履行告知義務(wù)等行為。
P63及以后的保險銷售從業(yè)人員如果存在給予或承諾給予投保人、被保險人或受益人保險合同約定之外的利益的行為，將受到中國的責(zé)任追究。若保險公司發(fā)現(xiàn)有保險代理機構(gòu)及其銷售人員在銷售其產(chǎn)品時存在違法違規(guī)行為，應(yīng)立即進(jìn)行糾正，否則將與保險代理機構(gòu)終止合作關(guān)系并報告中國。任何機構(gòu)或個人都不得扣留或變相扣留他人的資格證書。對于通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲取資格證書的，將依法撤銷并處罰款。為他人提供虛假報名材料、代替他人參加資格考試等行為也將受到警告和罰款的處罰。保險公司和保險代理機構(gòu)若違反相關(guān)法規(guī)，將受到責(zé)令改正、警告和罰款的處罰。保險銷售從業(yè)人員若違反規(guī)定，也將受到相應(yīng)的處罰。
關(guān)于保險銷售從業(yè)人員的監(jiān)管辦法，首先是為了加強對他們的管理，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護市場秩序。保險銷售從業(yè)人員必須取得中國頒發(fā)的資格證書，并遵守法律和行政法規(guī)的規(guī)定。從事保險銷售的人員必須通過資格考試取得資格證書，而報名參加資格考試的人員需具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。存在某些情形的人員，如隱瞞情況、提供虛假材料、違反考試紀(jì)律等，將不予受理報名申請。資格證書的持有者如需變更、換發(fā)或補發(fā)證書，應(yīng)向中國辦理相關(guān)手續(xù)。中國派出機構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況對資格考試的學(xué)歷要求進(jìn)行調(diào)整。
降低學(xué)歷要求取得的資格證書，其從業(yè)地域?qū)⑹艿较拗?。這些監(jiān)管辦法旨在確保保險銷售行業(yè)的健康、規(guī)范和有序發(fā)展，保護消費者的合法權(quán)益。P74保險公司若違反對保險銷售從業(yè)人員的監(jiān)管規(guī)定，如未按規(guī)定要求保險代理機構(gòu)提供銷售人員的基本資料、培訓(xùn)情況等內(nèi)容，或者發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為未立即糾正的，將受到中國的責(zé)令改正、警告和罰款的處罰。擴展閱讀：對于保險購買者來說，如何避免保險中的"坑"，需要了解保險的基本知識，比較不同產(chǎn)品之間的優(yōu)劣，選擇信譽良好的保險公司和代理人，同時保持警惕，避免被不實宣傳誤導(dǎo)。
保險銷售從業(yè)人員的監(jiān)管辦法是為了規(guī)范其行為，維護市場秩序，保護消費者的合法權(quán)益。從業(yè)人員需要取得資格證書，遵守法律和行政法規(guī)的規(guī)定，通過資格考試取得從業(yè)資格。而保險公司和保險代理機構(gòu)也需要履行相應(yīng)的職責(zé)，確保銷售人員的合規(guī)性，共同促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。中國的政策條例及其實施
第一條 根據(jù)中國的規(guī)定，其派出的機構(gòu)在完成備案后，將對縣級以下農(nóng)村基層地區(qū)及民族自治地區(qū)的少數(shù)民族報考人員實施特殊的資格考試政策，以促進(jìn)保險行業(yè)的均衡發(fā)展。
第二條 保險公司及保險代理機構(gòu)需為取得資格證書且符合相關(guān)規(guī)定的人員在中國保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（簡稱“信息系統(tǒng)”）中進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡稱“執(zhí)業(yè)證書”）。
第三條 當(dāng)執(zhí)業(yè)登記事項發(fā)生變更時，保險公司及保險代理機構(gòu)應(yīng)立即在信息系統(tǒng)中更新變更信息，并在三個工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書，以確保信息的準(zhǔn)確性。
第四條 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)包含持有人的一系列重要信息，如姓名、性別、身份證件號碼、照片、所在保險公司或保險代理機構(gòu)名稱、投訴電話以及查詢電話和網(wǎng)址等。
第五條 保險公司及保險代理機構(gòu)不得向未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員，或已由其他機構(gòu)辦理過執(zhí)業(yè)登記的人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。
第六條 為保證保險銷售的規(guī)范性，保險公司及保險代理機構(gòu)不得委托未持有資格證書及本機構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售活動。
第七條 執(zhí)業(yè)證書持有人的執(zhí)業(yè)地域范圍應(yīng)嚴(yán)格遵守資格證書的規(guī)定，不得超出規(guī)定的從業(yè)地域。
第八條 當(dāng)出現(xiàn)保險銷售從業(yè)人員離職、資格證書被注銷、因其他原因終止執(zhí)業(yè)，或保險公司、保險代理機構(gòu)停業(yè)、解散等情況時，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)在五個工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記。
第九條 保險銷售從業(yè)人員應(yīng)在保險公司的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險銷售活動，并應(yīng)出示執(zhí)業(yè)證書。若為保險代理機構(gòu)的保險銷售從業(yè)人員，還應(yīng)告知客戶所代理的保險公司名稱。
第十條 為加強管理，保險公司及保險代理機構(gòu)應(yīng)建立保險銷售從業(yè)人員的管理檔案，及時、準(zhǔn)確、完整地記錄人員的基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等。
第十一條 為提高從業(yè)人員的素質(zhì)，保險公司及保險代理機構(gòu)應(yīng)對保險銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，確保其具備基本的職業(yè)素養(yǎng)和道德操守。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括業(yè)務(wù)知識、法律知識和職業(yè)道德。
第十二條 當(dāng)保險公司委托保險代理機構(gòu)銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)對其保險銷售從業(yè)人員進(jìn)行針對性的培訓(xùn)，確保其了解本公司保險產(chǎn)品的相關(guān)知識。
第十三條 保險公司可以委托行業(yè)組織或其他機構(gòu)協(xié)助組織培訓(xùn)活動，以提高從業(yè)人員的專業(yè)水平。
第十四條 保險公司及保險代理機構(gòu)在宣傳保險銷售從業(yè)人員時，不得發(fā)布誤導(dǎo)性廣告，不得將發(fā)放執(zhí)業(yè)證書與購買保險產(chǎn)品相掛鉤。
第十五條 發(fā)現(xiàn)保險銷售從業(yè)人員在銷售中存在違法違規(guī)行為的，保險公司及保險代理機構(gòu)應(yīng)立即糾正，并向中國派出機構(gòu)報告，以保障市場的健康運行。
第十六條 為規(guī)范銷售行為，保險公司及保險代理機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)禁從業(yè)人員在保險銷售活動中出現(xiàn)欺騙、隱瞞、利用職務(wù)之便等不當(dāng)行為。
第十七條 任何機構(gòu)或個人不得以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，中國將依法撤銷資格證書并給予警告，同時處以一萬元以下的罰款。
第十八條 對于為他人提供虛假報名材料、代替他人參加資格考試或協(xié)助、組織他人作弊的行為，中國將給予警告，并處以一萬元以下的罰款。
第十九條 對于偽造、變造、轉(zhuǎn)讓或租借資格證書、執(zhí)業(yè)證書的行為，中國將給予警告，并根據(jù)違法所得情況處以一倍至三倍的罰款，但最高不超過三萬元。若無違法所得，則處以一萬元以下的罰款。
第二十條 對于未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書而從事保險銷售的人員，中國將責(zé)令相關(guān)保險公司及保險代理機構(gòu)改正，并依據(jù)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。對于個人，將給予警告并處以一萬元以下的罰款。
### 保險公司及保險銷售從業(yè)人員規(guī)定
一、關(guān)于處罰規(guī)定
對于保險公司、保險代理機構(gòu)違反特定規(guī)定的，中國將責(zé)令其改正，并給予警告。違反的行為包括但不限于第十三條、第十五條、第十八條等的規(guī)定。對于這些違法行為，中國將處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元。如果沒有違法所得，罰款將不超過1萬元。此規(guī)定同樣適用于保險銷售從業(yè)人員違反第十七條、第十九條等規(guī)定的情況。而對于保險銷售從業(yè)人員的特定違法行為，如違反第二十四條，中國除可能依照法律、行政法規(guī)對相關(guān)保險公司、保險代理機構(gòu)進(jìn)行處罰外，還可能對直接責(zé)任人進(jìn)行罰款。
二、關(guān)于特定行為的罰則調(diào)整
保險公司如違反第二十五條、第二十六條的規(guī)定，中國將責(zé)令其改正。如果逾期不改，將給予警告，并可能處以不超過1萬元的罰款。原有的《保險營銷員管理規(guī)定》自2013年7月1日起廢止。再保險公司并不適用于這些規(guī)定。
三、保險銷售從業(yè)人員條件及規(guī)定
為了規(guī)范保險銷售從業(yè)人員行為，保護投保人、被保險人和受益人的權(quán)益，維護市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，制定了本辦法。保險銷售從業(yè)人員是指為保險公司銷售保險產(chǎn)品的人員，包括保險公司的銷售人員和保險代理機構(gòu)的銷售人員。中國根據(jù)法律和*授權(quán)，對保險銷售從業(yè)人員實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。
保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國規(guī)定的資格條件，取得中國頒發(fā)的資格證書，并在執(zhí)業(yè)前取得所在保險公司、保險代理機構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。他們應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國的規(guī)定。為了取得資格證書，人員需通過中國組織的資格考試。報名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。存在一系列不良記錄或情形的人員將不予受理報名申請。
對于已取得資格證書的保險銷售從業(yè)人員，如果存在特定情形，如離職、資格證書被注銷等，保險公司、保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記。保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在保險公司、保險代理機構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險銷售，并出示執(zhí)業(yè)證書，告知客戶所代理的保險公司名稱。
一、檔案管理規(guī)定
保險公司與保險代理機構(gòu)必須構(gòu)建完善的保險銷售從業(yè)人員檔案管理系統(tǒng)。檔案中應(yīng)及時、*、完整地錄入銷售從業(yè)者的基本信息、培訓(xùn)經(jīng)歷、業(yè)務(wù)狀況等關(guān)鍵數(shù)據(jù)。這樣做不僅有助于對銷售人員進(jìn)行全面管理，也為監(jiān)管部門提供了重要的數(shù)據(jù)支持。
二、培訓(xùn)責(zé)任與內(nèi)容
保險公司與保險代理機構(gòu)需對保險銷售從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，確保其具備基本的職業(yè)素養(yǎng)和道德操守。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)知識、法律法規(guī)以及職業(yè)道德等多個方面，以提升銷售人員的專業(yè)能力。
三、委托培訓(xùn)要求
當(dāng)保險公司委托保險代理機構(gòu)銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)對代理機構(gòu)的銷售人員進(jìn)行產(chǎn)品相關(guān)知識的培訓(xùn)，確保其能夠準(zhǔn)確、全面地向客戶介紹和解釋保險產(chǎn)品。
四、組織培訓(xùn)的靈活性
為提高培訓(xùn)效率與效果，保險公司與保險代理機構(gòu)可委托行業(yè)組織或其他機構(gòu)進(jìn)行組織培訓(xùn)。
五、廣告與宣傳規(guī)范
任何機構(gòu)都不得發(fā)布誤導(dǎo)性的廣告，尤其是關(guān)于保險銷售人員的收入或其他利益的內(nèi)容。不得將購買保險產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。
六、行為規(guī)范與禁止事項
保險公司與保險代理機構(gòu)需規(guī)范銷售人員的行為，嚴(yán)禁其從事欺騙、隱瞞、阻礙投保人履行告知義務(wù)等違法違規(guī)行為。一旦發(fā)現(xiàn)銷售人員存在上述行為，應(yīng)立即糾正并向上級監(jiān)管部門報告。
七、嚴(yán)厲處罰違規(guī)行為
對于違反規(guī)定的保險銷售從業(yè)人員及機構(gòu)，中國將采取責(zé)令改正、公開披露、監(jiān)管談話等措施。若情節(jié)嚴(yán)重，將依法給予罰款、撤銷資格證書等處罰。
八、保險公司對代理機構(gòu)的管理
保險公司需對提供的保險代理機構(gòu)及銷售人員進(jìn)行嚴(yán)格管理，要求其提供銷售人員的基本資料和培訓(xùn)情況。若發(fā)現(xiàn)其存在違法違規(guī)行為，應(yīng)立即糾正并考慮終止委托代理關(guān)系。
九、資格證書管理
任何機構(gòu)和個人不得扣留或變相扣留他人的資格證書。對于通過欺騙、賄賂等手段取得的資格證書，將依法撤銷并給予處罰。
十、法律責(zé)任與處罰措施
對于違反本辦法的保險公司、保險代理機構(gòu)及保險銷售從業(yè)人員，將根據(jù)其違法行為的性質(zhì)和情節(jié)，依法給予警告、罰款、撤銷資格證書等處罰。
十一、擴展閱讀
【保險指南】如何選擇合適的保險產(chǎn)品，避開市場中的“坑”，讓我們一同學(xué)習(xí)并選擇最適合自己的保險方案。
轉(zhuǎn)載：http://xvaqeci.cn/zixun_detail/228129.html