對于未上市的國企，設(shè)立審計與風(fēng)控委員會是至關(guān)重要的。該委員會的主任委員和其他委員必須具備任職資格，其中包括獨(dú)立董事的參與。這是因為獨(dú)立董事能夠帶來客觀、中立的觀點(diǎn)，有助于提高委員會的決策質(zhì)量和效率。獨(dú)立董事應(yīng)具備豐富的經(jīng)驗、專業(yè)的知識和良好的聲譽(yù)，以確保其能夠勝任該職位。
二、關(guān)于風(fēng)控審核未通過的貸款問題
貸款必須符合一系列條件才能被批準(zhǔn)。如果風(fēng)控審核未通過，這意味著貸款申請未達(dá)到這些標(biāo)準(zhǔn)。在這種情況下，借款人可以咨詢客服了解具體原因，并在解決問題后重新提交貸款申請。貸款申請的條件包括有固定收入、年齡在18-65歲、提供擔(dān)保人和抵押（如款用于特定目的）、以及良好的信用評級等。
三、風(fēng)控工作的含金量較高的證書
風(fēng)控領(lǐng)域含金量較高的證書包括FRM證書。FRM（金融風(fēng)險管理師）的考試科目全面涵蓋資本市場風(fēng)險、信用風(fēng)險以及操作與整合性風(fēng)險、公司治理等領(lǐng)域，被全球金融界與企業(yè)界廣泛推崇。
四、如何提升風(fēng)控專員的工作能力
要提升風(fēng)控專員的工作能力，首先需要提高其理論水平和專業(yè)知識。風(fēng)控人員應(yīng)加強(qiáng)理論知識、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。熟悉公司的風(fēng)控制度，合理把握公司保證金比例和交易所保證金比例之間的關(guān)系。風(fēng)控專員還需要了解市場行情，對行情走勢有一個客觀的判斷，并具備扎實(shí)的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和良好的溝通技巧。在工作中，風(fēng)控人員還應(yīng)具備堅強(qiáng)的意志和自我疏導(dǎo)的能力，以應(yīng)對高風(fēng)險的工作壓力。
五、申請京東白條的條件
申請京東白條的用戶需是京東商城的用戶，并具備消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的授信資格。后臺風(fēng)控系統(tǒng)會根據(jù)用戶的購物習(xí)慣、信用狀況、收貨地址穩(wěn)定程度等因素識別用戶，然后給出是否可激活白條的評定結(jié)果。隨著大數(shù)據(jù)建模的精準(zhǔn)度提升，用戶白條激活概率也會相應(yīng)提高。
六、私募基金風(fēng)控總監(jiān)的資格與職責(zé)
私募基金風(fēng)控總監(jiān)的職責(zé)包括研究宏微觀經(jīng)濟(jì)形勢和證券市場行情，制定相關(guān)投資策略和資產(chǎn)配置計劃等。任職資格包括經(jīng)濟(jì)、金融等相關(guān)專業(yè)碩士以上學(xué)歷，具有5年以上證券自營或資產(chǎn)管理投資經(jīng)驗等。風(fēng)控總監(jiān)應(yīng)具備扎實(shí)的證券研究功底和良好的溝通協(xié)調(diào)、團(tuán)隊領(lǐng)導(dǎo)能力。
七、關(guān)于風(fēng)控工作的一般要求與建議
如何報考金融風(fēng)險管理師（FRM）風(fēng)控師證書
FRM考試是金融風(fēng)險管理領(lǐng)域的權(quán)威認(rèn)證，共持續(xù)5個小時，內(nèi)容涵蓋數(shù)量分析、市場風(fēng)險衡量與管理、信用風(fēng)險衡量與管理、營運(yùn)風(fēng)險與機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險管理以及風(fēng)險管理和投資管理等五個部分。要獲得FRM認(rèn)證，必須滿足以下條件：考試成績達(dá)標(biāo)；成為GARP會員，并且在金融風(fēng)險領(lǐng)域或其他相關(guān)領(lǐng)域至少擁有兩年工作經(jīng)驗。
報考流程如下：可以個人前往官網(wǎng)進(jìn)行報名，或者選擇參加相關(guān)的培訓(xùn)班，由培訓(xùn)班代為報名。
對于想要選擇風(fēng)控證書的人來說，F(xiàn)RM證書是一個很好的選擇。FRM證書是全球金融風(fēng)險管理領(lǐng)域最受認(rèn)可的資格認(rèn)證，由全球風(fēng)險協(xié)會（GARP）設(shè)立。這一證書已經(jīng)得到了華爾街和眾多歐美*金融機(jī)構(gòu)、大型公司風(fēng)險管理部門以及各國和金融監(jiān)管層的廣泛認(rèn)同。
關(guān)于小額貸款公司的風(fēng)控專員需要什么條件這一問題，需要是中國大陸居民、年滿十八周歲，有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營地點(diǎn)，有穩(wěn)定的收入來源，無不良信用記錄，并且符合銀行要求的其他條件。具體的辦理流程包括向當(dāng)?shù)劂y行或貸款機(jī)構(gòu)提交申請，準(zhǔn)備各種所需資料，面簽銀行或貸款機(jī)構(gòu)，等待審核和成功放款。
至于優(yōu)秀的風(fēng)控或法務(wù)人員所需要的資質(zhì)和條件，首先應(yīng)具備相關(guān)的法律知識和商務(wù)知識，熟悉國家的經(jīng)濟(jì)法規(guī)。還需要具備良好的計劃執(zhí)行能力、組織與協(xié)調(diào)能力、溝通能力以及口頭和書面表達(dá)能力。持有相關(guān)的資格證書也是一個重要的條件。除此之外，還需要有豐富的學(xué)識和閱歷，有敏銳的觀察力和市場經(jīng)濟(jì)嗅覺，本科及以上學(xué)歷。還需要有良好的職業(yè)道德和個人素養(yǎng)，誠實(shí)可靠。
三、對第三方數(shù)據(jù)接入的深入評估是必要之舉；
四、全面把握本地行業(yè)的信息數(shù)據(jù)動態(tài)。
強(qiáng)化風(fēng)控部門的管理和運(yùn)作，確保企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
風(fēng)控體系包含五大核心團(tuán)隊：技術(shù)團(tuán)隊、產(chǎn)品團(tuán)隊、市場應(yīng)急團(tuán)隊、運(yùn)營團(tuán)隊以及審計團(tuán)隊。其中，產(chǎn)品團(tuán)隊與運(yùn)營團(tuán)隊尤為關(guān)鍵。運(yùn)營團(tuán)隊提供實(shí)時運(yùn)營數(shù)據(jù)，為產(chǎn)品改進(jìn)提供有力支撐。
那么，這些團(tuán)隊如何協(xié)同運(yùn)作？其業(yè)務(wù)流程如下：
在新業(yè)務(wù)上線前，由產(chǎn)品經(jīng)理率先識別潛在風(fēng)險，隨后技術(shù)開發(fā)團(tuán)隊會針對風(fēng)控進(jìn)行模塊風(fēng)險識別。一旦風(fēng)控模塊得到認(rèn)可，運(yùn)營團(tuán)隊將負(fù)責(zé)實(shí)時監(jiān)控與處理，對任何異常行為或遺漏進(jìn)行二次提交。產(chǎn)品經(jīng)理再次評估風(fēng)險，并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制建議。這樣，無論外界環(huán)境如何變化，企業(yè)都能保持持續(xù)的風(fēng)險改進(jìn)狀態(tài)。
構(gòu)建風(fēng)控流程體系
風(fēng)控主要包括兩大流程：異常阻止和正常通過。交易能否成功，一方面要看是否出現(xiàn)異常行為，如果出現(xiàn)則立即阻止；如果交易行為正常，則風(fēng)控系統(tǒng)會自動正常通過。
風(fēng)控還分為實(shí)時風(fēng)控和非實(shí)時風(fēng)控。實(shí)時風(fēng)控注重快速響應(yīng)，交易能否成交、登錄等都要快速完成，以減少對用戶干擾；非實(shí)時風(fēng)控則更多應(yīng)用于線下，如大數(shù)據(jù)分析、模型建立等。風(fēng)控的基礎(chǔ)是全程正常流程，任何環(huán)節(jié)的缺失都會被視作異常行為。
當(dāng)前，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢錯綜復(fù)雜，市場競爭激烈。企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級過程中面臨的風(fēng)險日益增多，一些潛在風(fēng)險逐漸浮現(xiàn)。我們需要更加重視風(fēng)險管控體系的建設(shè)，提高風(fēng)險管控能力。通過構(gòu)建風(fēng)險管理的三道防線，促進(jìn)企業(yè)適應(yīng)國內(nèi)外形勢變化，確保持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，提升核心競爭力，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)。
第一道防線是以相關(guān)職能部門和業(yè)務(wù)單位為主，對企業(yè)面臨的戰(zhàn)略性風(fēng)險、市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等進(jìn)行系統(tǒng)分析、確認(rèn)、管理和監(jiān)控。業(yè)務(wù)單位要深入了解企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)及潛在風(fēng)險，識別風(fēng)險類別，評估風(fēng)險等級，并制定應(yīng)對策略。
第二道防線由風(fēng)險管理部門和董事會風(fēng)險管理委員會組成，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)助公司內(nèi)部各單位在風(fēng)險管理方面的工作。他們建立規(guī)章制度，對業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險進(jìn)行組合管理，設(shè)定風(fēng)險界限，建立風(fēng)險信息系統(tǒng)和預(yù)警系統(tǒng)，并負(fù)責(zé)風(fēng)險信息披露、溝通協(xié)調(diào)及員工培訓(xùn)等工作。
第三道防線是內(nèi)部審計部門和董事會審計委員會，負(fù)責(zé)獨(dú)立、客觀地審查和咨詢企業(yè)內(nèi)部及其他關(guān)注的問題。通過系統(tǒng)的方法評估和改進(jìn)企業(yè)的風(fēng)險管理、控制和治理流程效益，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)。健全的風(fēng)險管理內(nèi)部控制制度有利于企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營方針和目標(biāo)，化解不利因素的影響，保證經(jīng)營活動的正常進(jìn)行。
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