課程描述INTRODUCTION
信貸業(yè)務(wù)法律風險防控培訓(xùn)
培訓(xùn)講師：游智彬
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸業(yè)務(wù)法律風險防控培訓(xùn)
課程簡介：
面對經(jīng)濟新型態(tài)，十三五規(guī)畫強調(diào)供給測改革，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型陣痛期，各銀行不良不斷攀升，確保債權(quán)是2016年各大銀行的工作重點目標。“存款立行，貸款興行”，信貸業(yè)務(wù)的好壞仍然決定了銀行經(jīng)營業(yè)績的好壞,但由于政策、歷史、環(huán)境等客觀因素，以及信貸管理不夠規(guī)范、執(zhí)行制度力度不夠、貸款風險責任追究不力等主觀原因，造成許多銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高這個不爭的事實。如何準確把握和有效防化信貸風險，確保金融安全，這是一項龐大而復(fù)雜的系統(tǒng)工程和長期任務(wù)。課程從信貸業(yè)務(wù)法律風險與貸后管理與不良貸款處置兩個重點模塊入手，通過典型實證案例深度詮釋，幫助銀行提升信貸管理水平，及時識別和彌補信貸風險，確保貸款的安全性。詳細剖析催收心法之養(yǎng)成，有方法、有技巧、有策略地針對每一筆不良之借款人做充分分析、有效準備、行動人員有效編制。同時透過豐富的案例分析，強調(diào)不同情境之教戰(zhàn)守則。
課程對象： 催收人員 客戶經(jīng)理 金融行業(yè)中高層干部
課程收益：
通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：
1.快速識別企業(yè)風險的方法和工具
2.提高客戶經(jīng)理風險防控能力和工作效率
3.掌握信貸業(yè)務(wù)貸后管理和風險防控措施
4.提高貸前調(diào)查方法技巧
5.提高信貸人員調(diào)查報告的撰寫能力
6.培養(yǎng)學(xué)員正確催收心法之養(yǎng)成
7.有效利用不同技巧與方法
8.應(yīng)用催收心法，應(yīng)用與模擬，落實債權(quán)有效之催收
授課方式：課堂講受 現(xiàn)場研討
課程大綱：
一、銀行經(jīng)營的六種風險
1、利率風險 (Interest Rate Risk)
2、信用風險 (Credit Risk 或 Business Risk 或 Default Risk)
3、流動性風險 (Liquidity Risk 或 Market Risk)
4、通貨膨脹風險 (Inflation Risk 或 Money Purchasing Risk C 或 Price Risk)
5、匯率風險
6、作業(yè)風險與財產(chǎn)損失風險等
二、信貸法律基礎(chǔ)知識
1、法律關(guān)系
2、信貸法律風險的認定
(1)違法行為
(2)違規(guī)行為
(3)違約行為
(4)侵權(quán)行為
(5)怠于行使權(quán)利（不作為）
(6)不當行為
(7)外部法律環(huán)境風險
三、貸前法律風險形態(tài)及防控
1、貸前法律風險的形態(tài)
2、貸款欺詐案例
（1） ?冒名貸款案件
擔保物存在問題的案例
汽車工程機械車按揭貸款中出現(xiàn)假合同案例
假合同貸款詐騙案
（2） ?北京某汽車經(jīng)銷商合同詐騙案
（3） ?穆某貸款詐騙案件
第一步：看主體是單位還是自然人
第二步：看主觀目的是否以非法占有為目的
（4） ?XX公司騙取銀行貸款案
保險單的擔保保險性
四、貸中風險形態(tài)及防控
1、貸款操作不合規(guī)案例
（1）抽屜協(xié)議問題
（2）存量盤活（還舊借新）兩個糾紛案例
民間借貸案例1
民間借貸案例2
（3）業(yè)務(wù)創(chuàng)新中擔保物創(chuàng)新的法律效力問題案例
訴訟技巧問題
汽車合格證問題
（4）保證金執(zhí)行劃扣糾紛案例
（5）最高額擔保糾紛案例
五、貸后法律風險形態(tài)及防控
2、4.1 貸后法律風險特點
（1）貸款被挪用風險
（2）借款人異動
（3）擔保物異動
3、4.2 風控建議：
（1）貸款挪用
（2）借款人異動
（3）擔保物異動
六、信貸案件風險
1、違法放貸的認定
2、違法放貸案例
七、催收態(tài)度與心法養(yǎng)成
1、切忌過度的寒暄
2、氣場決定成敗
3、提高自己的責任心
4、每一筆貸款都有責任將其本息成功收回。
八、逾期放款客戶常見的四大招式
1、躲
2、賴
3、拖
4、磨
九、成功催收的四大心法
1、曉之以理——欠錢當還，一輩子無法逃脫
2、動之以情——維護好雙方的關(guān)系
3、導(dǎo)之以利——站在商業(yè)永續(xù)發(fā)展看問題
4、施之以法——有壓力性地公開進行施壓
十、四大對策
1、粘→對有能力的客戶要及時完成還款承諾
2、勤→突破時空的高頻率催收
3、逼→對客戶的弱點直接施壓
4、快→對特殊事情的反應(yīng)要快
十一、四種典型客戶的催收基本技巧
1、正常溝通的情況：
2、失去聯(lián)系的情況：
3、有還款能力，無還款意愿的客戶:
4、無還款能力：
十二、行動方案及組織編制
1、催收電話及短信禮貌提示：適用于初次欠款客戶
2、發(fā)催收信函及上門催收：適用于屢次欠款客戶
3、發(fā)律師函及再次上門催收：適用于逾期欠款客戶
4、處置抵押物，采取法律行動：適用于惡意拖欠或喪失還款能力客戶
十三、催收的實戰(zhàn)案例及分析
1、衢州陳龍40萬-成功催收
2、杭州何平12萬-成功催收
3、杭州朱妮娜50萬-成功催收
4、福建蘇為全30萬-失敗催收
5、蘇州黃芳20萬-失敗催收
十四、電子管理系統(tǒng)
1、當日待辦案件-驅(qū)使行動掌握績效
2、當日待催案件-驅(qū)使行動績效
保留完整的催收過程紀錄通知還
信貸業(yè)務(wù)法律風險防控培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載：http://xvaqeci.cn/gkk_detail/64672.html
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- 游智彬