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金融發(fā)展趨勢和銀行機(jī)會培訓(xùn)

課程大綱
導(dǎo)論  我國縣域金融發(fā)展的四階段觀察
第一篇  政策引領(lǐng)： 構(gòu)筑更加開放的農(nóng)村金融
一、2015年*一號文件解讀：“推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革”
被點名的銀行：
農(nóng)行、國開行、農(nóng)發(fā)行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、新興農(nóng)合金融
二、銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于做好2 0 1 5年農(nóng)村金融服務(wù)工作通知》
重點：豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體
1. 國字號銀行
2. 股份制銀行的社區(qū)銀行或者分支機(jī)構(gòu)
3. 村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社
4. P2P 、螞蟻金服

第二篇  機(jī)構(gòu)動作： 通過體制機(jī)制改革適應(yīng)新常態(tài)
一、各家銀行的對應(yīng)之策
農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、郵儲銀行、農(nóng)信社、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)
二、難點關(guān)注： 四大問題
1. 縣域金融機(jī)構(gòu)發(fā)育不平衡
2. 金融體系構(gòu)建重數(shù)量輕質(zhì)量
3. 風(fēng)險補(bǔ)償與分擔(dān)機(jī)制不完善
4. 信用環(huán)境待改善

第三篇 當(dāng)前環(huán)境下縣支行經(jīng)營的SWOT分析
一、面臨機(jī)遇
二、發(fā)展優(yōu)勢
三、挑戰(zhàn)
四、劣勢與不足

第四篇  縣支行經(jīng)營策略建議
一、將縣域資源與本行產(chǎn)品相結(jié)合的建議
1. 梳理并篩選適銷對路的產(chǎn)品：
    個人助業(yè)貸款、小企業(yè)短期融資產(chǎn)品、個人理財產(chǎn)品、代理保險
2. 個人負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展
內(nèi)部管理與市場拓展
高端客戶營銷、加大發(fā)卡量、縣域優(yōu)質(zhì)POS商戶
3. 構(gòu)建新型銀政合作關(guān)系
政府客戶服務(wù)、財政性存款、優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目、社保和醫(yī)保
4. 結(jié)合縣域比較優(yōu)勢加快小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展
重點產(chǎn)業(yè)集群、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品、園區(qū)擔(dān)保及會員擔(dān)保、信貸工廠
二、強(qiáng)化縣支行經(jīng)營管理能力的建議
1. 加強(qiáng)網(wǎng)點及自助渠道
2. 轉(zhuǎn)變營銷方式
3. 加大設(shè)備投入并優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程

第五篇  縣支行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新建議
一、市場細(xì)分確定金融創(chuàng)新產(chǎn)品
1. 區(qū)域分層特色資源金融產(chǎn)品：具體流程
2. 行業(yè)分類劃分項目大小金融產(chǎn)品
集約第一產(chǎn)業(yè)、提升第二產(chǎn)業(yè)、拓展第三產(chǎn)業(yè)
3. 客戶分級確定一卡多帳戶金融產(chǎn)品
客戶結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀不夠理想
各級客戶的服務(wù)重點：法人客戶、縣域穩(wěn)定工薪、農(nóng)村致富帶頭人
具體產(chǎn)品
二、金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險分析
1. 聯(lián)保防范風(fēng)險
2. 公司 農(nóng)戶降低風(fēng)險
3. 創(chuàng)新政府擔(dān)保體制

第六篇  以縣域信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整為例的分析
一、新挑戰(zhàn)
1. 信貸有效需求不足
2. 農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款推行有難度
3. 市場競爭日趨激烈
二、縣域信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向與措施
1. 業(yè)務(wù)新的增長點：持特色品牌產(chǎn)業(yè)、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、圍繞縣域工業(yè)化
2. 提高農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的可行性
政府的確權(quán)頒證、追加貸款損失保障或風(fēng)險補(bǔ)償、交易和土地經(jīng)營權(quán)仲裁
3.  打造特色服務(wù)品牌
農(nóng)民消費信貸、利率定價創(chuàng)新、商品房按揭、擔(dān)保創(chuàng)新
4. 新增客戶準(zhǔn)入和存量客戶的四個轉(zhuǎn)化
5. 加強(qiáng)重點環(huán)節(jié)風(fēng)險防
房地產(chǎn)、政府投融資平臺、兩高一剩、產(chǎn)能過剩行業(yè)的風(fēng)險排查
6.  嚴(yán)格貸后管理

金融發(fā)展趨勢和銀行機(jī)會培訓(xùn)