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養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)

課程對(duì)象：
商業(yè)銀行中高層管理者

課程背景
中國(guó)已經(jīng)步入老齡化社會(huì)，按照 65 歲以上人口超過(guò) 14%的標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)目前已處于中度老齡化階段，到 2035 年社會(huì)將步入重度老齡化。在一系列政府政策的支持下，我國(guó)養(yǎng)老事業(yè)取得了較大進(jìn)展。但相對(duì)于國(guó)民多元化的養(yǎng)老需求而言，目前我國(guó)養(yǎng)老供給仍存在著發(fā)展不平衡不充分的問(wèn)題。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是典型的內(nèi)需型產(chǎn)業(yè)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)所在的社會(huì)工作行業(yè)內(nèi)需率高達(dá)100%。未來(lái)5-10年，中國(guó)老年人口數(shù)量快速增加將帶來(lái)老年消費(fèi)增長(zhǎng)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的快速擴(kuò)容，2030年養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模有望達(dá)到6.4萬(wàn)億元。同時(shí)，失衡的養(yǎng)老金結(jié)構(gòu)也增加了對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金融服務(wù)的需求。為老年人提供資產(chǎn)保值增值的養(yǎng)老金融服務(wù)將迎來(lái)快速增長(zhǎng)期。
在人口老齡化的壓力和挑戰(zhàn)下，利用金融工具作用提高老年收入保障，化解老年風(fēng)險(xiǎn)，是適應(yīng)傳統(tǒng)養(yǎng)老模式轉(zhuǎn)變、滿足群眾日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老需求的必由之路。2023年10月，*金融工作會(huì)議首次明確將“養(yǎng)老金融”列入推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的“五篇大文章”之一，這也是養(yǎng)老金融被首次列入*會(huì)議，并被列為金融重點(diǎn)工作。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)及養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)也將成為未來(lái)業(yè)務(wù)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。商業(yè)銀行是第三支柱養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的重要參與者，同時(shí)也是教育和服務(wù)中老年人群的重要承擔(dān)者，還是推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展和提升養(yǎng)老服務(wù)的重要支持者。
目前部分商業(yè)銀行已推出老年客群專屬服務(wù)品牌，并積極部署未退休人群備老金融服務(wù)等。但整體現(xiàn)狀呈現(xiàn)出產(chǎn)品、服務(wù)、數(shù)字化營(yíng)銷能力不足，老年客群策略經(jīng)營(yíng)管理體系建立不完整，養(yǎng)老規(guī)劃咨詢服務(wù)能力有限等問(wèn)題。本課程從養(yǎng)老金融場(chǎng)景生態(tài)的搭建切入，力求全面、深度的剖析養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老客群的場(chǎng)景策略、業(yè)務(wù)模式、客群特征以及拓展方法。

課程目標(biāo)
1. 引導(dǎo)學(xué)員重視及關(guān)注養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)；
2. 幫助學(xué)員理清養(yǎng)老金融發(fā)展脈絡(luò)，整合養(yǎng)老相關(guān)GBC資源；
3. 提升對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的綜合開(kāi)發(fā)能力，以及深挖對(duì)銀發(fā)客群的拓展與經(jīng)營(yíng)；

課程大綱
第一章 老齡化趨勢(shì)下的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
一、老齡化社會(huì)特點(diǎn)及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展
1. 消費(fèi)需求升級(jí)，從生存型向發(fā)展型轉(zhuǎn)變
2. 服務(wù)需求從簡(jiǎn)單生活照料需求向多層次、多樣性、個(gè)性化需求轉(zhuǎn)變
3. 社會(huì)角色從過(guò)去被動(dòng)接受照顧型向主動(dòng)尋求社會(huì)參與型轉(zhuǎn)變。
二、個(gè)人養(yǎng)老金融發(fā)展現(xiàn)狀與機(jī)遇
1. 養(yǎng)老金金融
2. 養(yǎng)老綜合金融
三、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展現(xiàn)狀與機(jī)遇
1. 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上下游產(chǎn)業(yè)
1) 上游：養(yǎng)老監(jiān)護(hù)設(shè)備、康復(fù)設(shè)備、醫(yī)療器械等行業(yè)和 企業(yè)，政策鼓勵(lì)和支持其中創(chuàng)新企業(yè)和“專精特新”企業(yè)。
2) 中游： 以養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老院企業(yè)為主， 融合了養(yǎng)老醫(yī)療、養(yǎng)老社區(qū)、養(yǎng)老食堂等
3) 下游：是養(yǎng)老人群及家庭客群以及備老人群；
2. 涉養(yǎng)老金融服務(wù)的痛點(diǎn)
1) 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)普遍偏小，規(guī)范化管理、標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營(yíng)成都相對(duì)較低；
2) 缺少可抵押重資產(chǎn)，財(cái)務(wù)制度不完善；
3) 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化水平不高

第二章 商業(yè)銀行養(yǎng)老生態(tài)圈建設(shè)及產(chǎn)業(yè)金融
一、健康養(yǎng)老生態(tài)圈模式
1. 重資產(chǎn)模式：通過(guò)自有物業(yè)提供養(yǎng)老金融產(chǎn)品、地產(chǎn)銷售及養(yǎng)老照護(hù)和醫(yī)療的“一攬子解決方案”；
2. 輕資產(chǎn)模式：通過(guò)科技和金融驅(qū)動(dòng)，以健康管理和科技信息平臺(tái)為核心，與健康醫(yī)療機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老社區(qū)運(yùn)營(yíng)商形成生態(tài)結(jié)盟，提供保險(xiǎn)金融+健康管理服務(wù)。
3. 存在的問(wèn)題：整體營(yíng)利性低、回報(bào)周期長(zhǎng)、生態(tài)伙伴管理難度大等
二、商業(yè)銀行如何搭建健康養(yǎng)老生態(tài)圈解決方案
1. “智慧養(yǎng)老”——基于G-B-C聯(lián)動(dòng)搭建健康養(yǎng)老生態(tài)圈
2. “團(tuán)購(gòu)+食堂”場(chǎng)景生態(tài)——基于老年人的消費(fèi)需求搭建生態(tài)圈
3. “一站式便民利民養(yǎng)老服務(wù)”——基于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶服務(wù)搭建養(yǎng)老生態(tài)圈

第三章 老年客群經(jīng)營(yíng)和備老客群養(yǎng)老金服務(wù)
一、養(yǎng)老人群需求特征
1. 城市老人養(yǎng)老需求：
1) 生活需求：健康而積極的生活方式
2) 社會(huì)心理需求：社交及社會(huì)活動(dòng)的需求
3) 醫(yī)療健康需求：慢病管理、康復(fù)護(hù)理、老年常見(jiàn)病診療等
4) 養(yǎng)老知識(shí)訴求：國(guó)家養(yǎng)老金政策法規(guī)、養(yǎng)老金投資策略與技巧、養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃
2. 農(nóng)村老人養(yǎng)老需求特征
1) 養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備意識(shí)初步形成，實(shí)際儲(chǔ)備總量依然不足
2) 養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備方式日益多元，養(yǎng)老金融產(chǎn)品配置比較保守
3) 社會(huì)化養(yǎng)老方式被接受，整體支付意愿相對(duì)較弱
4) 農(nóng)村老齡化程度更高，養(yǎng)老負(fù)擔(dān)較城鎮(zhèn)更重
3. 備老人群養(yǎng)老需求特征
1) 客戶備老意識(shí)不足、市場(chǎng)上專屬養(yǎng)老產(chǎn)品不足、機(jī)構(gòu)專業(yè)養(yǎng)老咨詢服務(wù)不足
二、線上+線下養(yǎng)老金融服務(wù)場(chǎng)景策略
1. 適老化改造+社區(qū)服務(wù)+銀發(fā)客群
2. 老年會(huì)員機(jī)制及客群運(yùn)營(yíng)
1) 資產(chǎn)提升運(yùn)營(yíng)
2) 客戶權(quán)益運(yùn)營(yíng)
3) 養(yǎng)老客群分類及場(chǎng)景營(yíng)銷策略
1) 備老客群
2) 準(zhǔn)退休客群
3) 新退休客群
4) 晚年客群
三、高端養(yǎng)老客群營(yíng)銷策略
1. 高端養(yǎng)老客群社區(qū)場(chǎng)景營(yíng)銷策略
2. 高端養(yǎng)老客群權(quán)益場(chǎng)景營(yíng)銷策略
3. 高端養(yǎng)老客群場(chǎng)景活動(dòng)營(yíng)銷策略

養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)