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2025宏觀經(jīng)濟形勢培訓(xùn)

 

課程背景：

在國家宏觀定調(diào)下，疊加百年未有之大變局，引發(fā)的是宏觀變量的深刻變化，但是，各種宏觀事件的現(xiàn)實意義究竟是什么？宏觀跟資產(chǎn)配置、財富管理的關(guān)系是什么？在過去美好的時光里，資本市場的表現(xiàn)的確很好，但現(xiàn)在這種環(huán)境下，資本市場也出現(xiàn)了比較高的波動，全球范圍內(nèi)都是這樣——波動之源到底是什么？我們從原來的全球化時代的高增長低通脹，進入到了一個逆全球化時代的低增長高通脹，這就是我們整個金融市場波動背后的核心原因。

近年來，我國的財富管理類客戶的需求呈現(xiàn)出五大趨勢：一、由單一固收類產(chǎn)品需求轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣渲眯枨?；二、愿意為專業(yè)的投資顧問服務(wù)付費，期待獲得超額報酬；三、被爆炸式的信息和理財方式轟炸，更需要專業(yè)的金融顧問幫助鑒別篩選；四、不僅需要智能線上平臺，同時需要面訪見診，線上線下渠道使用都頻繁；五、愿意為好的機構(gòu)和營銷人員進行新客轉(zhuǎn)介紹。隨著客戶需求的變化，金融機構(gòu)也必須做到因您而變，與時俱進。

 

課程收益：

順勢而為：2025宏觀經(jīng)濟形勢分析及與家庭投資的基本邏輯關(guān)系

精準踐行：家庭財富管理的主要實戰(zhàn)與資產(chǎn)配置的營銷實戰(zhàn)技巧

 

課程對象：國有/股份制/城商行/雙郵/證券、基金和保險公司的管理層、財富顧問、理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理及保險代理人及其他崗位

 

課程大綱

第一講、全球宏觀經(jīng)濟背景下的利率下行原理與趨勢解讀

一、2024年全球宏觀經(jīng)濟的"變"與"不變"

1、達里歐：500年全球交替的視角 2、全球秩序的重構(gòu)與全球經(jīng)濟形勢變化

3、美聯(lián)儲降息 4、中國并沒有選擇QE

二、經(jīng)濟增速放緩之利率下行化

1、宏觀：利率是一切資產(chǎn)定價的前提1）宏觀與利率一體兩面2）利率是資產(chǎn)定價的核心

2、宏觀傳導(dǎo)核心邏輯1）基本面的變化決定政策方向2）政策又反作用于基本面周而復(fù)始

三、兩會速讀：2024年回顧和2025年展望

1、2025年利率政策如何拉動GDP 2、經(jīng)濟增速＞貸款利率＞存款利率

3、老齡化拖累經(jīng)濟，通脹過低，建議進一步放松貨幣政策

四、央行貨幣政策與長期利率趨勢

1、維持通脹在合理范圍-高級目標(biāo) 2、維持經(jīng)濟在合理范圍-次級目標(biāo)

五、利率下行的經(jīng)濟學(xué)原理與趨勢分析

1、經(jīng)濟要發(fā)展利率必下調(diào)穿透現(xiàn)象直達本質(zhì)2、未來什么會越來越便宜-中國的利率趨勢

3、經(jīng)濟越發(fā)達，收入越高，增速越慢，利率越低4、特別超長期國債解析和鎖利替代分析 

 

第二講：投資至簡-波動之源之宏觀經(jīng)濟形勢與個人家庭投資的基本邏輯關(guān)系

一、尋找投資的第一性原理

1、現(xiàn)金流折現(xiàn)理論2、貨幣時間價值原理

二、認識股票投資的四大基石

1、企業(yè)思維2、安全邊際3、市場先生 4、能力圈

三、股價=每股盈利*市盈率

1、第一類: EPS和PE一起增長的成長型企業(yè)

2、第二類: EPS和PE一起增長的困境反轉(zhuǎn)型企業(yè)

3、第三類: PE估值不變或下降，但是靠業(yè)績，依然實現(xiàn)股價長期上漲

4、第四類: 業(yè)績沒有太多增長，估值也一直很低

5、第五類: PE很高，但沒有真實業(yè)績

四、確定投資思維，確定投資道路

1、股權(quán)思維 1）第一種:低吸，不拋2）第二種:低吸，又低吸，不拋

3）第三種:低吸，極高拋，再低吸

2、現(xiàn)金思維 

五、等待價值回歸，長期有多長

1、投資3-5年的緣起 2、投資是要跟蹤的

六、正視回撤利用回撤

1、第一類是單純因為股價隨機游走引起的回撤

2、第二類是對個股短期高漲情緒回落引起的股價回撤

3、第三類公司業(yè)績回落引起的股價回撤

4、第四類是“黑天鵝”事件引發(fā)的強烈悲觀預(yù)期造成的股價回撤

5、第五類是牛市崩塌引起的股價回撤

 

第三講：資產(chǎn)配置的戰(zhàn)略布局與戰(zhàn)術(shù)策略

一、資產(chǎn)配置的含義與價值

1、什么是資產(chǎn)配置2、資產(chǎn)配置的管理風(fēng)險：系統(tǒng)性風(fēng)險與非系統(tǒng)性風(fēng)險

3、資產(chǎn)配置的優(yōu)勢及意義

二、五大類資產(chǎn)的組合和功能

1、現(xiàn)金類-提供流動性2、固收類-提供穩(wěn)定收益預(yù)期3、權(quán)益類-提高資產(chǎn)組合的預(yù)期回報

4、另類其他-分散組合投資的風(fēng)險 5、保障類-構(gòu)建家庭財務(wù)健康的防火墻

三、主流資產(chǎn)配置方式分析

1、標(biāo)準普爾四象限2、美林投資鐘

四、資產(chǎn)配置五步法

第一步：KYC盤點家庭資產(chǎn)表 分析客戶財務(wù)指標(biāo) 引導(dǎo)客戶量化財務(wù)目標(biāo)

第二步：搭建財富架構(gòu) 梳理全量資產(chǎn)配置的基本邏輯

第三步：評估自身風(fēng)險偏好 明確整體的風(fēng)險收益預(yù)期

第四步：落實配置比例 配置具體產(chǎn)品 

第五步：后期動態(tài)再平衡 定期服務(wù)溝通

 

第四講：資產(chǎn)配置場景中客戶異議處理之如何說客戶才會聽與工具化服務(wù)

一、高效營銷溝通的五步法

1、重復(fù)客戶的話 2、認同或理解客戶3、贊美客戶 4、專業(yè)論述 5、確認或促成

二、讓客戶習(xí)慣性認同6+1法

三、如何說客戶才會聽

1、千萬別把話說死，否則走上絕路2、難題面前或許將難題反交給客戶

3、站在客戶的角度更能打動人4、夸獎自己不如考慮客戶5、充分調(diào)動客戶的想象力

6、使用暗示幫助客戶7、傾聽是送給客戶最好的禮物8、沒有拒絕就沒有成交

行動學(xué)習(xí)：客戶說他不看好中國的股市，10多年過去了，還是3000多點，不想買基金

四、資產(chǎn)配置營銷墊板制作策略

1、財富顧問的個人數(shù)字化名片制作等2、生命周期草帽理財圖與帆船理財圖等

3、保險營銷墊板-每個人必備的五個百萬等4、養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃營銷墊板等

五、營銷人員常用資產(chǎn)配置數(shù)字化工具的使用（以下為示例）

1、通過金事通APP幫助客戶查詢、核驗保單，分析客戶投保情況

2、通過基金E賬戶APP，幫助營銷人員了解客戶的基金產(chǎn)品配置情況

3、通過Beta理財師APP，幫助營銷人員解讀市場、解構(gòu)金融產(chǎn)品、分析基金產(chǎn)品

 

2025宏觀經(jīng)濟形勢培訓(xùn)