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信用卡風(fēng)控培訓(xùn)

一、  信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的挑戰(zhàn)
（一） 信用卡業(yè)務(wù)環(huán)境變化
（二） 欺詐技術(shù)升級(jí)出新
（三） 團(tuán)伙作案組織嚴(yán)密
（四） 客戶(hù)需求及風(fēng)險(xiǎn)演變
（五） 智能風(fēng)控有效性受到?jīng)_擊
（六） 大額分期業(yè)務(wù)的個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)
（七） 貸后管理手段受限

二、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及表現(xiàn)
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)
1. 持卡人收入穩(wěn)定性變差
2．多頭借貸客群轉(zhuǎn)移
3. 家庭杠桿率升高
4. 交易糾紛傳導(dǎo)
5. 信用風(fēng)險(xiǎn)案例分析
（1）某行信用卡分期業(yè)務(wù)“滑鐵盧”
（2）某行優(yōu)質(zhì)客群信用卡不良率激增
（二）欺詐風(fēng)險(xiǎn)
1. 外部團(tuán)伙組織欺詐
2. 偽卡交易欺詐
3. 套現(xiàn)衍生欺詐
4. 惡意用卡欺詐
5. 電信詐騙相關(guān)欺詐
6. 內(nèi)外部人員聯(lián)合欺詐
7. 欺詐風(fēng)險(xiǎn)案例分析
（1）中介組織注冊(cè)公司虛假申請(qǐng)信用卡欺詐案例
（2）黑產(chǎn)組織盜取客戶(hù)信息境外盜刷案例
（3）客戶(hù)惡意用卡套取刷卡積分獲利案例
（4）卡中心員工內(nèi)外勾結(jié)欺詐辦卡案例
（三）合作渠道風(fēng)險(xiǎn)
1. 渠道騙貸
2. 渠道套現(xiàn)
3. 渠道經(jīng)營(yíng)不善
4. 渠道違約
5. 渠道風(fēng)險(xiǎn)案例分析
（1）裝修公司包裝客戶(hù)騙取裝修分期資金案例
（2）4S店偽造購(gòu)車(chē)資料套取汽車(chē)分期資金案例
（3）教育機(jī)構(gòu)跑路引發(fā)客戶(hù)集體拒絕還款案例
（4）助貸機(jī)構(gòu)拒絕履行擔(dān)保責(zé)任違約案例
（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
1. 違反法律法規(guī)
2. 違反監(jiān)管規(guī)定
3. 合作機(jī)構(gòu)管理
4. 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
5. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案例分析
（1）發(fā)卡銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰案例
（2）發(fā)卡銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履行不到位被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰案例

三、信用卡分期業(yè)務(wù)風(fēng)控
（一）大額分期業(yè)務(wù)的特點(diǎn)
1、客戶(hù)畫(huà)像
2、客戶(hù)需求
（二）大額分期業(yè)務(wù)產(chǎn)品
1、汽車(chē)分期
2、家裝分期
3、其他場(chǎng)景分期
（三）大額分期業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
1、欺詐風(fēng)險(xiǎn)
2、信用風(fēng)險(xiǎn)
3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
4、政策風(fēng)險(xiǎn)
（四）大額分期業(yè)務(wù)風(fēng)控重點(diǎn)
1、場(chǎng)景選擇
2、客群定位
3、流程設(shè)計(jì)
4、操作要點(diǎn)
課后交流/分享

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