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授信業(yè)務風險管控培訓

課程背景：
自2013年以來，中國經(jīng)濟步入新常態(tài)，經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)濟運行中的矛盾疊加風險凸顯；產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重，企業(yè)效益持續(xù)下滑，逃廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良率連續(xù)多個季度上升，資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力巨大。造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風險管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊伍中年輕人多、從業(yè)年齡短，風險防控經(jīng)驗少；二是信貸業(yè)務骨干大部分未經(jīng)歷過一個過完整的信貸周期，缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗和方法；三是一些規(guī)模偏小、改制時間較短的商業(yè)銀行，貸后管理力量和機構(gòu)設置不全，不良資產(chǎn)管理缺乏經(jīng)驗，形成了信貸不良資產(chǎn)邊清邊冒的困局。本課程主要通過對信貸風險管理的結(jié)構(gòu)性分析和典型案例的討論和研習，幫助參訓人員厘清信貸業(yè)務全流程風險管理的要求和方法，使整個授信條線力爭做到：守住風險底線，做到早識別、早預警、早化解，對潛在和現(xiàn)實風險的管控早于風險實質(zhì)形成，有效控制最終損失；積極做好不良貸款的轉(zhuǎn)化和清收工作，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，保障銀行信貸業(yè)務的績效發(fā)展。

課程收益： 
通過對信貸業(yè)務基本原則和盡職要求學習，掌握授信調(diào)查的方法和要求；
結(jié)合典型案例的分析，掌握客戶準入的標準和風險識別能力；
通過對授信業(yè)務的全流程風險管理要點的分析，提高信貸條線人員對新常態(tài)下貸款“三查”工作新特點、新要求的認識，促進信貸業(yè)務風險全流程管理制度的落實和有效的貫徹；
對典型案例解剖，促進和提高從業(yè)人員對信貸業(yè)務法律規(guī)定的理解，降低信貸業(yè)務過程中的操作風險的發(fā)生概率；
通過清收案例的分享，幫助參訓者掌握清收的基本方法，提高清收工作的成功率。

授課方式：結(jié)構(gòu)性知識介紹和典型案例分析、研習。
課程對象：商業(yè)銀行經(jīng)營單位負責人，信貸、風控條線負責人，中、高級客戶經(jīng)理

課程大綱：
一、概述當前中國金融機構(gòu)運行環(huán)境和狀況
1、中國宏觀經(jīng)濟的基本特征
宏觀經(jīng)濟的新常態(tài)
GDP中低速增長對社會影響的感受？
2、中國金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況
中國商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況
不良貸款的成因分析及傳導趨勢
各類商業(yè)銀行的不良貸款指標的解讀
3、全面風險管理概念
銀行與風險的關系
銀行主要風險的類別與特征（案例說明巴賽爾協(xié)議的八大風險）
4、信貸風險管理的法律依據(jù)與原則
《貸款通則》的作用和地位
《貸款新規(guī)》的核心要義
信貸管理的“三性”原則——安全性、流動性、效益性
貸、審分離的原則
信貸授權(quán)的原則
貸款定價的原則

二、客戶經(jīng)理制
1、客戶經(jīng)理制的特點
客戶經(jīng)理的職業(yè)素質(zhì)要求
客戶經(jīng)理與銀行三大業(yè)務的關系
2、營銷技巧——談判中應把握的原則
3、授信工作的盡職要求
授信工作的盡職含義及依據(jù)
判斷企業(yè)經(jīng)營狀況是否正常的非財務評估方法
授信工作是否盡職的案例

三、貸前調(diào)查——客戶非財務因素風險識別
1、授信申請受理及客戶準入風險識別
授信申請及授信對象背景的調(diào)查要求
客戶準入風險識別
授信業(yè)務背景調(diào)查要求
2、授信客戶經(jīng)營狀況風險識別（結(jié)合案例）
行業(yè)背景特點的調(diào)查與風險特征
客戶經(jīng)營風險識別
銷售（渠道）的調(diào)查與分析

四、貸前調(diào)查——財務因素的風險識別
1、財務分析的基本要求
2、資產(chǎn)類科目調(diào)查與分析（融資租賃知識介紹）
3、負債類科目調(diào)查與分析（實收資本案例）
4、財務“三表”的勾稽關系及運用
5、《資產(chǎn)負債表》分析的要點（案例分析）
6、《損益表》分析要點
粉飾報表的途徑（案例分析）
互動討論案例題
7、《現(xiàn)金流量表》分析的要點（案例分析）

五、貸前調(diào)查——擔保風險識別與控制（結(jié)合案例學習《擔保法》有關條款）
1、不同擔保方式的法律規(guī)定及主要風險特征
2、保證擔保的法律規(guī)定及風險特征（結(jié)合案例）
3、抵押擔保的法律規(guī)定及風險特征（結(jié)合案例學習《物權(quán)法》有關條款）
4、質(zhì)押擔保的法律規(guī)定及風險特征（結(jié)合案例學習《物權(quán)法》、《合同法》有關條款）
5、貸款擔保實務操作中注意事項（保證金的規(guī)定等，結(jié)合案例）

六、貸時要求——風險評估與決策
1、主要授信產(chǎn)品的運用規(guī)定及風控要求（選擇）
一般流動資金貸款的特點及風控要求
銀行承兌匯票的特點及風控要求
商票貼現(xiàn)的特點及風控要求
2、授信報告撰寫的基本要求（案例分析）
授信報告撰寫要求
授信農(nóng)戶貸款授信報告案例分析
3、授信方案的制定原則及合同的準備（結(jié)合案例）
授信方案設計目標和要求（案例分析）
合同準備中應注意事項及風險防范措施（案例分析）
貸款實施過程中應注意事項（案例分析）

七、貸后管理——內(nèi)容、要求及案例分享
1、貸后管理的內(nèi)容及要求（結(jié)合案例）
貸后管理的基本要求
貸款本息回收的監(jiān)控要求
2、問題類貸款管理要求與方法
問題類貸款管理基本概念、
問題貸款的行動策略及計劃
3、不良資產(chǎn)保全——催收技術介紹
催收的關鍵要素
催收主要方式(電話、信函、上門)的運用
4、不良資產(chǎn)保全——訴訟技術介紹（結(jié)合案例學習《物權(quán)法》、《婚姻法》、《擔保法》等有關條款）
訴訟策略的制定
被告的確定
不動產(chǎn)善意的取得
抵押權(quán)的善意取得

八、職業(yè)操守（案例分析）
案例：多家商業(yè)銀行的實際案例

授信業(yè)務風險管控培訓