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內(nèi)控與運營風險課程

內(nèi)控是底線
合規(guī)是高壓線
柜臺安全是生存線
圍繞業(yè)務主線+分析風險點+案例分析+操作關注點
票據(jù)法涉及到銀行柜臺結(jié)算+風險點+法律要點+防范措施+案例分析

一.高管如何管控前臺柜臺業(yè)務、結(jié)算業(yè)務等相關風險
一）、網(wǎng)點柜臺操作平臺是建立在過濾
操作風險、法律風險和道德風險基礎之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。
銀行機構(gòu)是一個
1、資金密集型
2、技術密集型
3、風險密集型的服務+競爭高風險行業(yè)。
二）、打造人員高素質(zhì)、業(yè)務高效率、服務高水平的企業(yè)文化與運行機制
實現(xiàn)“零差錯、零風險、零案件”的柜臺運行文化。
網(wǎng)點的結(jié)算從有形向無形延伸、拉長、拓寬。
支付結(jié)算方式從銀行端到客戶端的發(fā)展。
銀行柜臺操作風險防范
三）、會計業(yè)務范圍從網(wǎng)點到網(wǎng)絡
*的預警防范風險：無底線，無上限
有效的控制駕馭風險：有底線，有上限
1前臺柜臺業(yè)務
*限度的滿足客戶快捷、便利、滿意。
持續(xù)提升人均收益、網(wǎng)點收益的*化。
柜臺操作+網(wǎng)銀結(jié)算+手機支付
發(fā)揮網(wǎng)點的品牌+營銷+服務的綜合支撐作用。
四）、法律風險的新挑戰(zhàn)：
1、高息攬儲，盜用客戶資金
2、存單掛失止付的法律風險
3、一字之差，信用社賠款九千余元錢
4、操作案例+法律依據(jù)解讀
五）、諸多案例分析
案例1：巴林銀行里森案（1995）
案例2：廣東開平案
案例3：河北農(nóng)業(yè)邯鄲分行金庫被盜案
案例4：中行河松街支行高山案件
案例5：山東齊魯銀行資金案件
案例6：煙臺內(nèi)部挪用客戶資金案例
案例7：銀聯(lián)網(wǎng)絡中斷事件案
案例8：美國*信用卡泄密事件
案例9：美國紐約銀行網(wǎng)絡事件案
案例10：法國興業(yè)銀行欺詐事件
案例11：德國國家發(fā)展銀行匯款事件
案例12、農(nóng)業(yè)銀行被曝出39億元票據(jù)案
案例13、某銀行涉案9.69億元票據(jù)案
案例14、某城商行涉案7.86億元票據(jù)案
案例15、老人突發(fā)急病到銀行取款案
案例16、建行柜臺挪用資金案
等等案例分析

二.如何把控柜臺業(yè)務操作風險與規(guī)避相關法律風險
一）、三大風險管控
1、會計業(yè)務：
網(wǎng)點柜臺操作風險：“無底線，也無上限”
印鑒密押
重要空白憑證
金庫尾箱
查詢對賬
個人網(wǎng)銀、公司網(wǎng)銀和信息技術安全
2、公司貸款風險管控
違規(guī)放貸
企業(yè)騙貸
3、票據(jù)業(yè)務風險管控
防范票據(jù)詐騙案件
關注銀行承兌匯票開立、審批環(huán)節(jié)及票據(jù)貼現(xiàn)貿(mào)易背景真實性
加強對增值稅發(fā)票、貿(mào)易合同的審查
二）、加強制度+流程+授權(quán)管理
1、不相容職務分離控制
2、授權(quán)審批控制
3、會計系統(tǒng)控制；
三）、合規(guī)文化的三個管控閘門
1、職業(yè)道德不愿
2、風險控制不能
3、法律法規(guī)不敢
四）、柜臺客戶的相關法律規(guī)定與風險
1、正?？蛻衾碡敭a(chǎn)品風險點
2、未成年客戶業(yè)務風險點
3、老年癡呆癥客戶
4、神經(jīng)病患者
5、病危客戶怎么辦
6、監(jiān)獄客戶
7、假客戶
8、存款繼承人
9、國家權(quán)力部門執(zhí)行公務人員
五）、主要業(yè)務的操作流程
借記卡操作流程
信用卡操作流程
個人網(wǎng)銀業(yè)務
理財業(yè)務
存取款業(yè)務
私人銀行業(yè)務
出國金融業(yè)務
零售其他中間業(yè)務
六）、重點+核心管控人員操作風險
1、操作失誤
2、違法行為（員工內(nèi)部欺詐、內(nèi)外勾結(jié)）
3、關鍵人員流失等情況
七）、案件防控
1、主要負責人管控職責規(guī)范
2、看好門
3、對好帳
4、管好人

三、高管如何防范與預警網(wǎng)點突發(fā)事件
一）、網(wǎng)點服務突發(fā)事件分類
1、特大服務突發(fā)事件（Ⅰ級）；
2、重大服務突發(fā)事件（Ⅱ級）；
3、較大服務突發(fā)事件（Ⅲ級）
二）、網(wǎng)點各類突發(fā)事件應急措施
1、營業(yè)網(wǎng)點擠兌應急預案
2、營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務系統(tǒng)故障應急預案
3、搶劫客戶財產(chǎn)應急預案
4、自然災害應急預案
5、客戶突發(fā)疾病應急預案
6、客戶人身傷害應急預案
7、尋釁滋事應急預案
8、營業(yè)網(wǎng)點客流激增應急預案
9、不合理占用銀行服務資源應急預案
10、重大失實信息傳播應急預案
11、其他影響營業(yè)網(wǎng)點正常服務事件應急預案

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