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內(nèi)控與運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)課程

內(nèi)控是底線(xiàn)
合規(guī)是高壓線(xiàn)
柜臺(tái)安全是生存線(xiàn)
圍繞業(yè)務(wù)主線(xiàn)+分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)+案例分析+操作關(guān)注點(diǎn)
票據(jù)法涉及到銀行柜臺(tái)結(jié)算+風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)+法律要點(diǎn)+防范措施+案例分析

一.高管如何管控前臺(tái)柜臺(tái)業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
一）、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)操作平臺(tái)是建立在過(guò)濾
操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。
銀行機(jī)構(gòu)是一個(gè)
1、資金密集型
2、技術(shù)密集型
3、風(fēng)險(xiǎn)密集型的服務(wù)+競(jìng)爭(zhēng)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。
二）、打造人員高素質(zhì)、業(yè)務(wù)高效率、服務(wù)高水平的企業(yè)文化與運(yùn)行機(jī)制
實(shí)現(xiàn)“零差錯(cuò)、零風(fēng)險(xiǎn)、零案件”的柜臺(tái)運(yùn)行文化。
網(wǎng)點(diǎn)的結(jié)算從有形向無(wú)形延伸、拉長(zhǎng)、拓寬。
支付結(jié)算方式從銀行端到客戶(hù)端的發(fā)展。
銀行柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)防范
三）、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)范圍從網(wǎng)點(diǎn)到網(wǎng)絡(luò)
*的預(yù)警防范風(fēng)險(xiǎn)：無(wú)底線(xiàn)，無(wú)上限
有效的控制駕馭風(fēng)險(xiǎn)：有底線(xiàn)，有上限
1前臺(tái)柜臺(tái)業(yè)務(wù)
*限度的滿(mǎn)足客戶(hù)快捷、便利、滿(mǎn)意。
持續(xù)提升人均收益、網(wǎng)點(diǎn)收益的*化。
柜臺(tái)操作+網(wǎng)銀結(jié)算+手機(jī)支付
發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)的品牌+營(yíng)銷(xiāo)+服務(wù)的綜合支撐作用。
四）、法律風(fēng)險(xiǎn)的新挑戰(zhàn)：
1、高息攬儲(chǔ)，盜用客戶(hù)資金
2、存單掛失止付的法律風(fēng)險(xiǎn)
3、一字之差，信用社賠款九千余元錢(qián)
4、操作案例+法律依據(jù)解讀
五）、諸多案例分析
案例1：巴林銀行里森案（1995）
案例2：廣東開(kāi)平案
案例3：河北農(nóng)業(yè)邯鄲分行金庫(kù)被盜案
案例4：中行河松街支行高山案件
案例5：山東齊魯銀行資金案件
案例6：煙臺(tái)內(nèi)部挪用客戶(hù)資金案例
案例7：銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)中斷事件案
案例8：**信用卡泄密事件
案例9：*紐約銀行網(wǎng)絡(luò)事件案
案例10：法國(guó)興業(yè)銀行欺詐事件
案例11：德國(guó)國(guó)家發(fā)展銀行匯款事件
案例12、農(nóng)業(yè)銀行被曝出39億元票據(jù)案
案例13、某銀行涉案9.69億元票據(jù)案
案例14、某城商行涉案7.86億元票據(jù)案
案例15、老人突發(fā)急病到銀行取款案
案例16、建行柜臺(tái)挪用資金案
等等案例分析

二.如何把控柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)
一）、三大風(fēng)險(xiǎn)管控
1、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)：
網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)：“無(wú)底線(xiàn)，也無(wú)上限”
印鑒密押
重要空白憑證
金庫(kù)尾箱
查詢(xún)對(duì)賬
個(gè)人網(wǎng)銀、公司網(wǎng)銀和信息技術(shù)安全
2、公司貸款風(fēng)險(xiǎn)管控
違規(guī)放貸
企業(yè)騙貸
3、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控
防范票據(jù)詐騙案件
關(guān)注銀行承兌匯票開(kāi)立、審批環(huán)節(jié)及票據(jù)貼現(xiàn)貿(mào)易背景真實(shí)性
加強(qiáng)對(duì)增值稅發(fā)票、貿(mào)易合同的審查
二）、加強(qiáng)制度+流程+授權(quán)管理
1、不相容職務(wù)分離控制
2、授權(quán)審批控制
3、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制；
三）、合規(guī)文化的三個(gè)管控閘門(mén)
1、職業(yè)道德不愿
2、風(fēng)險(xiǎn)控制不能
3、法律法規(guī)不敢
四）、柜臺(tái)客戶(hù)的相關(guān)法律規(guī)定與風(fēng)險(xiǎn)
1、正?？蛻?hù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2、未成年客戶(hù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
3、老年癡呆癥客戶(hù)
4、神經(jīng)病患者
5、病危客戶(hù)怎么辦
6、監(jiān)獄客戶(hù)
7、假客戶(hù)
8、存款繼承人
9、國(guó)家權(quán)力部門(mén)執(zhí)行公務(wù)人員
五）、主要業(yè)務(wù)的操作流程
借記卡操作流程
信用卡操作流程
個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)
理財(cái)業(yè)務(wù)
存取款業(yè)務(wù)
私人銀行業(yè)務(wù)
出國(guó)金融業(yè)務(wù)
零售其他中間業(yè)務(wù)
六）、重點(diǎn)+核心管控人員操作風(fēng)險(xiǎn)
1、操作失誤
2、違法行為（員工內(nèi)部欺詐、內(nèi)外勾結(jié)）
3、關(guān)鍵人員流失等情況
七）、案件防控
1、主要負(fù)責(zé)人管控職責(zé)規(guī)范
2、看好門(mén)
3、對(duì)好帳
4、管好人

三、高管如何防范與預(yù)警網(wǎng)點(diǎn)突發(fā)事件
一）、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)突發(fā)事件分類(lèi)
1、特大服務(wù)突發(fā)事件（Ⅰ級(jí)）；
2、重大服務(wù)突發(fā)事件（Ⅱ級(jí)）；
3、較大服務(wù)突發(fā)事件（Ⅲ級(jí)）
二）、網(wǎng)點(diǎn)各類(lèi)突發(fā)事件應(yīng)急措施
1、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擠兌應(yīng)急預(yù)案
2、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障應(yīng)急預(yù)案
3、搶劫客戶(hù)財(cái)產(chǎn)應(yīng)急預(yù)案
4、自然災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案
5、客戶(hù)突發(fā)疾病應(yīng)急預(yù)案
6、客戶(hù)人身傷害應(yīng)急預(yù)案
7、尋釁滋事應(yīng)急預(yù)案
8、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客流激增應(yīng)急預(yù)案
9、不合理占用銀行服務(wù)資源應(yīng)急預(yù)案
10、重大失實(shí)信息傳播應(yīng)急預(yù)案
11、其他影響營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正常服務(wù)事件應(yīng)急預(yù)案

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