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企業(yè)融資突破課程

國家及省政府十分重視中小企業(yè)的健康成長，近幾年連續(xù)出臺大量扶持政策，持續(xù)性關(guān)注中小企業(yè)融資的發(fā)展情況，以解決企業(yè)融資中出現(xiàn)的難點、痛點問題。據(jù)不完全統(tǒng)計，2010年至2020年，國家層面和省市層面連續(xù)10年共出臺了80多項關(guān)于中小企業(yè)融資的扶持政策，平均每年出臺8項左右，保持了政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。尤其是2020年，出臺了一系列幫扶中小企業(yè)紓困的政策。政策的密集出臺表明各級政府都高度關(guān)注中小企業(yè)的融資問題，同時也從側(cè)面反映出在現(xiàn)實發(fā)展中的融資困境已經(jīng)嚴重制約了中小企業(yè)進一步發(fā)展，從政府層面解決中小企業(yè)融資困境刻不容緩。
普惠金融工作是是各銀行確立的戰(zhàn)略之一，對如何緩解中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，各銀行對癥下藥，逐層擊破，充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，基于客戶歷史數(shù)據(jù)進行分析和挖掘，如有些銀行在2012年就推出了小微企業(yè)善融貸、信用貸、稅易貸、創(chuàng)業(yè)貸、POS貸、結(jié)算透等“五貸一透”大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，逐步形成了豐富的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系。2016年積極利用互聯(lián)網(wǎng)思維，積極對接第三方合作平臺，將線下大數(shù)據(jù)產(chǎn)品部署至線上，推出了“小微快貸”、“云稅貸”、網(wǎng)絡(luò)供應鏈E貸款等一系列全流程線上產(chǎn)品，尤其是在2018年推出的APP移動金融服務平臺，通過整合數(shù)據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品提供“一站式”服務、“一分鐘”融資、“一價式”收費，實現(xiàn)企業(yè)隨借隨還，切實打通金融活水流向小微企業(yè)“最后一公里”，有效解決了小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題，得到了*及監(jiān)管單位領(lǐng)導的高度肯定，也受到小微企業(yè)的廣泛好評。大數(shù)據(jù)應用視角下，中小企業(yè)融資難融資貴的深層次原因：“融資難”主要體現(xiàn)在“兩難”。一方面是小微企業(yè)貸款難，特別是初創(chuàng)期企業(yè)，缺乏抵押物和擔保，融資門檻較高，導致難以獲得融資支持;另一方面是銀行難貸款，由于小微企業(yè)真實經(jīng)營信息存在嚴重的不對稱問題，銀行難以選擇客戶，造成一定程度銀行難貸款的問題。“融資貴”主要體現(xiàn)在客戶綜合融資成本。以往企業(yè)在申請信貸融資時，從開戶、開通電子渠道到申請抵押、評估登記等，都存在一定費用，導致除實際的貸款利息外，企業(yè)還承擔了其他的一系列成本，間接性提高了綜合融資成本。“融資慢”主要體現(xiàn)在系統(tǒng)流程上。傳統(tǒng)信貸業(yè)務模式下到更多的是靠線下操作，從客戶提出申請、客戶經(jīng)理收集資料發(fā)起授信到最終放款可能需要很長時間，導致客戶在最需要資金的時候難以及時獲得支持。
每家企業(yè)都期望降低成本以適應當今激烈競爭的微利時代，能否削減成本提升利潤也成為衡量企業(yè)是否具有競爭優(yōu)勢的重要標準之一。因此企業(yè)需要科學分析自身的各項成本構(gòu)成及影響利潤的關(guān)鍵要素，找到成本控制的核心思路和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，使企業(yè)更好地應對競爭壓力。大數(shù)據(jù)背景下成本控制*不僅僅是單純的壓縮成本費用，它需要與宏觀經(jīng)濟環(huán)境、企業(yè)的整體戰(zhàn)略目標、經(jīng)營方向、經(jīng)營模式、供應鏈管理、預算管控、融資規(guī)劃等有效結(jié)合，需要建立起科學合理的成本分析與控制系統(tǒng)，讓企業(yè)的管理者全面、清晰地掌握影響公司業(yè)績的核心環(huán)節(jié)，全面了解企業(yè)的成本構(gòu)架、盈利情況，從而把握正確的決策方向，從根本上改善企業(yè)成本狀況，真正實現(xiàn)有效的成本控制。為全面解決中小企業(yè)在融資、成本風控和制度設(shè)計等方面的困惑，特舉辦《大數(shù)據(jù)時代的融資突破、成本風控和制度設(shè)計〉課程

【1】企業(yè)融資工具，融資渠道、模式選擇：
1、融資方式：間接融資
2、企業(yè)信用貸、存貨質(zhì)押、證劵抵押、不動產(chǎn)抵押、票據(jù)貼現(xiàn)、典當融資、賣方信貸、可轉(zhuǎn)讓存單、消費貸款、賬款保理、融資租賃、信托融資、委托貸款、裝修貸款、專利技術(shù)貸、個人信用貸、項目融資貸款（BT、BOT、PPP）、非銀行金融機構(gòu)信貸、民間借貸、出口保理、國外銀行貸、國際貿(mào)易融資等。2、2、直接融資：
私募債、企業(yè)債、公司債、商業(yè)票據(jù)、債務融資工具（中期票、定向債、短融券等）、VC/PE、IPO融資（創(chuàng)業(yè)板、中小板、主板）、新三板、四板、定向增發(fā)、公開增發(fā)、內(nèi)部融資、合作經(jīng)營、私募基金等。
3、大數(shù)據(jù)融資與綜合創(chuàng)新融資：
集合債、集合票據(jù)、短期融資券、集合債券信托基金、信貸資產(chǎn)證券化、REITS、引導基金、并購基金、曲線并購重組、多元融資平臺、產(chǎn)業(yè)鏈融資、供應鏈集合融資、貿(mào)易信用融資、個人綜合貸款、經(jīng)營創(chuàng)新融資、投貸聯(lián)動、內(nèi)保外貸、項目開發(fā)集合貸、網(wǎng)絡(luò)綜合貸、商會協(xié)會貸、系統(tǒng)分折融資、政策互助擔保貸、國家創(chuàng)新基金、國際金融市場融資、金融衍生工具等。
4、項目融資模式：
資金拼盤模式；TOT、TBT、BOT融資模式；
BT融資模式；軌道物業(yè)模式；BDOT融資模式；
5、上市融資模式；信托資金融資模式；金融租賃融資模式創(chuàng)新；
6、整體招租、經(jīng)營權(quán)買斷、合作開發(fā)融資模式創(chuàng)新；
7、經(jīng)營模式整合十大融資模式:
品牌連鎖資金池、戰(zhàn)略供應商資金池、大客戶信用整合、免費經(jīng)營大數(shù)據(jù)、價值并購、核心價值員整合、技術(shù)價值整合、供應鏈平臺整合等；
8、十大股權(quán)融資與八大特種債權(quán)融資模式：
天使VC、引導基金、私募PE、產(chǎn)業(yè)基金、產(chǎn)業(yè)鏈并購、技術(shù)并購、大數(shù)據(jù)資源整合、戰(zhàn)略重組、IPO融資、上市并購等；貿(mào)易平臺貸、信用連保貸、小貸經(jīng)營聯(lián)合、供應鏈融資平臺、中小企業(yè)私募債、價值孵化融資、債權(quán)并購貸、債權(quán)分拆貸款等。
9、各類融資模式的風險防范。

【2】融資管理：確定年度融資計劃的科學方法：
1、融資與會計核算的關(guān)系
2、年度融資計劃制定
3、企業(yè)融資的基本策略
4、項目融資的基本策略與思路；
5、融資渠道與第三方項目融資平臺；
6、省市區(qū)三級財政資金使用整合策略；
7、市場化融資八步策略：金融資源盤點、融資主體、業(yè)務分拆、信用設(shè)計、信用整合、現(xiàn)金流整合、階段融資選擇、融資體系管控；
8、大型項目融資還款十大策略：項目資金池、項目信用整合、項目業(yè)務模式、項目資金計劃、項目融資儲備、項目組合融資方案控制、項目預算管控、多方金融機構(gòu)協(xié)作、平臺公司與項目公司資金信用協(xié)同、項目續(xù)貸與轉(zhuǎn)貸。

【3】融資平臺的設(shè)計：
1、項目融資平臺設(shè)計五大工具；
2、項目的融資造血功能升級；
3、建設(shè)資金的資金池管理體系設(shè)計；
4、融資后的經(jīng)營平臺設(shè)計與現(xiàn)金流補充；
5、五大項目融資平臺設(shè)計分析：貿(mào)易融資平臺、工貿(mào)分離融資平臺、生存項目內(nèi)部融資平臺、孵化項目價值融資平臺、資本項目綜合融資平臺；
6、項目融資平臺設(shè)計的十大步驟：資源盤點、商業(yè)模式、盈利模式、業(yè)務設(shè)計、信用設(shè)計、融資模式、機構(gòu)選擇、資金計劃、融資風控、持續(xù)盈利等
7、項目融資平臺運營模式解析。

【4】戰(zhàn)略成本管理：
1、企業(yè)生存法則與商業(yè)模式；1、商業(yè)模式與盈利模式；
3、企業(yè)戰(zhàn)略管理與商業(yè)模式創(chuàng)新；4、戰(zhàn)略成本會計系統(tǒng)設(shè)計；
5、戰(zhàn)略定位、成本動因、利潤差異分析；
6、行業(yè)價值鏈成本法實操；戰(zhàn)略成本管理的環(huán)節(jié)；
7、戰(zhàn)略成本管理系統(tǒng)的高級實操方法；
8、商業(yè)模式創(chuàng)新與成本管理模式實操咨詢案例。

【5】資本成本管理：
1、資本成本分類；2、融資模式與資本成本分析；3、資本模式與資本成本控制體系。

【6】人力資本管控：
1、人力資源成本構(gòu)成與設(shè)計；2、人力資源成本控制；3、人力成本預算管理；4、人力資本管控體系。

【7】全面成本管控體系設(shè)計：
1、成本管理創(chuàng)新；2、突破企業(yè)邊界的成本管理；3、企業(yè)成本管理模式如何轉(zhuǎn)型；4、成本管理高級實務與診斷；5、成本管理流程優(yōu)化及成本控制；6、作業(yè)成本、精細化成本管控的高級實操方法；7、全面成本控制策略與實施方案；8、如何改善瓶頸環(huán)節(jié)的管理；9、世界五百強公司成本管理的最高境界；10、企業(yè)成本管控工具經(jīng)典實操案例分析。

【8】資金管控：
1、現(xiàn)金管理流程設(shè)計及控制；2、存款管理流程設(shè)計及控制
3、票據(jù)管理流程設(shè)計及控制；4、采購資金控制
5、信用資金控制；6、生產(chǎn)資金控制
7、生產(chǎn)資金總量控制；8、現(xiàn)金性費用資金控制
9、工資性費用總量控制；10、即期支付費用進度控制
11、資本性支出控制；12、集團管控下全流程、全價值鏈增值的資金管理
案例：某個企業(yè)采購資金控制管理：從價格管理到合同總成本管理，發(fā)展至毛利率目標

【9】風險管理：
1、風險管理的重要性及*變化
風險管理的重要性
近年風險環(huán)境特點和典型案例分析
風險管理監(jiān)管與風險管理標準變化情況
2、風險評估*方法及工作流程
風險管理*方法及工具、風險評估流程（風險信息采集、風險識別要點、風險分析方法、風險評估標準及風險分級等）
專項風險評估實施方式
風險評估如何與業(yè)務工作有效契合，評估結(jié)果得到充分運用
風險管理表單填報解說（我方提供表頭及格式）
3、幾類風險評估方法和要點，專項風險評估結(jié)合案例講解
1)年度全面風險評估
年度全面風險評估要點和主要風險分析
全面風險評估標準與重大風險

【10】內(nèi)控評價：
1、內(nèi)部控制實施要點及局限性
內(nèi)部控制體系與內(nèi)部控制基本要素
有效實施內(nèi)部控制的幾個要點
內(nèi)部控制的局限性
2、內(nèi)部控制評價基本流程和方法
內(nèi)部控制評價實施方式、基本流程和主要方法
內(nèi)部控制測試與抽樣
內(nèi)部控制評價報告
1）年度內(nèi)控評價，結(jié)合實例
年度內(nèi)控評價的實施方案及重點
如何開展才能保證年度內(nèi)控評價的成效
2）專項內(nèi)控評價,，結(jié)合實例
專項內(nèi)控評價的重點
3、幾個專項評價方法和要點
1)采購業(yè)務內(nèi)控評價
采購業(yè)務內(nèi)控評價關(guān)注點
采購業(yè)務類型（招標、詢價、單一來源等）及主要流程內(nèi)控評價要點和評價方法
2)基建業(yè)務內(nèi)控評價
基建業(yè)務內(nèi)控評價關(guān)注點
基建業(yè)務主要流程（前期、施工、變更、竣工驗收等）內(nèi)控評價要點和評價方法
3)投資業(yè)務內(nèi)控評價
投資業(yè)務內(nèi)控評價關(guān)注點
投資業(yè)務主要流程（立項、盡職調(diào)查、可研、決策、實施、運營）內(nèi)控評價要點
4)研發(fā)業(yè)務內(nèi)控評價
研發(fā)業(yè)務內(nèi)控評價關(guān)注點
研發(fā)業(yè)務主要流程（立項、可研、審批、計劃和預算、采購（外包）、項目實施、變更、驗收等）內(nèi)控評價要點
4、風險管理與內(nèi)部控制信息化
風險管理與內(nèi)部控制信息系統(tǒng)概況
介紹1款實用的風險管理、內(nèi)部控制信息化軟件及其操作方式
實施風險管理與內(nèi)部控制信息化注意事項

【11】財務制度設(shè)計高級實務：
1、高級財務管理制度設(shè)計框架；500強財務管理*實踐-制度設(shè)計分析；
2、集團三級財務制度設(shè)計；集團高級會計制度設(shè)計精練；
3、母子公司財務管控制度設(shè)計；
4、高級財務制度設(shè)計咨詢案例解析。

企業(yè)融資突破課程