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信用風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)內(nèi)控課程

課程背景
中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于動(dòng)能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時(shí)期，中國(guó)金融發(fā)展的政策邏輯已發(fā)生重大變化。*金融工作會(huì)議首次提出建設(shè)“金融強(qiáng)國(guó)”的建設(shè)目標(biāo)，要求做好“五篇大文章"。*經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議，明確今年經(jīng)濟(jì)工作的首要任務(wù)是以“科技創(chuàng)新“推動(dòng)“產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新";省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專題探討班提出“八個(gè)堅(jiān)持”、“六個(gè)強(qiáng)大”、“六個(gè)體系”建設(shè)要求。金融工作從“老三性"向“新三性”轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)“量、質(zhì)、效、險(xiǎn)"的有效平衡，如何堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)底線、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)是根本保障。
從歷年監(jiān)管處罰的案例中，我們可以看到，信貸領(lǐng)域是歷年監(jiān)管處罰的重災(zāi)區(qū)，始終處于處罰排行榜第一名，特別是針對(duì)銀行貸后管理、資金流向作為貸款合同實(shí)質(zhì)性違約的要素，一直依賴是監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn);其次是授信以及信貸調(diào)查審批也是監(jiān)管處罰的重點(diǎn)領(lǐng)域,導(dǎo)致信貸領(lǐng)域成為監(jiān)管處罰數(shù)量和處罰金額居高不下。
為幫助各商業(yè)銀行有效規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管處罰,以監(jiān)管處罰案例為基礎(chǔ)、以歷年監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)排查為重點(diǎn)、以監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)務(wù)為核心，分享監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求。推動(dòng)商業(yè)銀行從風(fēng)險(xiǎn)制度建設(shè)、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和產(chǎn)品創(chuàng)新方面，有效規(guī)避合規(guī)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。
 
授課對(duì)象:中高層管理人員、支行行長(zhǎng)、授信審查審批人員、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和客戶經(jīng)理。

課程大綱
一、近三年監(jiān)管處罰信用風(fēng)險(xiǎn)案例分析
1、處罰地域、機(jī)構(gòu)分析
2、處罰對(duì)象、事由分析
3、處罰依據(jù)、整改分析

二、銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管檢查重點(diǎn)領(lǐng)域
1、 貸前調(diào)查
2、 授信審批
3、 資金流向
4、 貸后管理
5、 五級(jí)分類
6、 不良資產(chǎn)
7、 統(tǒng)一授信
8、 房地產(chǎn)融資
9、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
10、同業(yè)業(yè)務(wù)

三、監(jiān)管檢查信用風(fēng)險(xiǎn)處罰典型案例分享
1、委托債權(quán)繞道融資
2、新增政府隱性債務(wù)
3、關(guān)聯(lián)股東股權(quán)融資
4、違規(guī)融資購(gòu)置土地
5、資金流向限制產(chǎn)業(yè)
6、未落實(shí)集團(tuán)統(tǒng)一授信
7、以貸轉(zhuǎn)存、以貸收息
8、受托支付、表外墊款
9、關(guān)系人發(fā)放信托貸款
10、拆分授信多頭授信
11、貸款資金回流
12、小額貸款戶貸企用
13、五級(jí)分類不準(zhǔn)確
14、違規(guī)買(mǎi)斷票據(jù)貼現(xiàn)
15、重大關(guān)聯(lián)交易

四、歷年監(jiān)管檢查要義和處罰依據(jù)
(一)歷年監(jiān)管檢查核心要義
1、2014-2015 年
(1)加強(qiáng)內(nèi)部管控、加強(qiáng)外部監(jiān)管
(2)遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)、遏制違法經(jīng)營(yíng)
(3)規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理
2、2016 年專項(xiàng)檢查
(1)房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查
(2)民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題專項(xiàng)檢查
(3)小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題專項(xiàng)檢查
(4) P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治
(5)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治
3、2017 年-2020 年
(1)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治
(2)“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理
(3)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理
(4)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理
(5)進(jìn)一步深化治理銀行業(yè)市場(chǎng)亂象(八大重點(diǎn)整治領(lǐng)域 22 條)。
(6) 鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)
(7)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象治理“回頭看”
4、2021-2022 年
(1)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年
(2)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治
(3)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治工作要點(diǎn)
5、2023 年
(1) 信貸領(lǐng)域重大經(jīng)濟(jì)決策部署落實(shí)情況
(二)監(jiān)管處罰主要制度依據(jù)和制度清單
1、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》的通知
2、《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引》
3、《集團(tuán)客戶管理辦法》
4、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》
5、《商業(yè)銀行抵押擔(dān)保相關(guān)規(guī)定》
6、《*關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目試行資本金制度的通知》、
7、《個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法》

五、監(jiān)管*政策解讀
1、金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法
風(fēng)險(xiǎn)分類焦點(diǎn)問(wèn)題解讀
2、預(yù)期信用損失管理辦法
如何有效降低風(fēng)險(xiǎn)成本
3、商業(yè)銀行資本管理辦法
如何節(jié)省風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
4、外表業(yè)務(wù)管理辦法
如何設(shè)置表外業(yè)務(wù)限額
5、關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)有金融企業(yè)財(cái)務(wù)管理的通知(財(cái)金[2022]87號(hào)) 
什么是無(wú)效重組
6、三個(gè)辦法的解讀
從制度修訂要點(diǎn)看監(jiān)管導(dǎo)向

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