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授信落地實施流程課程

課程背景：
“大數(shù)據(jù)”、“供應鏈金融”、“零售信貸業(yè)務”等背景均對信貸業(yè)務拓展提出了新的要求。隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，個人為主題的經(jīng)營性貸款多樣化、差異化的需求越發(fā)明顯。國家在政策層面給出了普惠金融服務的各項政策性導向和具體的支持措施。各家金融機構在對公信貸萎靡的今天，均把眼光瞄向了以小微信貸、農(nóng)貸、個人消費信貸為主的零售信貸市場。如何營銷號這部分市場？如何精耕細作這部分市場？如何將銀行已存量客戶激活？在這個領域增強和客戶的粘性？對于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展顯得尤為重要。

學員收益：
（一）思想上認識到整村授信的批量營銷零售信貸產(chǎn)品將給商業(yè)銀行帶來的價值和戰(zhàn)略效益；
（二）掌握客戶調(diào)研方法以及存量客戶、新客戶小微信貸、農(nóng)貸、個人信貸市場開拓的方法與開拓渠道；
（三）深刻了解普惠金融對于商業(yè)銀行發(fā)展的核心理念與實際價值；
（四）掌握整村授信全流程營銷的信貸業(yè)務營銷實操業(yè)務技能。

培訓對象：分管行長、業(yè)務部室負責人及員工、支行行長、支行分管副行長、客戶經(jīng)理等

課程大綱：
第一講：金融強監(jiān)管背景下的創(chuàng)新經(jīng)營
一、業(yè)務轉型發(fā)展的需要
二、區(qū)域深耕型銀行經(jīng)營策略
（一）做小做散
（二）零售業(yè)務批量做
（三）網(wǎng)格化深耕
三、整村授信工程營銷模式與管理模式創(chuàng)新抓手
（一）渠道建設標準化
（二）客戶準入標準化
（三）額度測算標準化
（四）貸后檢查標準化
（五）銷售動作標準化
（六）管理動作標準化
（七）結果評估標準化
山東某農(nóng)商行鄉(xiāng)村振興區(qū)域深耕戰(zhàn)略設計與實施

第二講：鄉(xiāng)村鎮(zhèn)興普惠金融工程落地基本邏輯認知
一、鄉(xiāng)村鎮(zhèn)興普惠金融工程的進化
1.0階段：面子（示范村）  
2.0階段：里子（示范支行）
3.0階段：里子（特色經(jīng)營）
4.0階段：創(chuàng)新（經(jīng)營模式）
二、鄉(xiāng)村鎮(zhèn)興普惠金融工程落地執(zhí)行原則
（一）整村授信+零售轉型
（二）線下營銷+科技支持
（三）質(zhì)量優(yōu)先+任務達成
（四）普惠金融+個性化信貸
（五）專項突破+三全營銷（全員、全面、全線）
（六）整村授信+產(chǎn)業(yè)鏈思維和消費金融
（七）整村授信+信用環(huán)境教育與不良壓降
三、鄉(xiāng)村鎮(zhèn)興普惠金融工程的三點新認知
案例展示及研討：某北方股份行鄉(xiāng)村振興的“前世今生”

第三講：鄉(xiāng)村鎮(zhèn)興普惠金融工程落地的關鍵策略
一、“436222”落地策略
（一）四大客群：農(nóng)戶、商戶、小微企業(yè)、社區(qū)居民
（二）三層產(chǎn)品：存款創(chuàng)新、貸款創(chuàng)新、中間業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新
（三）六大市場：一村一社一圈兩鏈三會四集群
（四）兩支隊伍：支行長和客戶經(jīng)理隊伍
（五）兩類渠道：線下網(wǎng)點+線上渠道
（六）兩種方法：零售業(yè)務零售做VS零售業(yè)務批發(fā)做
（七）兩套制度：績效考核制度VS精細化過程管理制度
案例展示及研討：興業(yè)銀行山東某分行鄉(xiāng)村振興具體實施策略
二、零售業(yè)務的本質(zhì)：客戶+產(chǎn)品/服務+送達方式+團隊=經(jīng)營體系
三、營銷組合策略之產(chǎn)品
（一）客戶需求：短、小、頻、急
（二）銀行收益：獲客+獲利
1、授信戶數(shù)、用信戶數(shù)、動戶率
2、規(guī)模、利潤、客戶
四、營銷組合策略之渠道
（一）信息渠道
（二）營銷渠道
（三）交易渠道
（四）服務渠道
（五）溝通渠道
（六）營銷體系搭建
五、頂層制度優(yōu)化
（一）差異化利率定價
1、信息不完全對稱——收益覆蓋風險
2、信息對稱——差別定價
（1）追求綜合收益
（2）客戶行為引導
（3）設置價格壁壘
（二）績效考核優(yōu)化原則
1、容忍度
2、盡職免責
3、劃斷
4、產(chǎn)品
5、盡職

第四講：鄉(xiāng)村鎮(zhèn)興普惠金融工程落地推進流程詳解
階段一，夯實基礎階段（建檔率+預授信比率）
案例展示及研討：某北方區(qū)農(nóng)商行整村授信工程實施詳解
一、統(tǒng)一思想，內(nèi)外協(xié)同
（一）“三會”推動
1、鎮(zhèn)辦推進會
2、村委座談會
3、職工動員會
（二）鎮(zhèn)政府、村委談判原則與技巧
1、談影響
2、談貢獻
3、談價值
4、談政策
5、談支持
二、推進策略
（一）組織策略
（二）推進計劃表
（三）示范村選擇
（四）整村批量授信推進
三、落地執(zhí)行
（一）授信八大流程
1、戶籍收集
2、信息完善
3、內(nèi)外評議
4、額度確定
5、授信簽約
6、驗收糾偏
7、考核激勵
8、結果通報
（二）整村推進關鍵動作
1、獲得支撐
2、渠道建設
3、評議人開發(fā)
4、背靠背評議
5、上門調(diào)查
6、集中簽約
7、白名單
8、授信簽約
9、用信體驗
10、貸后檢查
11、交叉銷售
四、團隊激勵
（一）考核激勵陽光化
（二）領導班子帶頭干
（三）團隊氛圍向上化
五、模式總結
（一）內(nèi)部自檢與分享
（二）外部抽查與回訪
模式借鑒：A一寸一薄+村活動中心金融大講堂；B金融服務站點建設

階段二，用信營銷階段（用信率提升+精準營銷動作）
一、特色種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)精準用信營銷體系
（一）有效執(zhí)行
1、信貸營銷活動
2、存款營銷活動
3、貸款還款追蹤
（二）抓住重點
1、農(nóng)資商農(nóng)機站
2、經(jīng)紀人種植大戶
3、資金結算渠道
（三）把握節(jié)奏
1、投入期
2、生長期
3、收獲期
二、用信激發(fā)，場景合作與活動營銷
三、學會借力，搭建生態(tài)平臺

階段三，特色經(jīng)營階段
一、階段目標
（一）信貸業(yè)務結構優(yōu)化
（二）市場占有率提升
（三）不良率降低
二、客群分類識別、篩選與策略制定
（一）種養(yǎng)殖戶
（二）務工類客戶
（三）社區(qū)居民
（四）新社區(qū)居民
（五）個體工商戶
（六）小微企業(yè)
案例展示及研討：某郵儲山東分行鄉(xiāng)村振興工作營銷策略

授信落地實施流程課程