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柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控課程

〖課程背景〗
柜面是銀行的基石所在，是銀行與客戶發(fā)生關(guān)系的最重要的窗口，同時(shí)也是銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露的集中點(diǎn)，其中操作風(fēng)險(xiǎn)是柜面最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一，會(huì)引發(fā)與客戶之間的法律風(fēng)險(xiǎn)，給銀行和個(gè)人造成不可挽回的多重?fù)p失。
因此每一位柜面人員都應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有正確的和清醒的認(rèn)知：堅(jiān)決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；提高對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)防范的技能和意識(shí)，實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)的“零差錯(cuò)、零缺陷”這一共同目標(biāo)。

〖課程收益〗
全面提高學(xué)員的柜面風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與管控能力，提升整體柜面服務(wù)與管理水平；全面樹(shù)立學(xué)員的正解的風(fēng)險(xiǎn)觀，不盲目畏懼，更不能輕視風(fēng)險(xiǎn)的存在；讓學(xué)員掌握相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范技能。

〖培訓(xùn)課程大綱〗
第一講：柜面操作風(fēng)險(xiǎn)概述
一、由A銀行掛失糾紛案的慘敗，反觀柜面操作與法律風(fēng)險(xiǎn)的成因及危害
二、風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)核與特點(diǎn)
1、風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是不確定性，風(fēng)險(xiǎn)不等于損失
2、銀行風(fēng)險(xiǎn)有五大特點(diǎn)
三、銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類
四、操作風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征
五、道德風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨最為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)之一
案例分析：2016年B銀行柜員冥幣換真幣案
案例分析：C銀行支行長(zhǎng)挪用柜員尾箱現(xiàn)金案
案例分析：D銀行9500萬(wàn)存款丟失案
案例分析：2016年E銀行3000萬(wàn)理財(cái)產(chǎn)品飛單案
案例分析：F銀行柜面挪用客戶資金案等

第二講：柜面業(yè)務(wù)操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
1、個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：
1）儲(chǔ)蓄法律性質(zhì)與原則
2）個(gè)人結(jié)算賬戶開(kāi)立的規(guī)程與要求
3）殘缺幣及特殊兌換業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示
4）假幣(本、外幣)收繳操作規(guī)范及風(fēng)險(xiǎn)提示
5）掛失業(yè)務(wù)
6）存單差錯(cuò)與糾紛
2、對(duì)公存款業(yè)務(wù)
1）對(duì)公賬戶開(kāi)戶要求與用途劃分
2）對(duì)公存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程
3）對(duì)公業(yè)務(wù)涉及代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示
案例分析：G銀行員工侵吞客戶資金案
案例分析：I銀行火燒幣糾紛案
案例分析：J銀行假幣收繳違規(guī)被罰案
案例分析：K銀行老舊存單投訴案
案例分析：L銀行存單糾紛案
案例分析：M銀行中介代辦操作違規(guī)案等

第三講：柜面身份核查能力提升
案例分析：冒充他人試圖欺騙銀行辦理業(yè)務(wù)案件

第四講：票據(jù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防范
一、票據(jù)業(yè)務(wù)審查要點(diǎn)
二、支票業(yè)務(wù)操作規(guī)程
案例分析：R銀行現(xiàn)金支票糾紛案
三、匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程
案例分析：S銀行票據(jù)權(quán)利申請(qǐng)敗訴案
四、惡意公示催告
五、瑕疵票據(jù)操作注意事項(xiàng)
六、票據(jù)抗辯與除權(quán)判決
案例分析：T支行某柜員違規(guī)操作引發(fā)承兌行拒絕承兌
案例分析：U銀行與某農(nóng)業(yè)銀行票據(jù)糾紛案，法院判決沖突分析

第五講：執(zhí)行與協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避
一、查、凍、扣業(yè)務(wù)操作規(guī)范
二、查、凍、扣相關(guān)的有權(quán)部門(mén)與權(quán)力效力
三、協(xié)助錯(cuò)誤與執(zhí)行異議處理
案例分析：Q銀行扣款失敗，銀行柜員墊付案
案例分析：R支行延期扣款，風(fēng)險(xiǎn)示警案
案例分析：冒充司法人員來(lái)銀行要求查詢個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)案例等

第六講：公證繼承業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與規(guī)避
一、公證繼承業(yè)務(wù)概述
二、公證繼承業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示
案例分析：S銀行公證存款支取業(yè)務(wù)糾紛案
案例分析：T銀行公證重置密碼業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程授權(quán)被拒
案例分析：U銀行公證存款掛失支取業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)示警案等

柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控課程