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客戶盡職調查風險防范課程

【課程對象】義務機構各業(yè)務部客戶經(jīng)理、營業(yè)網(wǎng)點主管、柜面、廳堂等業(yè)務經(jīng)辦人員

【課程大綱】
第一部分  反洗錢形勢與監(jiān)管處罰重點
一、反洗錢監(jiān)管處罰形勢與案例分析
1、近年來反洗錢處罰數(shù)據(jù)
2、影響處罰數(shù)據(jù)的因素
3、主要違規(guī)事由
4、違規(guī)處罰規(guī)定
【案例分析】部分銀行因未有效履職被監(jiān)管“以案倒查”處罰案例分析
二、洗錢犯罪與上游犯罪
1、洗錢的概念
2、洗錢罪的規(guī)定
3、上游犯罪的范疇
4、洗錢的主要途徑和手段

第二部分  “風險為本”的監(jiān)管方式與履職要求
一、“風險為本”的概念和原則
1、“合規(guī)為本”向“風險為本”的轉變
2、“風險為本”的內涵和重要意義
二、風險防控與金融服務優(yōu)化之間的平衡
1、2021-245銀發(fā)《做好流動就業(yè)群體等個人賬戶服務指導意見》
2、2021-260銀發(fā)《做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務和風險防控指導意見》
三、反洗錢4大履職義務的關系
1、內控制度體系建設
2、客戶盡職調查
3、客戶身份資料與交易記錄保存
4、大額交易和可疑交易報告

第三部分  客戶盡職調查措施與可疑案例分析
一、客戶盡職調查的概念和重要意義
1、“客戶身份識別”向“客戶盡職調查”的轉變
3、客戶身份識別和客戶盡職調查的主要法規(guī)文件
3、2022-1銀令《調保辦法》重點內容及要求
二、初次盡調的法規(guī)要求與風險案例分析
1、初次盡調重點防范的4個主要問題
2、初次盡調的4個環(huán)節(jié)
3、個人、單位客戶身份信息登記的主要問題
4、單位客戶“受益所有人“的識別方法
5、一次性業(yè)務的洗錢風險防范
【案例分析】初次盡調相關風險案例分析與風控措施
三、存續(xù)盡調的要求和實踐措施
1、存續(xù)盡調的規(guī)定
2、客戶存續(xù)期間異常情形示例
3、空殼公司特點與盡調方法
4、重新盡調的可操作性
5、涉及查凍扣客戶重新盡調措施
【案例分析】存續(xù)盡調相關可疑案例分析與風控措施
四、客戶風險等級劃分與管理
1、構建有效的風險指標體系
2、客戶風險評級流程
3、定期審核的時效性
4、風險評級結果的運用
【案例分析】部分銀行因未及時劃分或調整客戶風險等級被處罰案例
五、高風險客戶的管控與強化盡調措施
1、高風險客戶強化盡調的法規(guī)要求
2、高風險行業(yè)和職業(yè)類別
3、直接定義為高風險的情形
4、高風險客戶的風險管控措施
5、高風險客戶的強化盡調措施
6、客戶盡職調查實用工具
【案例分析】部分銀行對高風險客戶管控措施有效性案例分析

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